Решение № 2-3209/2019 2-3209/2019~М-2731/2019 М-2731/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-3209/2019

Дело № 2-3209/2019

25RS0029-01-2019-004612-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сапаровой Н.А.,

при секретаре Пирожковой Л.В.,

при неявке представителя истца ПАО КБ «XXXX», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «XXXX» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО КБ «XXXX» обратился с иском в суд к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГ между Публичным акционерным обществом «XXXX» и ФИО1 заключен договор кредитования XXXX, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 300000 руб. сроком до востребования, с уплатой 26 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГ заключен договор ипотеки XXXX – ипотека квартиры, расположенной по адресу: XXXX, кадастровый (условный) XXXX. ДД.ММ.ГГ Банк перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 300000 руб., таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, а именно: в ДД.ММ.ГГ года, ДД.ММ.ГГ года, ДД.ММ.ГГ года, ДД.ММ.ГГ года пропущен аннуитетный платеж, с ДД.ММ.ГГ года оплата по кредитному договору не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составляет 320851 руб. 41 коп., из них: 281214 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу; 39155 руб. 49 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 187 руб. 39 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг; 294 руб. 49 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитными средствами. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГ кредитного договора заемщику ДД.ММ.ГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 766300 руб. Просит расторгнуть договор кредитования XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» задолженность по договору кредитования XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 320851 руб. 41 коп., из них: 281214 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу; 39155 руб. 49 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 187 руб. 39 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг; 294 руб. 49 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитными средствами; определить подлежащими к взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 281214 руб. 04 коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда законную в силу; обратить взыскание на предмет залога ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: XXXX кадастровый (условный) XXXX, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 766300 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18409 руб.

Представитель истца ПАО КБ «XXXX» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». Об уважительности причин неявки суду ответчик не сообщил, заявлений или ходатайств об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

В соответствии с п.1 ст.35, п.1 ст.48 и п.1 ст.167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка ответчика не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиуме Верховного Суда РФ от 08.12.2004 (БВС № 4, 2005).

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд полагает собранные и представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 56-73 ГПК РФ допустимыми и достаточными для вынесения решения; считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом ПАО «XXXX» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования XXXX, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 300000 руб. сроком до востребования, с уплатой 26 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки XXXX – ипотека квартиры, расположенной по адресу: XXXX, кадастровый (условный) XXXX. В соответствии с п. 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 766300 руб.

Перечисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика ФИО1

Также судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора выполняет не надлежащим образом, платежи по кредиту не производит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 320851 руб. 41 коп., из них: 281214 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу; 39155 руб. 49 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 187 руб. 39 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг; 294 руб. 49 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, а также заявлением на получение кредита, предусмотрены штрафные санкции, указанные истцом размеры неустойки суд, находит соразмерными последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик под роспись ознакомлен с условиями кредитования, требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.

В соответствие с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ. заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, однако требование оставлено без ответа. Таким образом, требование истца о расторжении договора кредитования и досрочном возврате кредита, начисленных процентов подлежит удовлетворению.

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ., суд полагает его верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком иной расчет в силу ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с чем, суд полагает возможным определить подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности основного долга по кредиту в размере 281214 руб. 04 коп. начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.6. договора ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора согласована сторонами в размере 766300 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 4.2 договора ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ предусмотрено право Банка на обращение взыскания на предмет ипотеки в случае просрочки внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования (п. 4.2.1); в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п. 4.2.2).

В судебном заседании судом установлено и подтверждается материалами дела, что обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, а именно: в ДД.ММ.ГГ года, сентябре 2018 года, ноябре 2018 года, январе 2019 года пропущен аннуитетный платеж, с апреля 2019 года оплата по кредитному договору не осуществляется.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на имущество (квартиру), являющееся предметом залога по договору об ипотеке XXXX от ДД.ММ.ГГ, суд полагает подлежащим удовлетворению, поскольку указанное имущество находится в залоге для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ, которые были нарушены должником.

Начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: XXXX кадастровый (условный) XXXX, принадлежащей на праве собственности ФИО1, определена сторонами по договору ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ, ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета залога, исходя из п. 1.6 договора ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 766300 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18409 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «XXXX» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО КБ «XXXX» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 320851 руб. 41 коп., из которых: 281214 руб. 04 коп. - задолженность по основному долгу; 39155 руб. 49 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 187 руб. 39 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг; 294 руб. 49 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитными средствами; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18409 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «XXXX» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 281214 руб. 04 коп., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда законную в силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки XXXX от ДД.ММ.ГГ: квартиру, расположенную по адресу: XXXX кадастровый (условный) XXXX, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 766300 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Председательствующий Сапарова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2019 года.