Решение № 2-535/2024 2-535/2024~М-127/2024 М-127/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-535/2024

Дело (УИД) 42RS0018-01-2024-000169-44

Производство № 2-535/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 12 марта 2024 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Некрасовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись заемными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 152888,45 руб. за период .. .. ....г. по .. .. ....г. Банк .. .. ....г. уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ........ Требование о погашении задолженности ответчику было направлено .. .. ....г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, в размере 152888,45 руб., которая состоит из 34656,47 руб. – основной долг, 3382,58 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 111199,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. - штрафы; 1400 руб. – комиссии, государственную пошлину в размере 4257,77 руб.

Представитель истца ООО «Феникс»- генеральный директор ФИО2, действующий на основании уставных документов (л.д.36-39), в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом по последнему известному суду адресу. Причины неявки суду неизвестны, ходатайств и возражений от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно представленным учредительным документам ООО «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д. 42-44).

Судом установлено, что посредством акцептирования заявления-анкеты от .. .. ....г. (л.д.8), между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» .. .. ....г. заключен кредитный договор №....

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Договор представляет собой совокупность документов: Заявка, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, являющиеся неотъемлемыми частями Договора. Своей подписью в Заявлении, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и содержанием данных документов.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Во исполнение Заявки ФИО1, на имя последней выпушена кредитная карта с лимитом задолженности 38000 руб., который может быть изменен Банком в любой момент без предварительного уведомления Клиента (п.1.2.1.7 Общих условий), для совершения операций за счет заемных денежных средств, соответствующая условиям Тарифного плана (л.д.14-21).

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил перед ФИО1 в полном объеме. Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела получение банковской карты и использование заемных денежных средств путем осуществления операций по данной карте не оспорила. Осуществление операций по кредитной карте прослеживается из выписки по счету карты.

В соответствии с выбранным тарифным планом «.......» предусмотрено право Банка по начислению процентов, в размере, предусмотренном таким тарифным планом, согласно которому беспроцентный период составляет до 55 дней (л.д. 13). По истечению беспроцентного период предусмотрено начисление процентов в размере 24% годовых на сумму долга, и начисление 185% годовых на сумму просроченного долга.

Пунктом .. .. ....г. Общих условий Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в течение льготного период определяется в в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного период клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами по Картам. Установленный льготный период может быть отменен или изменен Банком в одностороннем порядке.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полном задолженности (п. .. .. ....г..2 Общих условий).

Кроме этого, условиями договора предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: 750руб.

Помимо изложенного, Тарифным планом ....... установлена комиссия за выдачу наличных – 3,9 % плюс 200 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 50 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,8 % от задолженности.

Поскольку условия кредитного договора №... от .. .. ....г. ФИО1 не исполнялись надлежащим образом (последний платеж внесен .. .. ....г.), банк вправе требовать образовавшуюся задолженность в соответствии с условиями договора и выбранным тарифным планом.

Право требования по кредитному договору № №... от .. .. ....г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) № ....... .. .. ....г. и акта приема-передачи прав, где указано, что общая сумма задолженности ФИО1 на момент уступки составляет 152888,45 руб. (л.д. 28-30,31-33).

В пункте 1.2.3.18 Общих условий договора заемщик согласился в том, что банк в праве уступить права требований по настоящему договору третьим лицам.

Пункт 3 ст. 308 ГК РФ под третьим лицом в обязательстве подразумевает любого участника оборота, не являющегося стороной в договоре, то есть такое лицо, которое не участвовало в соглашении об установлении обязательства, но получило в результате такого соглашения определенное субъективное право в отношении одной или обеих сторон обязательства.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от .. .. ....г. "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам предусмотрено общими условиями. Ответчик о состоявшейся уступке права требования уведомлен надлежащим образом (л.д.24,25).

Вместе с тем, материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, поскольку она вносила минимальные ежемесячные платежи с нарушением сроков и сумм обязательных к погашению, последнее добровольное погашение по договору произведено .. .. ....г., чем допустила нарушение условий договора.

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету истца (л.д. 9-11), составляет 152888,45 руб., из которых 34656,47 руб. (основной долг), 3382,58 руб. (проценты на непросроченный основной долг), 111199,40 (проценты на просроченный основной долг), 2250 (штрафы), 1400 (комиссии), за период .. .. ....г. по .. .. ....г..

Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает его арифметически верным, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитного договору, ООО «Феникс», получив права заемщика по договору цессии, обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. Однако по заявлению ответчика указанный судебный приказ был отменен определением от .. .. ....г..(л.д.26)

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд .. .. ....г. (л.д.47).

Судом установлено, что у ФИО1 образовалась задолженность в размере 60269,94 руб., из которых 152888,45 руб., из которых 34656,47 руб. (основной долг), 3382,58 руб. (проценты на непросроченный основной долг), 111199,40 (проценты на просроченный основной долг), 2250 (штрафы), 1400 (комиссии), за период .. .. ....г. по .. .. ....г., что также подтверждается расчетом истца. Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд, в том числе после уступки прав требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 152888,45 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4257,77 руб., подтверждены документально (л.д. 6, 7), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4257,77 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ с ФИО1, 17....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., образовавшуюся за период с 04.09.2011 г. по 08.10.2019 года включительно в размере 152888 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят восемь) рублей 45 копеек; уплаченную государственную пошлину в размере 4257 (четыре тысячи двести пятьдесят семь) рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.03.2024 года.

Судья Н.В. Иванова