Решение № 2-1876/2024 2-1876/2024~М-1403/2024 М-1403/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-1876/2024

Дело № 2 -1876/2024 УИД 27RS0006-01-2024-002336-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 10 июля 2024 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Великодной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение готового жилья на сумму <данные изъяты> руб., на срок 324 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,7 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Факт получения Заемщиком от Банка кредитных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита на дату заключения Кредитного договора.

В соответствии п.7 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно платежами, в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 18 (восемнадцатого) число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с Отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Залоговая стоимость на дату заключения Кредитного договора в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку с момента заключения Кредитного договора прошло более года, рыночная стоимость Предмета залога существенно изменилась, в связи с чем Банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

Задолженность по процентам

<данные изъяты>

в т.ч. на просроченные

<данные изъяты>

в т.ч.на просроченные на основной долг

<данные изъяты>

Задолженность по кредиту

<данные изъяты>

Просроченная ссудная задолженность

<данные изъяты>

Неустойки

<данные изъяты>

неустойка по кредиту

<данные изъяты>

неустойка по процентам

<данные изъяты>

Итого общая задолженность по Договору на ДД.ММ.ГГГГ

на на ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

Банк направлял ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнено.

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

3. Обратить взыскание на предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная повестка не вручена в связи с неудачной попыткой вручения.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение готового жилья на сумму <данные изъяты> руб., на срок 324 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12,7 % годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 13,75 процентов годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждайся справкой о зачислении суммы кредита на дату заключения Кредитного договора.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, в соответствии с графиком платежей. Платежная дата 18 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что:

- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости на квартиру: <адрес> (кадастровый №).

Вышеуказанная квартира приобретена в собственность заемщика на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора, далее - Объект недвижимости.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору, после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 10 договора: залог (ипотеку) объектов недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору:

- залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

На основании ст. 339.1 ГК РФ Предмет залога зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сроки внесения обязательных платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку просрочка образовалась в ДД.ММ.ГГГГ года, уже более 6 месяцев не осуществляется гашение задолженности по Кредитному договору.

Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с Отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом представлено заключение о стоимости спорного жилого помещения (предмета залога) № от ДД.ММ.ГГГГ, где определена его рыночная стоимость, которая составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество являющееся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 11.07.2024 года

Судья М.Г. Константинова