Решение № 2-2539/2017 2-56/2018 2-56/2018 (2-2539/2017;) ~ М-2455/2017 М-2455/2017 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-2539/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

г. Георгиевск 27 февраля 2018 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А.,

при секретаре – Володиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1776486 рублей, из них : основной долг 1302019,24 рублей, проценты 334164,63 рублей, неустойка 140302,46 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 112,8 кв.м. и земельный участок, площадью 500 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, установив первоначальную продажную цену залогового имущества равной 80% от рыночной стоимости, с определением способа реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит на сумму 1500000 рублей на срок 155 месяцев под 13,75 % годовых.

Банк перед заемщиками свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Согласно п. 1 договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами и в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитном Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.3.4. Банк имеет право досрочно потребовать от заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки, в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

В качестве обеспечения вышеуказанного кредитного договора возникла ипотека в силу закона на приобретенный объект недвижимости : жилой дом, литер А, этажность 1, общей площадью 112,8 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – земельные участки для индивидуального жилого строительства, общей площадью 500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Объект недвижимости принадлежит ФИО2 на основании договора купли-продажи недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельств государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 1776486,33 рублей, из них: просроченный основной долг 1302019,24 рублей, просроченные проценты 334164,63 рублей, неустойка 140302,46 рублей.

Предложение банка о погашении задолженности (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ) оставлено ответчиками без ответа и удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1776486 рублей 33 копейки, из них : просроченный основной долг 1302019 рублей 24 копейки, просроченные проценты 334164 рублей 63 копейки, неустойка 140302 рублей 46 копеек, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17082 рублей 43 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом, общей площадью 112,8 кв.м., и земельный участок, площадью 500 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации посредством продажи с публичных торгов равной 80 % от рыночной стоимости, что согласно заключению эксперта об определении рыночной стоимости составляет 1503200 рублей.

Ответчики ФИО2 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, об отложении слушания дела перед судом не ходатайствовали. Своих возражений на заявленные исковые требования ответчики не представили, в связи с чем, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» на сумму 1500000,00 рублей, на срок 155 месяцев, под 13,75 % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами и в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки обратить взыскание на залоговое имущество в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

В качестве обеспечения вышеуказанного кредитного договора возникла ипотека в силу закона на приобретенный объект недвижимости : жилой дом, литер А, этажность 1, общей площадью 112,8 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – земельные участки для индивидуального жилого строительства, общей площадью 500 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости, в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО2 на недвижимое имущество : жилой дом, литер А, этажность 1, общей площадью 112,8 кв.м., кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование – земельные участки для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, о чем выданы свидетельства о государственной регистрации права на указанные объекты недвижимости с ограничением (обременением) права: Ипотека в силу закона.

Как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производит.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 1776486,33 рублей, из них: просроченный основной долг 1302019,24 рублей, просроченные проценты 334164,63 рублей, неустойка 140302,46 рублей.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут, когда одна из сторон существенно нарушает условия договора и в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ за Банк направил ответчикам требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить, или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1776486,33 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на залоговое имущество, суд исходил из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлен порядок реализации заложенного движимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обращаясь в суд с иском, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Из заключения эксперта ИП ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта недвижимости: жилого дома, общей площадью 112,8 кв.м. и земельного участка площадью 500 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> следует, что рыночная стоимость жилого дома составляет 1754000 рублей, рыночная стоимость земельного участка площадью 500 кв.м. составляет 125000 рублей. Таким образом, оценочная стоимость предмета залога составляет 1879000 рублей.

Поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации посредством продажи с публичных торгов равной 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, что составляет 1503200 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на залоговое имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 11 января 2012 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1776486 (один миллион семьсот семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 33 копейки, из них : просроченный основной долг 1302019 рублей 24 копейки, просроченные проценты 334164 рублей 63 копейки, неустойка 140302 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом, общей площадью 112,8 кв.м., инвентарный №:А:10000, литер А, этажность : 1, кадастровый (или условный) № и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – земельные участки для индивидуального жилищного строительства, площадью 500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации посредством продажи с публичных торгов в размере 1503200 (один миллион пятьсот три тысячи двести) рублей.

Взыскать с ФИО2 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в возврат уплаченной государственной пошлины денежную сумму в размере 17082 рублей 43 копеек в равных долях, т.е. по 8541 рублю 22 копейки с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

(Мотивированное решение суда изготовлено 02 марта 2018 года)

Судья: Е.А. Росина