Решение № 2-996/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-996/2019

Дело № 2-996/2019

59RS0035-01-2019-000250-44


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истец и ответчик заключили договор № от <дата>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <дата> - <данные изъяты>, с <дата> - <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчиком банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца). Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с <дата> по <дата>. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк <дата> потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность по договору № от <дата> составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>.; сумма процентов – <данные изъяты>. За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка. Ссылаясь на ст. ст. 8,15,160,309,310,407, 434, 811,819, 820 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 104 383 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 90 780 руб. 30 коп.; сумма штрафов – 4 000 руб.; сумма процентов – 9 602 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 287 руб. 66 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на заявленных исковых требования настаивает в полном объеме, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что все платежи, которые им производились в погашение задолженности по кредитной карте, Банком учтены, картой давно не пользуется.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> ответчик ФИО1 обратился к Банк с заявлением на выпуск карты на его имя к текущему счету № на основании Тарифов Банка по карте, полученных ответчиком при оформлении заявления. При этом ответчику также предоставлена информация о типе карты (тарифном плане) Карта «Стандарт», о начале расчетного периода – 15 число каждого месяца, начале платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, о лимите овердрафта – <данные изъяты>, о Тарифах Банка по картам, продолжительности льготного периода – до 51 дня, о размере минимального платежа – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., а также ответчик ознакомлен с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности, с которыми он ознакомлен и согласен, что подтверждает собственноручная подпись ответчика ФИО1 в указанных заявлениях.

Заемщиком получен график платежей и размер полной стоимости кредита в форме овердрафта, он ознакомился и был полностью согласен с предоставленным ему пакетом документов в связи с заключением кредитного договора.

По условиям настоящего договора Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущем счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.. Для совершения платежных операций Банк предоставляет в пользование клиенту карту. Кредиты в форме овердрафта предоставляются на срок действия договора.

В соответствии с разделом 4 Условий договора об использовании карты с льготным периодом Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору.

При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика.

Согласно расчету задолженности по договору № от <дата> по состоянию на <дата> задолженность составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>; сумма процентов – <данные изъяты>.

Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, уплаты иных платежей, предусмотренных договором, Условиями договора об использовании карты с льготным периодом.

Проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий кредитного договора, с учетом ст. 40 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, зарегистрированного в Минюсте РФ 03 сентября 2012 года N 25350, у суда не возникло сомнений в его правильности. При производстве данного расчета истцом принималось во внимание: сумма задолженности, период допущенной ответчиком просрочки, суммы, внесенные ответчиком в погашение задолженности.

Согласно п.1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, условия договора, заключенного между истцом и ответчиком согласованы в установленном сторонами порядке.

На дату рассмотрения дела в суде задолженность ответчиком перед Банком не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая спор и оценивая размер штрафа, суд пришел к выводу о том, что подлежащий уплате штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 3-х календарных месяцев, определенный Тарифами по картам, с которыми ответчик ознакомлен при заключении договора, подлежит уменьшению в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ с учетом соразмерности и последствий нарушения ответчиком обязательства, периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

С учетом вышеизложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанные в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ исходя из цены иска, в размере <данные изъяты>, подтвержденные в материалах дела платежными поручениями № от <дата> на сумму <данные изъяты> и № от <дата> на сумму <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от <дата> в размере 100 883 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга – 90 780 руб. 30 коп.; сумма штрафов – 500 руб.; сумма процентов – 9 602 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 287 руб. 66 коп., всего: 104 170 руб. 83 коп. (сто четыре тысячи сто семьдесят руб. 83 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 21 июня 2019 года.

Судья С.Н. Боброва