Решение № 2-2162/2019 2-31/2020 2-31/2020(2-2162/2019;)~М-2323/2019 М-2323/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-2162/2019

Дело №2-31/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Л.А.,

при секретаре Коломасовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Ю,Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей, целевое назначение - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно настоящему договору, залогодатель ФИО1 в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил в залог следующее имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж №, кадастровый номер № расположенную по адресу: <адрес> Указанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности. Согласованная сторонами залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

В нарушение условий договора залога (ипотеки) и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ежемесячные платежи ответчиком производились не в полном объеме и нерегулярно. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и договором залога (ипотеки). Письмом от 14.10.2019 в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность по состоянию на 19.11.2019 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей– просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей- просроченные проценты; <данные изъяты> рублей- проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> рублей- неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> рублей- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты> рублей- комиссия за смс-информирование.

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»).

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 20.11.2019 по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанном в исковом заявлении: <адрес>. Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». По данному адресу ответчик зарегистрирован и проживает, что подтверждается адресной справкой и актом ООО УК «Юпитер» от 16.12.2019.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пунктам 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»,.. .гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из изложенного и учитывая разъяснения постановления Пленума ВС РФ, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) в соответствии с заявлением последнего, заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с целевым назначением на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-ого числа каждого последующего месяца в размере <данные изъяты> рублей, согласно графика платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму основного долга, сумму процентов по договору и сумму ежемесячной комиссии за SMS – информирования.

Согласно пункту 7.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, которая согласно договора залога (ипотеки) № заключенного между залогодержателем ПАО «Совкомбанк» и залогодателем ФИО1 принадлежит последнему на праве собственности.

Разделом 13 основных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Штраф в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Свои обязательства по представлению заемщику кредита в оговоренной договором сумме и на оговоренных условиях банк исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик, напротив, не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 19.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности, согласно которому задолженность ответчика по кредиту на 19.11.2019 составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей– просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей- просроченные проценты; <данные изъяты> рублей- проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> рублей- неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> рублей- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты> рублей- комиссия за смс-информирование. Расчет задолженности произведен исходя из размера процентной ставки <данные изъяты> % годовых, что соответствует условиям договора (п.15 договора).

В адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» направлялось письменное уведомление перед направлением иска в суд и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. Ответчик свои обязательства по договору потребительского кредита до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил.

Таким образом, с учетом представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере <данные изъяты> рублей.

При этом суд в полном объеме соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> рублей с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик существенно нарушил условия договора, не вносил плату за кредит в сроки и в размере, установленными графиком погашения кредита, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика 14.10.2019 направлялись письменные уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок 30 дней и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга не погасил.

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Часть 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Ответчик ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 06.12.2019.

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящийся в залоге объект недвижимого имущества подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Истец при обращении с настоящим иском в суд указывает стоимость квартиры исходя из п. 3.1 договора залога, согласно которому оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей.

Поэтому суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться договором залога от ДД.ММ.ГГГГ и начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере <данные изъяты> рублей.

Судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей- просроченные проценты; <данные изъяты> рублей- проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> рублей- неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> рублей- неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты> рублей- комиссия за смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> рублей с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> рублей, за каждый календарный день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Суханова Л.А.

Мотивированное решение составлено 29.01.2020.

Судья Суханова Л.А.