Решение № 2-693/2020 2-693/2020~М-713/2020 М-713/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-693/2020

№ 2-693 /2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года р.п. Сосновка

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.В.,

при секретаре Прибытковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец просит расторгнуть кредитный договор ***** от хх.хх.хххх., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 1284226, 41 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 20621,13 рублей и обратить взыскание на предмет залога- квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи в размере *****.

В обоснование заявленного требования указано, что в соответствии с кредитным договором ***** от хх.хх.хххх. Банк выдал ФИО1 кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ***** кв.м., на срок *****., под ***** годовых в сумме 1 070000 рублей.

Согласно п.3.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет *****. Заёмщик обязался производить погашение кредита с одновременной уплатой процентов, согласно графику платежей.

По условиям кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и/ или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была заключена Закладная в отношении квартиры. Оценочная стоимость квартиры установлена сторонами в размере 1303205 рублей (п.10 Закладной). Банк просит установить начальную продажную цену квартира из Закладной.

В течение срока действия договора ответчик нарушал условия договора, а именно несвоевременно производил погашение задолженности в соответствии с графиком платежей.

По состоянию на 28.10.2019г. задолженность составляет 1284226, 41 рубль, в том числе: неустойка за просроченные проценты- 44012,11 рублей, неустойка за просроченный основной долг- 22525, 25 рублей, просроченные проценты- 318839, 15 рублей, просроченный основной долг- 898849,90 рублей.

25.09.2019 года заемщику были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца –в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная повестка,

направленная по адресу указанному в исковом заявлении адресу возвратилась с отметкой « отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно ст.50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. В связи с тем, что место жительства ответчика ФИО1 неизвестно, суд назначил в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика- адвоката.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика- адвокат Анисимов К.С. пояснил, что материалами дела подтверждены заявленные требования, оснований для отказа в иске не имеется.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, хх.хх.хххх между ОАО « Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор *****. По условиям, которого Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1070000 рублей под ***** годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, считая, с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика *****, открытый в филиале кредитора ***** Сбербанка России.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях Договора.

Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитентными платежами в

соответствии с графиком платеже.

Размер ежемесячного платежа с 19.10.2012 по 19.08.2025г. – 15100,70 рублей. Последний платеж 19.09.2025 года в размере 13353,34 рубля. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты фактического предоставления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями получения кредита, предлагаемыми ответчиком и полностью с ними согласилась, что подтверждается подписью, сделанной ответчиком собственноручно на каждом листе кредитного договора.

Заключая договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.

Согласно п.7.2 Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, указанная сумма была перечислена на текущий счет заемщика.

Заемные средства были выданы на приобретение готового жилья- квартиры по адресу: <адрес>

В соответствии с договором купли-продажи от хх.хх.хххх с использованием заемных средств ФИО1 приобрела вышеуказанную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 24.09.2012 года. Данный объект недвижимости имеет обременения -ипотека в силу закона в пользу ПАО « Сбербанк».

Однако ответчик в нарушение достигнутого соглашения не выполняет условия заключенного договора по взятым на себя обязательствам по ежемесячному внесению платежа по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По условию п.4.4 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита / или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст.13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102 « Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право залога на имущество, обремененной ипотекой.

В целях обеспечения выданного кредита хх.хх.хххх между ответчиком и

Банком была заключена Закладная в отношении квартиры, оценочная стоимость которой составляет *****.

В силу ст.329 ГК РФ залог признается законным способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ установлено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период отсрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляется менее чем три месяца.

Перечисленные условия отсутствуют, поэтому есть основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. И при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания, залогодержатель вправе предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализации предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания в судебном порядке путем реализации заложенного имущества через публичные торги подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Ст.50 Закона « Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной

уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Закона « Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требования без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по договору без обращения в суд не заключено.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

В соответствии со ст.54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценочная стоимость имущества указанного в Закладной составляет 1303205 рублей.

Исходя из изложенного, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру подлежит удовлетворению.

По состоянию на 28.10.2019г. задолженность ответчика составляет 1284226, 41 рубль, из которых: неустойка за просроченные проценты-44012, 11 рублей, неустойка за просроченный основной долг- 22525, 25 рублей, просроченные проценты- 318839, 15 рублей, просроченный основной долг- 898849,90 рублей.

25.09.2019 года заемщику были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, так как нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Указанные требования истца подлежат удовлетворению.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО « Сбербанк» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***** от хх.хх.хххх заключенный между ПАО « Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк» в лице филиала- Центрально- Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ***** от хх.хх.ххххг. в размере 1284226 рублей 41 копейка ( один миллион двести восемьдесят четыре тысячи двести двадцать шесть рублей 41 копейка) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20621 рубль 13 копеек (двадцать тысяч шестьсот двадцать один рубль 13 копеек)

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью <адрес>

<адрес>., с кадастровым номером ***** по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере *****

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения по делу через Сосновский районный суд Тамбовской области

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение 3 месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Судья: Н.В.Синельникова

Решение в окончательной форме составлено 03 ноября 2020 года.

Судья: Н.В. Синельникова