Решение № 2-255/2020 2-255/2020~М-250/2020 М-250/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-255/2020

Дело № 2-255/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 09 июля 2020 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом, указав, что на основании заключённого с ФИО кредитного договора <***> от 30.01.2017 года последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели, на срок до 30.01.2022 года, под 18 % годовых, с 04.02.2017 года – 15 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроком, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 30 % годовых. В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме. По состоянию на 08.05.2020 года сумма общей задолженности ФИО составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате процентов по ставке 30 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рубля. Кроме того, ответчик обязан уплатить проценты по ставке 30 % годовых за период с 09.05.2020 года по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п. 5.2.3 общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заёмщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 20.01.2020 года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 30.01.2017 года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2017 года по состоянию на 08.05.2020 года в сумме <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате процентов по ставке 30 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рубля. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 30 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск, в которых указывает, что проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> и проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> копеек по своей природе являются штрафной санкцией, просит применить к ним ст.333 ГК РФ, также просит проверить правильность расчета, так как денежные средства в счет оплаты вносились, просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер госпошлины.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 30.01.2017 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО заключён кредитный договор <***> о предоставлении последнему кредита в размере <данные изъяты> рублей, на срок до 30.01.2022 года, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15 % годовых с 04.02.2017 года, ранее – 18 % годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, установленные настоящим договором, согласно графику платежей.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа.

Договором также предусмотрено, что за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 30 % годовых (пункт 4).

В соответствии с п. 5.2.3 общих условий договоров потребительского кредитования, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае если заёмщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В случае нарушения заёмщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заёмщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, и потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку, в соответствии с условиями кредитного договора (4.16 общих условий договоров потребительского кредитования).

Выпиской по счёту (л.д. 11-13) подтверждается, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, тогда как ФИО свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, начиная с 30.11.2018 года, допускал просрочки платежей, последний платеж по кредитному договору совершён им 30.07.2019 года.

Из графика платежей следует, что платежи в размере <данные изъяты> рубля должны вноситься заемщиком ежемесячно в последний день каждого месяца, начиная с 28.02.2017 (л.д. 6).

Ответчик с ноября 2018 года допускал внесение ежемесячных платежей не в полном объеме, а с октября 2019 года в нарушение условий договора не производил ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10) и выпиской с лицевого счета (л.д.11-13). Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств.

Ответчику в связи с неоднократным нарушением графика платежей Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д. 14), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.05.2020 года сумма общей задолженности ФИО составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате процентов по ставке 30 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рубля.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору подтвержден представленным в дело расчетом, который суд признаёт верным.

Доводы ответчика о неверном расчете суммы долга в связи с оплатой им суммы долга, не могут быть приняты во внимание, поскольку из материалов дела следует, что платежи, внесенные ФИО при расчете задолженности учтены. Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ФИО доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере не представил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце третьем пункта 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в п. 4 кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке 30 % годовых, Банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых в пределах срока пользования им, и по ставке 30 % годовых - по периодам сверх установленных сроков возврата кредита, исходя из размеров промежуточных платежей.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд, при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Доводы ответчика о штрафной природе процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых и применении к ним статьи 333 ГК РФ суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании закона, поскольку проценты за пользование кредитом, определенные в договоре, являются договорной платой за использование денежных средств, которая не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, применяемой при взыскании неустойки (пени, штрафов) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Принимая во внимание размер задолженности по договору, соотношение размера основного долга к размеру начисленных процентов на сумму просроченного основного долга по ставке 30%, период просрочки нарушения ответчиком обязательства, а также тот факт, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон, учитывая компенсационную природу данного взыскания, суд находит, что проценты по ставке 30% годовых в размере <данные изъяты> копеек, соразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. Очевидная несоразмерность процентов по делу не усматривается, доказательств явной несоразмерности процентов последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В связи с вышеизложенным суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ответчика о применении в этой части ст.333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора <***> от 30.01.2017 года, заключённого с <данные изъяты> и о взыскании с него задолженности и процентов за период с 09.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования расторгнуть АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.01.2017 года, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2017 года по состоянию на 08.05.2020 года в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате процентов по ставке 30 % годовых – 7692,14 рублей; задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рубля.

Взыскать с ФИО в пользу истца проценты по ставке 30 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО в пользу АО КБ «Хлынов» <данные изъяты> рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано сторонами в месячный срок в Кировский областной суд через Советский районный суд.

Срок для обжалования исчислять с даты изготовления мотивированного решения.

Судья Л.А.Ефимова