Решение № 2-334/2025 2-334/2025~М-302/2025 М-302/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-334/2025

УИД 45RS0002-01-2025-000424-68

Дело № 2-334/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 19 ноября 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указано, что 28.04.2024 ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 000 руб. 00 коп. на приобретение автотранспортного средства, а именно: легковой автомобиль Honda Civic, VIN: №, 2007 г.в. на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,8% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство легковой автомобиль Honda Civic, VIN: №, 2007 г.в. Залогом обеспечены обязательства заемщика по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, вытекающих из кредитного договора <***> от 28.04.2024 (п. 10 индивидуальных условий кредитования.). 05.09.2024 между ПАО «Сбербанк «России» и ООО «Драйв Клик Банк» заключен договор уступки прав (требования) № 13, согласно которому истцу переданы цедентом все имущественные права (требования), возникшие у ООО «Драйв Клик Банк» на основании заключенных кредитных договоров, в том числе по кредитному договору <***> от 28.04.2024, заключенному с ФИО1 В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Заёмщиком неоднократно в период действия кредитного договора нарушались условия в части оплаты ссудной задолженности и процентов по договору. Последний платеж по кредиту был совершен 07.02.2025. По состоянию на 09.09.2025 размер задолженности по кредитному договору перед банком составил 617 773 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты – 70 117 руб. 31 коп.; просроченный основной долг – 530 640 руб. 49 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 10 311 руб. 94 коп.; неустойка за просроченные проценты – 6 703 руб. 43 коп. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, согласно отчету № 2-250901-2194051 от 01.09.2025 рыночная стоимость объекта залога составляет 619 000 руб. 00 коп. Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 334, 348, 809-811, 819 ГК РФ просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 28.04.2024 по состоянию на 09.09.2025 (включительно) в размере 617 773 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты – 70 117 руб. 31 коп.; просроченный основной долг – 530 640 руб. 49 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 10 311 руб. 94 коп.; неустойка за просроченные проценты – 6 703 руб. 43 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 355 руб. 46 коп., всего взыскать 655 128 руб. 63 коп.; обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль Honda Civic, VIN: №, 2007 г.в., темно-красного цвета и установить начальную цену продажи предмета залога в размере 619 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 не явился. В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом по месту жительства, о причинах неявки не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Драйв Клик Банк», привлеченный к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ и в отсутствие неявившихся представителей истца и третьего лица согласно ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

28.04.2024 между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) <***> на сумму 650 000 руб. 00 коп. на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий. Ставка 24,8 % годовых. Количество платежей – 36. Срок возврата кредита 07.05.2027 (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.driveclickbank.ru и в местах обслуживания клиентов общих условий и тарифов кредитора. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями, графиком платежей (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 7 числа каждого месяца 36 ежемесячными платежами, равными 25 952 руб. 00 коп. каждый за исключением последнего, начиная с 07.06.2024.

Согласно с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки Honda Civic, VIN: №, 2007 г.в., стоимостью 650 000 руб. 00 коп. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требование кредитора, вытекающие из договора, в том объеме в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за просрочку уплаты ежемесячных платежей: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил банку в залог, приобретенный за счет кредита автомобиль: Honda Civic, VIN: №, 2007 г.в., стоимостью 650 000 руб. 00 коп., о чем указано в заявлении на кредит от 28.04.2024.

Банк имеет право в соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребовать от клиента досрочного возврата задолженности при нарушении клиентом срока возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью 9обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (пп. 2.1.1. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик банк»).

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентов в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (пп. 2.1.2. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик банк»).

Банк обязуется в случае уступки прав требования по договору письменно уведомить клиента в течение 10 дней с даты уступки о состоявшемся переходе прав к новому кредитору с указанием всех реквизитов нового кредитора (пп. 2.2.1. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик банк»).

Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме в порядке и сроки, установленные договором (пп. 2.3.3. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик банк»).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Своей подписью в п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпись заемщика дал согласие на уступку кредитором полностью или частично прав (требований) по договору третьим лицам.

05.09.2024 между ПАО Сбербанк (Цессионарий) и ООО «Драйв Клик Банк» (Цедент) заключен рамочный договор уступки прав (требований) № 13.

В соответствии с п. 1.1. договора, в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент обязуется уступать цессионарию, а цессионарий обязуется принимать у цедента и оплачивать в порядке и на условиях, предусмотренных договором, все имущественные права (требования) цедента, возникшие у него на основании кредитных договоров, заключенных между цедентов в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, за исключение6м прав требований неустоек существовавших к моменту перехода.

Согласно п. 1.4. в рамках договора допускается совершение нескольких сделок по передаче уступаемых прав, каждая из которых фиксируется соответствующим актом приема-передачи прав (требований), который составляется на бумажном носителе в форме, указанной в приложении 2 к договору.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 20.12.2024 к договору уступки прав (требований) № 13, к ПАО Сбербанк перешли права (требования) на задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 28.04.2024 составляет 564 500 руб. 13 коп. в том числе: сумма основного долга 560 323 руб. 73 коп.; сумма процентов за пользование денежными средствами 4 176 руб. 40 коп.

Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно вышеуказанного договора уступки прав (требований), суд приходит к выводу о том, что ПАО Сбербанк является правопреемником ООО «Драйв Клик Банк» по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Из представленных истцом документов, следует, что ФИО1, подписав заявление на кредит, индивидуальные условия договора подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

За период пользования кредитными средствами ФИО1 выплатил истцу денежные средства в общей сумме 229 987 руб. 60 коп. Последний платеж во исполнение обязательств по погашению кредита в размере 25 500 руб. 00 коп., произведен ответчиком 07.02.2025.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету №, дата формирования 16.09.2025.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 09.09.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 617 773 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты – 70 117 руб. 31 коп.; просроченный основной долг – 530 640 руб. 49 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 10 311 руб. 94 коп.; неустойка за просроченные проценты – 6 703 руб. 43 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, судом проверен и признается произведенным верно в соответствии с условиями договора, подтверждается выпиской по счету и принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Кредитные обязательства ФИО1 не исполнены, в связи с чем, истец в соответствии с условиями кредитного договора имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Банк (он же залогодержатель по договору залога) вправе без согласия клиента (он же залогодатель по договору залога) передать свои пава по договору залога другому лицу с соблюдением правил о передаче банком прав путем права уступки требования. Уступка банком своих прав по договору залога другому лице действительна, если тому же лицу уступлены права требования к клиенту по основному обязательству обеспеченному залогом (пп. 2.1.3. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик банк»).

Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требование о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (пп. 2.1.7. Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик Банк»).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № 2024-009-460135-110 запись об учете залога в отношении спорного автомобиля была внесена в Реестр уведомлений 03.05.2024, со сроком исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества 07.05.2027.

Согласно уведомлению об изменении № 2024-009-460135-110/1 от 24.12.2024 произведена замена залогодержателя на ПАО Сбербанк.

Учитывая длительное неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество марка, модель: Honda Civic, VIN: №, 2007 года выпуска, темно-красного цвета, для удовлетворения требований банка о погашении задолженности ответчика по кредитному договору.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 619 000 руб. 00 коп., в соответствии с условиями кредитного договора и отчетом № 2-250901-2194051 от 01.09.2025 о рыночной стоимости объекта залога.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена госпошлина в сумме 37 355 руб. 46 коп. по платежному поручением № 110428 от 16.09.2025, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ № № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 28.04.2024, заключенному между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 по состоянию на 09.09.2025 включительно в размере 617 773 рубля 17 копеек, в том числе: просроченные проценты – 70 117 рублей 31 копейка; просроченный основной долг – 530 640 рублей 49 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 10 311 рублей 94 копейки; неустойка за просроченные проценты – 6 703 рубля 43 копейки; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 355 рублей 46 копеек, всего взыскать 655 128 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль: марка, модель: Honda Civic, VIN: №, 2007 года выпуска, темно-красного цвета, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Курганского отделения № 8599 к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное заочное решение суда составлено 1 декабря 2025 г.)