Решение № 2-1121/2019 2-1121/2019~М-982/2019 М-982/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-1121/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 24 сентября 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре Митковец К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1121/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от .. .. ....г. выдало кредит ФИО1 в сумме 550000 руб. на срок ....... месяца под .......% годовых. Согласно кредитного договора и Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика составляет 444482,46 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 3 488,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1996,41 руб.; просроченные проценты - 136 101,74 руб.; просроченный основной долг - 302 895,98 руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользовании кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 444482,46 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 3 488,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1996,41 руб.; просроченные проценты - 136 101,74 руб.; просроченный основной долг - 302 895,98 руб.; взыскать государственную пошлину в размере 7644,82 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.8-13), в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4,5, 139,140).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, по известному месту регистрации в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.130,137,138), об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по иску не представила.

Согласно сведениям, предоставленным Отделом по вопросам миграции Управления МВД России по г........, ФИО1 значится зарегистрированной по адресу: ул.....г..... (л.д.136).

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ФИО1. Суд установил, что ФИО1 извещена о производстве по делу в установленном порядке, имеется уведомления с пометкой истек срок хранения (л.д. 130,137,138 ).

Таким образом, уважительности причин неявки ФИО1 не представила, при таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Уклонение ответчика от явки в судебные заседания суд расценивает, как злоупотребление правом и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в заочном производстве, против чего не возражает представитель истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.93-99), .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 350000 рублей по ставке ....... % годовых на срок ....... месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.78-81). На основании дополнительного соглашения от .. .. ....г. (л.д.14-16) срок кредитования увеличен на ....... месяца.

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий, открытый у кредитора.

На основании распорядительной надписи банка .. .. ....г. ФИО1 зачислен кредит в размере 350000 рублей, денежные средства ответчиком получены (л.д.92).

Таким образом, кредитор ПАО Сбербанк исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.21-22).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсуттсвие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 в течение срока действия договора допускала нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производила ежемесячные платежи, тем самым нарушила условия кредитного договора, как следует из отчета по счету и расчета задолженности (л.д.65-74, 82-91). Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

.. .. ....г. судебным приказом ....... с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору №.... .. .. ....г. определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен (л.д. 61).

Согласно расчету задолженности (л.д.65-74), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком по оспариваемому кредитному договору составила 444482,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 302 895,98 руб., просроченные проценты - 136 101,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1996,41 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 488,33 руб.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования банк направлял ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Задолженность по состоянию на .. .. ....г. составляла 336998,07 рублей (л.д.76-77). Однако ФИО1 на данное требование банка не отреагировала.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 444482,46 руб., в том числе: просроченный основной долг - 302 895,98 руб., просроченные проценты - 136 101,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1996,41 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 488,33 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.6,7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 7644,82 рубля, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 444482 (четыреста сорок четыре тысячи четыреста восемьдесят два) рубля 46 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 302 895 (триста две тысячи восемьсот девяносто пять) рублей 98 коп., просроченные проценты - 136101 (сто тридцать шесть тысяч сто один) рубль 74 коп., неустойку за просроченный основной долг – 1996 (одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 41 коп.; неустойку за просроченные проценты – 3488 (три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 33 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7644 (семь тысяч шесть сот сорок четыре) рубля 82 коп.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.Г. Дементьев