Решение № 2-243/2020 2-243/2020~М-149/2020 М-149/2020 от 20 апреля 2020 г. по делу № 2-243/2020

Дело № 2-243/2020

УИД 23RS0049-01-2020-000223-08

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2020 года ст. Тбилисская

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Жукова О.В.,

при секретаре Волковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – АО «Тинькофф Банк» обратился в Тбилисский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 03.10.2017 года по 11.04.2018 года включительно, в размере 144 687,58 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 117 865,51 рублей, просроченные проценты – 12 122,07 рубля, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 700 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 4 093 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 января 2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредита № на сумму 134 000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.п.2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на Счет. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014 г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.) При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями заключенного договора, банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено договором. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия Договора (п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 11.04.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности. Так, на дату направления настоящего иска в суд, задолженность ответчика перед Банком составляет 144 687,58 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 117 865,51 рублей, просроченные проценты – 12 122,07 рубля, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 700 рублей. С учетом изложенного АО «Тинькофф - Банк» просит суд, взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность в размере 144 687,58 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 093 рублей 75 копеек. В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк» не явился, однако представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом. До судебного заседания предоставила ходатайство о рассмотрении настоящего дела в ее отсутствие.

Из представленного суду обращения следует, что ответчица согласилась на предложение истца и получила кредитную карту. При этом АО «Тинькофф Банк», был проинформирован ей о том, что она не трудоустроена. На тот момент её супруг открыл ИП, все денежные средства, плюс полученные деньги по другим кредитам были вложены в это дело, которое вынуждены были закрыть. По смыслу представленного отзыва, следует понимать её несогласие с иском.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Судом установлено, что 18.01.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит с лимитов 134 000 рублей. Выдача денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика по договору №. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что 03.01.2017 года ФИО1 подписала и направила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление Универсального договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Согласно заявлению-анкете на оформление Договора ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.п.2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на Счет. До заключения договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014 г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.) При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия Договора (п.п.3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 11.04.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком и составил 144 687,58 рублей. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности. Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО1 по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору. Ответчиком расчет, представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований подлежащих взысканию с него в пользу банка денежных средств, не опровергнут. Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 03.10.2017 года по 11.04.2018 года включительно, в размере 144 687,58 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 117 865,51 рублей, просроченные проценты – 12 122,07 рубля, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 700 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4 093 рублей 75 копеек, что подтверждено платежными поручениями. Суд взыскивает данные расходы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф-Банк» задолженность по Кредитному договору образовавшуюся за период с 03.10.2017 года по 11.04.2018 года включительно, в размере 144 687,58 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 117 865,51 рублей, просроченные проценты – 12 122,07 рубля, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 700 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 4 093 рублей 75 копеек, а всего 148 781 рубль 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий