Решение № 2-2712/2024 2-356/2025 2-356/2025(2-2712/2024;)~М-574/2024 М-574/2024 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-2712/2024

Дело № 2-356/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кариповой А.А.,

при секретаре Колясниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал лайф Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал лайф Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала, что является наследником по закону ФИО8. Между умершей ФИО2 и страховой компанией ООО "СК "РГС-Жизнь" был заключен договор личного страхования №№ (с учетом дополнительного соглашения №1 от 07.11.2017г.), на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита». Впоследствии наименование компании страховщика было изменено с ООО "СК "РГС-Жизнь" на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни". 13.11.2019 года наступил страховой случай - заемщик ФИО2 умерла. О наличии заключенного договора страхования между умершей ФИО2 и страховой компанией ООО СК «РГС-Жизнь» ФИО1 как наследник узнала в процессе рассмотрения гражданского дела №№ в <данные скрыты> при ознакомлении с материалами дела 10.01.2024, но не ранее 15.03.2023.. В связи с чем, обратиться сразу после смерти застрахованного лица, она не могла. 30.01.2024 года наследник ФИО1 обратилась в компанию страховщика (к ответчику) с заявлением о выплате страхового возмещения и получила отказ (письмо от 13.02.2024 г. №20662576 на №3293/01Ж). Отказ мотивирован тем, что с момента смерти наследодателя (13.11.2019 г.) прошло более трех лет, то есть в связи с истечением срока исковой давности. Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным. Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 392 400,00 рублей.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «Быстробанк».

Истец в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель истца представила письменные пояснения, в которых настаивала на заявленных требованиях. Считает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку истец о наличии договора страхования узнала лишь 10.01.2024.

Представитель ответчика ООО «Капитал лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении возражал против удовлетворения требований истца. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, смерть застрахованного наступила от заболевания, имеющегося у данного лица на день заключения договора страхования, в связи с чем данный страховой случай входит в перечень исключений по программе страхования.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, определил вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, установил следующее.

ООО «Капитал лайф Страхование жизни» является юридическим лицом (ОГРН <***>), осуществляющим деятельность по добровольному личному страхованию и добровольному страхованию жизни. До 03.09.2018 общество осуществляло деятельность под наименованием ООО «компания «Росгосстрах –Жизнь» (ГРН записи о сменен наименования 9187748423359)

21.06.2016 между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» и ФИО9 заключен договор страхования жизни и здоровья № №, что подтверждается Полисом страхования. Предметом договора является страхование жизни и здоровья ФИО2. Страхование осуществляется по программе добровольного и индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 1 (далее Программа страхования). Страховая сумма составляет 165 000,0 рублей. Выгодоприобретателем по договору является ФИО10. Срок страхования установлен до 21.07.2021.

Дополнительным соглашением № 1 от 07.11.2017 к договору страхования № №, размер страховой суммы установлен 392 400,00 рублей (п. 1 Соглашения). В соответствии с п. 3 Дополнительного соглашения, с 08.11.2017 года договор страхования считать заключенным на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 3 (текст программы размещен на сайте http://broker18/ru, далее Программа страхования). Дата окончания договора страхования – 07.11.2022 года. Размер страховой суммы, установленный пунктом 1 Дополнительного соглашения, в период страхования уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к дополнительному соглашению (п. 5 соглашения).

В соответствии с таблицей размеров страховых сумм, на день наступления страхового случая – смерти ФИО11 13.11.2019 размер страховой суммы составляет 235 440,00 рублей.

Согласно Программе страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения».

Таким исключением, в соответствии с программой страхования, является смерть или инвалидность застрахованного лица/страхователя, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у застрахованного лица/страхователя на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора.

13.11.2019 ФИО12 умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти от 14.11.2019.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти является <данные скрыты> Патологическое состояние, которое привело к возникновению причины) – <данные скрыты>.

После смерти ФИО2 нотариусом города Воткинска заведено наследственное дело. ФИО1 является дочерью ФИО3 и наследником, принявшим наследство. Данное обстоятельство также подтверждается апелляционным определением судебном коллегии по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 08.05.2024 по делу №33-1289/2024.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Право на получение страховой суммы по договору личного страхования № № заключенному между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь», перешло к наследнику ФИО1

Материалами дела подтверждается, что 30.01.2024 ФИО1 обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от 13.02.2024 № 20662576 истцу отказано в выплате страхового возмещения в связи с истечением трехлетнего срока исковой давности.

В связи с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Учитывая условия договора страхования жизни и здоровья № № от 21.06.016, с учетом изменений, внесенных Дополнительным соглашением № 1 от 07.11.2017, суд приходит к выводу о наличии у истца права на получение страхового возмещения в размере 235 440,00 рублей.

При этом, суд приходит к выводу об отсутствии у застрахованной ФИО2 на дату заключения договора страхования заболевания, приведшего к смерти застрахованного лица.

В Договоре страхования, заключенном 21.06.2016 года, а также в дополнительном соглашении к нему от 07.11.2017отсутствуют сведения о наличии сердечно-сосудистых заболеваний у застрахованного лица.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти является <данные скрыты> Патологическое состояние, которое привело к возникновению причины) – <данные скрыты>.

БУЗ <данные скрыты> представлены сведения о диагнозах ФИО2 за период наблюдения с 01.01.2013 по 13.09.2019.

В представленных в медицинских документах и сведениях отсутствуют сведения о наличии у ФИО2 заболевания «<данные скрыты>».

Судом в определении о принятии искового заявления и проведении подготовки дела к судебному разбирательству от 07.03.2024 определены обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

Так Истцу следовало доказать:

заключение между ответчиком и ФИО2 договора личного страхования, в том числе, по страховому риску «смерть», условия договора (в том числе, перечень лиц, являющихся выгодоприобретателями по договору),

факт смерти ФИО2, причина смерти,

обращение истца к ответчику с заявлением о страховой выплате,

отказ ответчика в страховой выплате, причины отказа,

нарушение прав истца в результате отказа ответчика в страховой выплате,

- размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика, его обоснованность.

Ответчику следовало доказать наличие оснований для отказа истцу в выплате страхового возмещения, правомерность такого отказа.

Материалами дела подтверждается факт заключения договора страхования, наступление страхового случая. Между тем ответчиком какие-либо доказательства наличия оснований для отказа истцу в выплате страхового возмещения, не представлены.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Такие доказательства стороной ответчика не представлены.

Истцом соблюден порядок урегулирования спора, предусмотренный Федеральным законом от 04.06.018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 отказано в принятии обращения ФИО1 к рассмотрению в связи с рассмотрением дела в суде.

Возражая против удовлетворения требований истца, ответчик просил применить последствия пропуска сроков исковой давности. Суд находит данное заявление необоснованным ввиду следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Как следует из материалов дела, ФИО2 умерла 13.11.2019 года. 21.05.2020 ФИО1 обратилась к нотариусу города Воткинска УР с заявлением о принятии наследства. Нотариусом выданы свидетельства о праве ФИО1 на наследство, а именно страховую пенсию по старости, дом, садовый дом и два земельных участка.

15 марта 2023 ПАО «Быстробанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, с ее наследников.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь». 30.11.2023 указанной организацией представлен договор личного страхования № № от 22.06.2016.

Таким образом, о наличии заключенного между ответчиком и ФИО2 договора личного страхования стало известно ответчику лишь в ходе рассмотрения Воткинским районным судом Удмуртской Республики гражданского дела № 2-1144/23, то есть не ранее чем 15 марта 2023.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения 30.01.2024, то есть в переделах трехлетнего срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, данной статьей, при страховании жизни или здоровья прямо предусмотрено, что страховой случай состоит в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи договор личного страхования для физических лиц не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. По общему правилу

обстоятельства, позволяющие страховщику отказать в страховой выплате, носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

При установлении отсутствия предусмотренных указанными нормами права оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Учитывая наличие доказательств заключения договора страхования, наступления страхового случая, обращения истцом в суд в переделах срока исковой давности, а также отсутствие доказательств о наличии оснований для отказа в выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца. При этом требования истца подлежат частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с правилами страхования, при наступлении страхового случая «Смерть застрахованного», страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы. Страховая сумма определена условиями договора страхования в редакции дополнительного соглашения от 07.11.2017 года и на день смерти застрахованного лица составляла 235 440,00 рублей (Приложение № 1 к дополнительному соглашению).

Доказательства в обоснование несения судебных расходов Истцом не представлены, что является основанием для отказа в удовлетворении заявления истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

Поскольку при подаче иска истец от уплаты государственной пошлины освобожден по правилам ст. 333.36 Налогового Кодекса РФ в связи с подачей иска, связанного с нарушением прав потребителей, то в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 063,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал лайф Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал лайф Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 235 440,00 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал лайф Страхование жизни» в доход Муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 8 063,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 27 октября 2025 года.

Судья А. А. Карипова