Решение № 2-2206/2017 2-2206/2017 ~ М-1875/2017 М-1875/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-2206/2017

Дело № 2-2206/2017г


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.12.2017г Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: судьи Чирковой М.А.

при секретаре Сазановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ Д.» к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании денежных средств, расторжении кредитных договоров

у с т а н о в и л :

АО «КБ ДельтаКредит», ранее ЗАО «Д.», обратилось с иском к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании денежных средств, расторжении кредитных договоров. В обоснование требований ссылается на то, что 29.06.2010г между ЗАО «Д.» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 млн руб на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № .... Ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № ... от 29.06.2010г приобретена квартира. В соответствии с ипотечным кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, в сроки, определенные 3 разделом ипотечного кредитного договора, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты. Срок возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка на период до 02.07.2015г - 13,00% годовых, а с 03.07.2015г - из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M в соответствии с ипотечным кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При просрочке или ненадлежащем исполнении обязательств банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования. В соответствии с п. 4.4.5 ипотечного кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, банк вправе обратить взыскание на квартиру. На протяжении действия договора заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, а с февраля 2017г платежи прекратились. 22.04.2017г банк направил в адрес ответчика письменное требование о досрочном возврате кредита, однако требование не исполнено. 25.11.2013г между банком и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб на неотложные нужды, с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты. Срок возврата кредита 86 календарных месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 15,25 % годовых. На протяжении действия договора заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, а с февраля 2017г платежи прекратились. 22.04.2017г банк направил в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако требования не исполнены. 25.11.2013г банк и ответчик заключили соглашение № ..., устанавливающее единый порядок удовлетворения денежных требований банка по заключенным ранее договорам. По состоянию на 10.07.2017г задолженность ответчика составляет: ... руб. Просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № ..., установив начальную продажную цену; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 29.06.2010г, определенную на 10.07.2017г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени; расторгнуть кредитный договор № ...; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от 25.11.2013г, определенную на 10.07.2017г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени, расторгнуть договор, взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме ... руб, расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

В уточненном исковом заявлении от 07.09.2017г просит также установить начальную продажную цену квартиры, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № ..., в сумме ... руб, взыскать расходы на оценку квартиры в сумме ... руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 (по доверенности) исковые требования признала частично, не возражала против установления начальной продажной цены квартиры по судебной экспертизе, просила снизить размер пени и судебных издержек.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ 1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ 1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ 1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1

настоящего Федерального закона; В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Согласно п. 4 ч 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что 29.06.2010г между ЗАО «Д.» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... на сумму ... руб сроком на 182 месяца, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 71,4 кв.м. Процентная ставка 13% годовых, с 03.07.2015г процентная ставка плавающая. Погашение кредита предусмотрено ежемесячно (л.д.52)

29.06.2010г заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому ФИО1 является покупателем (л.д.44).

Оформлен залог на квартиру в пользу истца.

25.11.2013г между сторонами заключен кредитный договор №.№ ... на сумму ... руб сроком 86 месяцев под 15,25% годовых (л.д.63).

25.11.2013г между сторонами заключено соглашение № ..., устанавливающее единый порядок удовлетворения денежных требований банка по заключенным ранее договорам.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств в адрес ответчицы направлялись требования о досрочном возврате кредитов (л.д.62).

На момент рассмотрения дела имеется задолженность по двум кредитным договорам.

Т.о. по кредитному договору № ... от 29.06.2010г, по кредитному договору №.№ ... от 25.11.2013г ФИО1 является заемщиком, свои обязательства перед истцом не исполняет.

Размер долга по двум договорам составляет всего ... руб, в т.ч. по кредитному договору № ... от 29.06.2010г в сумме ... руб, из которых ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени; по кредитному договору № ... от 25.11.2013г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Суд считает возможным снизить размер пени по кредитному договору № ... от 29.06.2010гдо ... руб и по кредитному договору № ... от 25.11.2013г до ... руб.

Таким образом, сумма задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в следующем размере: по кредитному договору № ... от 29.06.2010г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени; по кредитному договору № ... от 25.11.2013г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени.

Кредитные договоры подлежат расторжению.

Исковые требования банка об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога, подлежат удовлетворению.

АО «Д.» является залогодержателем, имеется задолженность по кредитному договору.

Истцом представлен отчет № ..., составленный ООО «Э.» об оценке квартиры истицы. Согласно отчету рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определена в сумме ... руб, ликвидационная стоимость ... руб.

По делу назначалась и проведена судебная экспертиза. Согласно экспертному заключению № ..., составленному ООО «Р.», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определена в сумме ... руб.

В обеспечение исполнение обязательств следует обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ... руб.

С ответчика подлежат взысканию расходы банка по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований ... руб.

С ответчика подлежат взысканию расходы банка по оценке квартиры пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований ... руб.

С ответчика подлежат взысканию расходы банка по оплате услуг представителя, с учетом требований разумности и справедливости в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 29.06.2010г, заключенный между АО «Д.» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д.» задолженность по кредитному договору № ... от 29.06.2010г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 25.11.2013г, заключенный между АО «Д.» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д.» задолженность по кредитному договору № ... от 25.11.2013г в сумме ... руб, в том числе ... руб основной долг, ... руб неуплаченные проценты, ... руб пени.

Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д.» расходы по оплате госпошлины ... руб, расходы по оценке квартиры ... руб, расходы по оплате услуг представителя ... руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд.

Судья М.А.Чиркова