Решение № 2-499/2024 2-499/2024~М-473/2024 М-473/2024 от 23 октября 2024 г. по делу № 2-499/2024

Дело (УИД) №58RS0025-01-2024-000846-55

Производство №2-499/2024

Заочное


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 23 октября 2024 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Нашивочниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 08 июля 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №8577731804, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 120000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В силу ст.ст. 432, 435 ГК РФ и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 октября 2023 года. На 01 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 января 2024 года, на 01 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 13 003 рублей 95 копеек. По состоянию на 01 июля 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 118952 рубля 53 копейки, из которых: иные комиссии – 8 839 рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность – 109967 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 145 рублей 08 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с 24 октября 2023 года по 01 июля 2024 года в размере 118952 рублей 53 копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3 579 рублей 05 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указал в исковом заявлении. Одновременно выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила, об отложении или рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1 и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Как следует из материалов дела, 08 июля 2023 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 47-48).

В этот же день между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) №8577731804, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику ФИО1 кредит в размере 120 000 рублей 00 копеек (п. 1).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года заёмщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 51-52).

Заявление на получение кредита и Индивидуальные условия подписаны заёмщиком ФИО1 лично 08 июля 2023 года (л.д. 47-48, 51-52).

Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, ответчик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года, Общих условиях договора потребительского кредита. Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.

Рассмотрев заявление (оферту) истец принял положительное решение и перечислил на банковский счёт ответчика денежную сумму в размере 120000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика, что отражено в выписке по счёту <данные изъяты> за период с 08 июля 2023 года по 01 июля 2024 года (л.д. 6-7).

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму договора потребительского кредита, которому был присвоен номер №8577731804 от 08 июля 2023 года.

Из п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года следует, что сумма кредита составила 120000 рублей, проценты за пользование кредитом – 0,0001% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, то есть 08 июля 2028 года (л.д. 51-52).

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Заёмные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заёмщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты (п. 3.1).

Банк акцептует заявление-анкету заёмщика (при наличии) или отказывает в акцепте.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заёмщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заёмщику (п. 3.2).

За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Заёмщик обязан возвратить вредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (подп. 4.1.1).

С условиями договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также с Тарифами банка ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручно выполненной подписью на последней странице заявления и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года (л.д. 47-48, 51-52).

Во исполнение договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года истец 08 июля 2023 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО1 в размере 120000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 08 июля 2023 года по 01 июля 2024 года (л.д. 6-7).

При этом, заёмщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредита, что подтверждается вышеназванной выпиской по счёту №.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года ответчик свои обязательства по указанному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, из выписки по счёту № за период с 08 июля 2023 года по 01 июля 2024 года (л.д. 6-7) усматривается, что последний платёж в исполнении принятых на себя обязательств ответчиком совершён 08 сентября 2023 года, после указанной даты платежи в обеспечение принятых на себя обязательств ответчиком не вносились в добровольном порядке. Доказательств обратного ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата (части кредита) заёмщик уплачивает банк неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании (п. 6.2).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательства заёмщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1).

Истцом суду представлены доказательства получения ответчиком суммы кредита, а также нарушения им срока для возврата займа (л.д. 6-7).

Из расчёта задолженности по договору потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года, произведённого по состоянию на 01 июля 2024 года, усматривается, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 118952 рубля 53 копейки, из которых: иные комиссии – 8 839 рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность – 109967 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 145 рублей 08 копеек (л.д. 33-34).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчётом у суда не имеется. Указанный расчёт ответчиком не оспорен, самостоятельный расчёт ФИО1 не представлен.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года ответчиком не погашена, мер к её погашению ФИО1 не принято, доказательств обратного ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено, материалы дела таких сведений не содержат.

При таких обстоятельствах, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 3579 рублей 05 копеек, что подтверждается платёжными поручениями №317 от 29 января 2024 года, №58 от 03 июля 2024 года (л.д. 4, 83).

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1, не освобождённой от уплаты государственной пошлины, в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 3579 рублей 05 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №8577731804 от 08 июля 2023 года за период с 24 октября 2023 года по 01 июля 2024 года в размере 118952 (сто восемнадцать девятьсот пятьдесят два) рублей 53 копеек, из которых: иные комиссии – 8 839 (восемь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность – 109967 (сто девять тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 145 (сто сорок пять) рублей 08 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 3 579 (три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 05 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова