Решение № 2-1547/2017 2-1547/2017~М-1409/2017 М-1409/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-1547/2017

Дело № 2-1547/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 06 октября 2017 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Лозовой Т.Н.

при секретаре Сидоренко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

08.09.2015 между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 125200 рублей под 29,90 % годовых на срок 36 месяцев.

В этот же день ФИО1 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования (номер обезличен) по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов сроком на 36 месяцев. Истцом оплачена страховая премия в размере 25200 рублей.

09.01.2017 ФИО1 досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.

04.02.2017 истцом направлена ответчику претензия о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 14 000 рублей, которая оставлена последним без удовлетворения.

Дело инициировано иском ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором она просила взыскать часть страховой премии в размере 14 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 48562 рубля, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебное заседание истец не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, согласно расписке в справочном листе дела. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание также не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией, о чем на официальном сайте «Почта России» в сети «Интернет» имеются отметки о получении адресатами.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы и о сроке действия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 08.09.2015 между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 125200 рублей под 29,90 % годовых на срок 1097 дней (36 месяцев) (л.д. 10).

В этот же день ФИО1 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования (номер обезличен) по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов сроком на 36 месяцев. Истцом оплачена страховая премия в размере 25200 рублей (л.д. 9).

09.01.2017 ФИО1 досрочно исполнила обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствует справка от 13.06.2017, представленная в материалы дела истцом (л.д. 13).

04.02.2017 истцом направлена ответчику претензия о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 14 000 рублей, которая оставлена последним без удовлетворения.

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором ссылаясь на право потребителя отказаться от исполнения договора страхования, прекращение в отношении него договора страхования до срока, в связи с досрочным погашением кредита, просила взыскать часть страховой премии в размере 14 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 48562 рубля, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно ч. 2 указанной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3).

Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Из п. 8.4 договора страхования жизни заемщиков кредита (номер обезличен), заключенного 08.09.2015 ФИО1 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» усматривается, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю.

Указанное условие ФИО1 подтвердила своей подписью, таким образом, выразив согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердила то, что получила на руки «Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита», сам договор (полис) страхования жизни, а также то, что она ознакомлена с указанными документами, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Отметка о вручении истцу Полисных условий имеется в указанном договоре страхования. Положения Полисных условий являются обязательными для страхователя.

В силу п.п. 11.3 названных Полисный условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Так, на основании заявления страхователя договор страхования (номер обезличен) от 08.09.2015 был досрочно прекращен 13.01.2017, в пользу ФИО1 была возвращена страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере 277,29 руб., что подтверждается платежным поручением № 16791 от 23.03.2017 (л.д.32).

Указание в п. 11.3, п. 11.4 Полисных условий о том, что административные расходы страховщика составляют до 98 % от оплаченной страховой премии, с учетом положений ст. 958 ГК РФ, не противоречат действующему законодательству.

Административные расходы страховщика подтверждены справкой об оплате страховой премии по договору страхования, справкой о комиссионном вознаграждении, справкой о перечислении агентского вознаграждения, актом приема-передачи услуг к агентскому договору и самим агентским договором.

Следовательно, при заключении договора добровольного страхования истец получил от ответчика полную информацию о страховой программе, подписав договор от 08.09.2015 и уплатив страховую премию, согласился с предложенными ответчиком условиями. Договор содержит все существенные условия, предусмотренные нормами действующего гражданского законодательства и не противоречит ч. 3 ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

По правилам ч. 3, 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, доказательств наличия в договоре страхования условия о возврате части страховой премии при отказе страхователя от исполнения договора страхования, прекращении договора страхования, в связи с досрочным погашением кредита, истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» части страховой премии в размере 14 000 рублей не могут быть удовлетворены судом в силу закона.

Отказ в удовлетворении основного требования влечет отказ в удовлетворении дополнительных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 48562 рубля, компенсации морального вреда в размере 3000 рублей и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.10.2017.

Судья Т.Н. Лозовая