Решение № 2-3907/2017 2-3907/2017 ~ М-3520/2017 М-3520/2017 от 21 декабря 2017 г. по делу № 2-3907/2017

Дело № 2-3907/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Калинина А.В.,

при секретаре судебного заседания Симоновой А.О.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении договора, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении договора, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указала, что xx.xx.xxxx года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор __

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а Ответчик получили кредит в сумме 111 200 долларов США.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора кредит предоставляется сроком на 242 месяца.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты исходя из ставки, увеличенной на 6%. На дату подачи искового заявления процентная ставка по Кредитному договору составляет 7,6% годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: ...

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 2.1. Кредитного договора.

Ответчик приобрел Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от xx.xx.xxxx.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиком в силу Кредитного договора является залог Недвижимого имущества, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование, о чем указано в 1.4 Кредитного договора.

Залог квартиры оформлен закладной.

xx.xx.xxxx года имело место переименование Истца. Изменение наименования зарегистрировано в едином государственном реестре юридических лиц xx.xx.xxxx года, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, правильное наименование Истца: Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (краткое наименование АО «КБ ДельтаКредит»).

Начиная с мая 2017 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, Ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора.

xx.xx.xxxx г. истец направил Ответчику письмо-требование: исх. __ о досрочном возврате кредита. Направление письма-требования подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений. Требование Ответчиком исполнено не было.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 17.10.2017 составляет 98 053,21 доллар США, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 88507,11 долларов США, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -7 581,76 долларов США, начисленные пени -1 964,34 долларов США.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом __ от xx.xx.xxxx, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 720 160 рублей, соответственно 80% от рыночной стоимости будет составлять 2 176 128 рублей.

Таким образом, истец просит:

1.Взыскать с Ответчика ФИО2 задолженность по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на 17.10.2017 г. в размере 98 053,21 доллар США, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 88507,11 долларов США, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -7 581,76 доллар США, начисленные пени -1 964,34 доллар США;

2. Расторгнуть Кредитный договор __ от xx.xx.xxxx г.;

3. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый (или условный) номер: __, установив её первоначальную стоимость в размере 2 176 128 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

4. Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 42 187,38 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, определив рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Из материалов дела следует, что xx.xx.xxxx года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор __ по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 111 200 долларов США сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором (п. 1.1. кредитного договора), а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном кредитным договором (п. 1.2. кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты исходя из ставки, увеличенной на 6%. На дату подачи искового заявления процентная ставка по Кредитному договору составляет 7,6% годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: ...

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 2.1. Кредитного договора.

Согласно п. 3.3.3. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик обязался производить в период времени не ранее 20-го и не позднее 12 часов по Московскому времени 28-го числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца за процентный период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 3.3.5. Кредитного договора, составил 1 036,53 долларов США.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

По данному кредитному договору кредитор исполнил свои обязательства, ФИО2 был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика __ что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д. 38).

Ответчик указанные денежные средства перечислил в счет оплаты по договору купли-продажи __ от xx.xx.xxxx г.

Согласно выписке по лицевому счету начиная с мая 2017 г. Ответчик неоднократно систематически нарушал сроки внесения платежей.

xx.xx.xxxx г. Банком в адрес Ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, в котором истец просил возвратить в течение 15 дней с момента составления требования сумму ссудной задолженности в размере 88 507,11 долларов США и сумму просроченных платежей в размере 2 448,12 долларов США по состоянию на 10.07.2017 г. (л.д. 59). Требование Банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" Требование о взыскании денежных средств в иностранной валюте, выступающей валютой платежа, подлежит удовлетворению, если будет установлено, что в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения решения, денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункты 1 и 3 статьи 317 ГК РФ). В таком случае взыскиваемые суммы указываются в резолютивной части решения суда в иностранной валюте.

Согласно ст. 140 Гражданского кодекса РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

В соответствии со ст. 317 Гражданского кодекса РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

На основании изложенного, указанная сумма задолженности должна быть взыскана в рублях, по курсу, установленному Центробанком РФ на день исполнения решения суда.

Оценив фактические обстоятельства дела, проверив правильность представленных истцом расчетов, не опровергнутых ответчиком, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО2 по состоянию на 17.10.2017 г. в виде денежной суммы в рублях, эквивалентной 98 053,21 долларов США, из которой остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет 88 507,11 долларов США, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 7 581,76 долларов США, начисленные пени составляют 1964,34 долларов США, по курсу, установленному Центробанком РФ на день исполнения решения суда.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора __ от xx.xx.xxxx., заёмщик не ответил на предложение о добровольном расторжении договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного соглашения является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: - залог квартиры с момента государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру. Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей КРЕДИТОРА в суде, транспортных и иных расходов, понесенных КРЕДИТОРОМ в результате обеспечения участия представителей КРЕДИТОРА в суде, требования по возмещению расходов КРЕДИТОРА на реализацию Квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у КРЕДИТОРА в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране Квартиры, либо расходы на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по связанным с Квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов КРЕДИТОРА на оплату налогов, возникших у КРЕДИТОРА в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости Квартиры, иные расходы КРЕДИТОРА, вызванные обращением взыскания на Квартиру. Права КРЕДИТОРА, как залогодержателя Квартиры, а также права КРЕДИТОРА по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой ЗАЕМЩИКОМ на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно договору купли-продажи __ от xx.xx.xxxx г. ФИО2 за счет заемных средств, предоставленных банком, была приобретена квартира, расположенная по адресу: ....

Кроме того, в материалах дела имеется копия закладной, которая подтверждает, что квартира, расположенная по адресу: ..., передана в залог АО «ДельтаКредит» в счет обеспечения исполнения ответчиком кредитных обязательств перед банком (л.д. 23-26).

Право собственности заёмщика на данную квартиру и право залога банка зарегистрированы в ЕГРП, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права (л.д.36).

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 14 календарных дней, считая с даты получения письменного требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком ФИО2 по кредитному договору является залог недвижимого имущества в виде квартиры.

С учётом положений ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитором по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. и залогодержателем в отношении квартиры по адресу ... надлежит считать АО «ДельтаКредит».

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» __ от xx.xx.xxxx. об оценке квартиры по состоянию на 19.10.2017г., расположенной по адресу: ..., рыночная стоимость квартиры составляет 2 720 160 000 руб. Однако, истец взяв 80% от рыночной стоимости квартиры, просит установить ее начальную продажную стоимость в размере 2 176 128 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

При определении продажной цены квартиры при реализации с публичных торгов суд учитывает отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» __ от xx.xx.xxxx. об оценке рыночной стоимости квартиры, находящейся по адресу: ... кадастровый (или условный) номер: __, в размере 2 720 160 000 руб., составленный по состоянию на 19.10.2017г., и определяет её цену в размере 2 176 128 рублей, которая составляет 80% от её рыночной стоимости.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кроме удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению и требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер: __, установив её первоначальную стоимость в размере 2 176 128 рублей– равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

По основаниям ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 187,38 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с ФИО2 задолженность по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на 17.10.2017 в виде денежной суммы в рублях, эквивалентной 98 053,21 доллар США, из которой остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет 88 507,11 долларов США, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 7 581,76 долларов США, начисленные пени составляют 1964,34 долларов США, по курсу, установленному Центробанком РФ на день исполнения решения суда, а также возврат государственной пошлины в размере 42 187 (сорока двух тысяч ста восьмидесяти семи) руб. 38 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер: __, установив её первоначальную стоимость в размере 2 176 128 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья (подпись) А.В. Калинин

Подлинное заочное решение подшито в материалы гражданского дела № 2 – 3907/2017, находящегося в производстве Заельцовского районного суда г. Новосибирска.