Решение № 2-1488/2020 2-1488/2020~М-1337/2020 М-1337/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-1488/2020

Дело 2-1488/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.11.2020 г.

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

Председательствующего судьи Федяковой М.В.

при секретаре Тереховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что 11 апреля 2019 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключило с ФИО1 договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 20 000 рублей. Займ предоставлялся на срок до 20.04.2019г.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» имеет статус микрофинансовой организации.

Основной деятельностью ООО МФК "ВЭББАНКИР" является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей.

В своей деятельности ООО МФК "ВЭББАНКИР" использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте www.webbankir.com, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "ВЭББАНКИР" с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соотвествии с п.2, ст.8 Федерального закона от 02.07.2010года, № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а так же Правилах предоставления займов.

Договор займа заключен в электронной форме в соответствии с п.2 и 3 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438ГКРФ.

Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИ заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификаторов (аналога собственноручной под согласие на использование WB-идентификаторов Заемщик дает через Личный кабинет.

При подписании Договора Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписании им Договор путем применения аналога собственноручной подписи WB-идентификаторов согласно 3,11 и 3.11.1 Правил предоставления микрозаймов, а также в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 4 «О потребительском кредите (займе) является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных в собственноручной подписью (п. 1.3 Договора).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иных правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписав электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в ООО МФК "ВЭББАНКИР" посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки ООО МФК "ВЭББАНКИР" правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется ООО МФК "ВЭББАНКИР": Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор. Когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,121З Федерального закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

ООО МФК "ВЭББАНКИР" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом выбранным Должником, что подтверждается статусом перевода направленного по выбранной системе.

В п. 3.13 Правил предоставления микрозаймов предусмотрено, что датой перевода (списания ООО МФК "ВЭББАНКИР" суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет Должника перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по догов нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного догов между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фатом безоговорочного принятия последним условий договора. Также указывается уникальный код транзакции АКХ. позволяющий однозначно идентифицировать осуществленный платеж по запросу.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей приложение (офер ООО МФК "ВЭББАНКИР", Правила и Графика платежей.

В связи с этим Должник при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложенные в приложении (оферте) ООО МФК "ВЭББАНКИР" Правилах и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Документами подтверждающими перечисление денежных средств ответчику, является подтверждение универсальной финансово- технологической платформы о транзакции с указанием суммы займа, даты перевода денежных средств, письменное подтверждение «Банком отправителя» о платеже Заемщику подтверждает сумму транзакции, соответствующей сумме перевода Клиенту, которая списывается со счета ООО МФК «ВЭББАНКИР» при проведении платежа по займу.

Договор займа включает в себя в качестве составленных и неотъемлемых частей приложения ООО МФК «ВЭББАНКИР» «Правила и Графика платежей»

Однако ответчиком в указанный срок, займ не погашен.

Задолженность перед ООО МФК «ВЭББАНКИР» составляет 70 000руб, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 20 000руб,

- сумма задолженности по процентам- 48480руб.

- сумма нестойки (штрафа, пени) – 1520руб.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 , дата года рождения, уроженца <адрес>а <адрес>, в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору 1810416814/16 от 11.04.2019 г. за период с 11.04.2019 по 06.12.2019 г. сумму в размере 70 000 рублей, включая: 20 000 рублей сумма основного долга, 48 480 рублей задолженность по процентам, 1 520 рублей неустойка, а также 2 300 рублей расходы по оплате госпошлины.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, представитель в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.(л.д.6)

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК, посредством направления по месту регистрации, а также согласно Анкеты представленной ООО МФК «ВЭББАНКИР» ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, о слушании дела извещался своевременно, судебная повестка, возвращена отправителю по причине «Истек срок хранения» (л.д. 83, 128)

Согласно адресной справки от 27.10.2020г., ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, (л.д.88)

Из представленного заявления анкеты к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, суду известен адрес электронной почты ответчика zaporozhko92@mail.ru, на адрес которого направлялось извещение (л.д.124)

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд считает, иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего:

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Такими законами являются Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральный закон от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумме которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 1, части 1 статьи 6 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств; при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» имеет статус микрофинансовой организации.

Основной деятельностью ООО МФК "ВЭББАНКИР" является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятнадцать тысяч рублей.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соотвествии с п.2, ст.8 Федерального закона от 02.07.2010года, № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а так же Правилах предоставления займов.

Договор займа заключен в электронной форме в соответствии с п.2 и 3 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438ГКРФ..

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что 11 апреля 2019 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключило с ФИО1 договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 20 000 рублей. Займ предоставлялся на срок до 20.04.2019г. (л.д.16-18).

В своей деятельности ООО МФК "ВЭББАНКИР" использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте www.webbankir.com, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "ВЭББАНКИР" с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИ заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Механизм доступа в Личный кабинет описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль личного кабинета». Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификаторов (аналога собственноручной под согласие на использование WB-идентификаторов Заемщик дает через Личный кабинет (л.д.19-24).

При подписании Договора Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписании им Договор путем применения аналога собственноручной подписи WB-идентификаторов согласно 3,11 и 3.11.1 Правил предоставления микрозаймов, а также в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 4 «О потребительском кредите (займе) является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных в собственноручной подписью (п. 1.3 Договора).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иных правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписав электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке установлен» законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в ООО МФК "ВЭББАНКИР" посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки ООО МФК "ВЭББАНКИР" правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется ООО МФК "ВЭББАНКИР": Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор. Когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,121З Федерального закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

ООО МФК "ВЭББАНКИР" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом выбранным Должником, что подтверждается статусом перевода направленного по выбранной системе.

В п. 3.1-3.14 Правил предоставления микрозаймов предусмотрено, что датой перевода (списания ООО МФК "ВЭББАНКИР" суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет Должника перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора. Также указывается уникальный код транзакции АКХ. позволяющий однозначно идентифицировать осуществленный платеж по запросу.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей приложение (офер ООО МФК "ВЭББАНКИР", Правила и Графика платежей.

В связи с этим Должник при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложенные в приложении (оферте) ООО МФК "ВЭББАНКИР" Правилах и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Документами подтверждающими перечисление денежных средств ответчику, является подтверждение универсальной финансово- технологической платформы о транзакции с указанием суммы займа, даты перевода денежных средств, письменное подтверждение «Банком отправителя» о платеже Заемщику подтверждает сумму транзакции, соответствующей сумме перевода Клиенту, которая списывается со счета ООО МФК «ВЭББАНКИР» при проведении платежа по займу, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителе (заемщике), что денежные средства по кредитному договору № в размере 20 000 рублей 00 копеек перечислены на счет заемщика (л.д.25)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 11.04.2020г.

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по договору нецелевого потребительского кредита № от 11.04.2020г, составляет в сумме 70 000руб, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 20 000руб,

- сумма задолженности по процентам- 48480руб.

- сумма нестойки (штрафа, пени) – 1520руб. ( л.д.9-14)

Разрешая спор и взыскивая с ответчика проценты в размере 48 480 руб, суд исходит из того, что с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно п. 1 и 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно информации официального сайта Банка России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов, заключаемых во 2 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до одного месяца при сумме займа до 30 тыс. руб., составляют 641,774%, применительно рассматриваемого спора полная стоимость потребительского кредита (займа) согласно договора составило – 547,500% годовых.

За период с даты выдачи суммы займа (11.04.2020) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа (20.04.2020г) рассчитанный истцом размер процентов не противоречит требованиям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

.Оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая, факт заключения договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором, а поскольку ответчик, в установленный договором срок сумму займа не возвратил, проценты на сумму займа в размере, установленном договором, не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга вместе с процентами. Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору 1810416814/16 от 11.04.2020г года, за период с 11.04.2019 по 06.12.2019 г. сумму в размере 70 000 рублей, включая: 20 000 рублей сумма основного долга, 48 480 рублей задолженность по процентам, 1 520 рублей неустойка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Обращаясь в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 2300руб, о чем свидетельствуют платежные поручения № от 18.06.2020года, а так же платежное поручение № от 28.01.2020 (л.д.2-3), в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 , дата года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору № от 11.04.2019 г. за период с 11.04.2019 по 06.12.2019 г. сумму в размере 70 000 рублей, включая: 20 000 рублей сумма основного долга, 48 480 рублей задолженность по процентам, 1 520 рублей неустойка, а также 2 300 рублей расходы по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца момента составления мотивированного решения.

Председательствующий - подпись

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2020 г.