Решение № 2-3409/2017 2-3409/2017~М-3507/2017 М-3507/2017 от 13 июля 2017 г. по делу № 2-3409/2017

Дело № 2-3409/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 14 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РРОСБАНК» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 04.09.2014 г. ФИО1 обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере { ... } рублей на приобретение автомобиля марки { ... }, согласно договору купли-продажи. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путём перечисления денежных средств в размере { ... } рублей на счёт Заёмщика открытый ОАО АКБ «РОСБАНК». Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ, 04.09.2014 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредитования на Индивидуальных условиях договора, а также Общих условиях {Номер изъят} сроком до 04.09.2019 года. В целях обеспечения выданного кредита между ФИО1 и банком в тот же день был заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере { ... } рублей до 10 числа каждого месяца. Однако в нарушение вышеуказанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий Кредитного договора истец направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без исполнения. Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет { ... } рублей, из которых основная ссудная задолженность { ... } рублей, просроченная ссудная задолженность { ... } рублей, задолженность по процентам { ... } рублей.

На основании вышеизложенного Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в вышеуказанных суммах, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере { ... } рублей и { ... } рублей – за требование неимущественного характера, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль { ... }, путем реализации автомобиля с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке в размере 689 000 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО РОСБАНК по доверенности ФИО2 не явился, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Также направил ходатайство об уточнении (уменьшении) исковых требований, в котором указано, что по состоянию на 08.07.2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет { ... } рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – { ... } рублей, начисленные проценты – { ... } рублей. Просит взыскать с ФИО1 указанные суммы, а также взыскать с ответчика в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате госпошлины в ранее заявленных размерах и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки: { ... }.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

04.09.2014 г. ФИО1 обратился в ОАО АКБ РОСБАНК с заявлением-анкетой о предоставлении автокредита в размере { ... } рублей на приобретение автомобиля марки { ... }, приобретаемого на основании договора купли-продажи. Банк акцептовал данную оферту путем перечисления 04.09.2014 денежных средств в размере { ... } рублей на счет Заемщика открытый ОАО АКБ РОСБАНК.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ между ОАО АКБ РОСБАНК и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредитования {Номер изъят} на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также Общих условиях, с процентной ставкой 24,5% годовых, сроком до 04.09.2019 года на приобретение транспортного средства.

В настоящее время наименование истца изменено на ПАО РОСБАНК.

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий кредитного договора, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, кредитного договора, установлено, что количество платежей по кредиту составляет 60. Размер каждого ежемесячного платежа, за исключением последнего составляет { ... } руб. Дата ежемесячного погашения 10 число каждого месяца.

Последний платеж оплачивается в размере достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита – 04.09.2019г.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в Индивидуальных и в Общих условиях кредитного договора, договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику, а также предоставлен Информационный график платежей; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан. Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик выразил согласие на заключение с Банком кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях и выдал распоряжение на оформление операций предоставления кредита/ установления лимита овердрафта/изменения действующих параметров кредита от 04.09.2014г.

П.п. 9, 10 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по уплате кредита – залог транспортного средства, приобретаемого клиентом на кредитные средства, предоставленные банком.

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает уплату неустойки за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

04.09.2014 года ответчиком был приобретен автомобиль марки { ... }, стоимостью 850 000 рублей путем оплаты денежными средствами через кассу в размере { ... } рублей и оплаты суммы в размере { ... } рублей за счет кредитных денежных средств, что подтверждается договором купли-продажи от 04.09.2014 года {Номер изъят}, актом приема- передачи транспортного средства от того же числа.

Перевод Банком денежных средств ФИО1, а с его счета, открытого в Банке, продавцу в сумме { ... } рублей подтверждён платежным поручением от 04.09.2017г., следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор залога от 04.09.2014 г. {Номер изъят} приобретённого автомобиля.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 договора залога за счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в частности, основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на Предмет залога и реализацией предмета залога.

Залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по Кредитному договору.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий Кредитного договора 16.03.2017 года ПАО РОСБАНК направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования и уведомление о расторжении кредитного договора по истечении вышеуказанного срока. Требование Банка отставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно уточнённому расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет { ... } рублей, из которых просроченная ссудная задолженность с учетом начисленной по договору неустойки составляет { ... } рублей, проценты – { ... } рублей.

Расчет судом проверен и признан соответствующим условиям договора, ответчиком какого - либо расчёта не представлено, равно как и возражений относительно иска.

Условия об уплате неустойки, её размер были согласованы надлежаще при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности и процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование ПАО РОСБАНК об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как было указано судом ранее, между Банком и ответчиком во исполнение кредитного договора был заключен договор залога автомашины. Стоимость предмета залога, согласованна сторонами, составляет 850 000 рублей, право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на предмет залога. В договоре залога подробно отражены условия кредитования, прав и обязанности сторон, их ответственность, а также предусмотрено обращение взыскания и реализация предмета залога.

Договор купли – продажи от 04.09.2014 г. свидетельствует, что ответчик купил автомашину за 850 000 рублей, из которых { ... } рублей – заёмные денежные средства, предоставленные Банком. Акт приёма – передачи свидетельствует о получении ФИО1 транспортного средства в присутствии кредитного эксперта Банка.

Таким образом, установлено, что автомашина, на которую ответчик получал кредит, им приобретена, денежные средства за неё переданы. Поскольку ответчик обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное автотранспортное средство, принадлежащие ФИО1, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно представленным документам стоимость приобретаемого транспортного средства составила 850 000 рублей.

С учетом того обстоятельства, что стороны договора определили стоимость заложенного имущества на момент подписания договора, то есть по состоянию на 04.09.2014 года и что с указанного времени автомобиль находится в эксплуатации, что повлекло его износ и, соответственно, уменьшение реальной рыночной стоимости, а также то обстоятельство, что в дальнейшем стороны по данному делу соглашения о начальной продажной стоимости автомобиля не достигли, стоимость заложенного имущества и его начальная продажная цена определяются судом.

Согласно п. 4.4. договора залога от 04.09.2014 г. реализация предмета залога производится путем продажи с публичных торгов, производимых в порядке, установленном законодательством. Согласно отчету об оценке от 31.05.2017 г. {Номер изъят} рыночной стоимости автотранспортного средства автомобиля марки: { ... }, произведенного 31.05.2017 г. ООО { ... } стоимость указанного автомобиля составляет 689 000 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанную автомашину путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 689 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Определяя размер госпошлины, подлежащей взысканию, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению, поскольку сумма задолженности составляет { ... } рублей, а не как было заявлено первоначально истцом { ... } рублей, и данных, что ответчиком задолженность выплачивалась после обращения истца в суд, не имеется, следовательно, в данной части она подлежат снижению. Госпошлина за неимущественный иск подлежит взысканию в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность в размере { ... } рублей { ... } копеек, из них:

- { ... } рублей { ... } копейки – просроченная ссудная задолженность,

- { ... } рублей { ... } копеек – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рублей { ... } копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль { ... } путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 689 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина