Решение № 2-819/2020 2-819/2020~М-927/2020 М-927/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-819/2020

Дело № 2-819-20

УИД: 42RS0006-01-2020-002569-12


Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Чащиной Л.А., при помощнике судьи Селецкой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

28 октября 2020 года

гражданское дело № 2-819-20 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Кировский районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 06.08.2019 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2019, на 19.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2020, на 19.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 16 186,31 руб. По состоянию на 19.08.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 71 117,32 руб., из них: просроченная ссуда 59 873, 48 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 2 008,57 руб.; неустойка на просроченную ссуду 197,7 руб.; штраф за просроченный платеж 5 362,41 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 3 675,16 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Согласно просительной части искового заявления просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 71 117,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2333,52 руб. (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), не явилась, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 38), просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие (л.д. 2).

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.40), не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что стороны извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что 06.08.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** Карта «Халва», в виде акцептованного заявления оферты (л.д. 9-10,14).

По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 30 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев (л.д. 15).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифам Банка и Общим условиям (л.д. 9-10,15,16-17), лимит кредитования 30 000 рублей, комиссия за использование заемных денежных средств – 2,9% от суммы перевода + 290 руб., параметры кредитования по продукту: базовая ставка по договору – 10% годовых (начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно) (п 1.1.); срок действия договора 10 лет (120 месяцев) (п.1.2); обязательный ежемесячный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (п.1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за первый раз выхода не просрочку: 590 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. (п.1.6); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.1.7); полная стоимость кредита – 0% (п.1.1); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых (п.1.12).

Существенные условия договора отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении-анкете заемщика, в тарифах банка, в общих условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик была ознакомлен и согласен.

В заявлении-анкете заемщика, ФИО1 одновременно просил банк с предоставлением кредита совершить следующие действия: открыть Банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (бесплатно); заключить Договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва» (л.д. 14, л.д. 15 обр.).

ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита по заявленным им условиям равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, согласно Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредитования заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (л.д. 16 обр).

Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и неустойка.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору №*** от 06.08.2019г., ответчиком фактически за период с 06.09.2019г. по 06.01.2020г. в счет погашения задолженности было внесено 16 186,31 руб., из них 3 501,69 руб. - погашение основного долга, 3 940,51 рублей погашение задолженности по просроченному основному долгу, 121,25 рублей – погашение неустойки, начисленной на основной долг, 3,31 рублей – погашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 590,00 рублей – погашение штрафов за просроченный основной долг, 8 029,55 рублей погашение иных комиссий (л.д. 6).

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им, а также несвоевременности поступления платежей, у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д. 17).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2019г, на 19.08.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2020г., на 19.08.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней (л.д. 6-7).

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на 19.08.2020г. г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 71 117,32 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 59 873, 48 руб.; просроченные проценты - 0 руб.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка на остаток основного долга - 2 008,57 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 197,7 руб.; штраф за просроченный платеж - 5 362,41 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб.; иные комиссии - 3 675,16 руб. (л.д. 6-7).

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет так же не представлен.

22.02.2020 г. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по договору, однако требования до настоящего момента не исполнены (л.д. 18,19-21).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности, ФИО1 не представлено.

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Кировского судебного района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа.

На основании определения мирового судьи судебного участка №2 Кировского судебного района г. Кемерово от 26.06.2020г. судебный приказ от 27.05.2020г. о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, условия кредитного договора, где содержится названная мера ответственности, составлена в письменной форме, с условиями договора ответчик был ознакомлен и полностью согласен при заключении договора кредитования. Кредитный договор не оспорен сторонами, в том числе, и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

В п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки суд не усматривает, ответчиком о снижении неустойки не заявлено.

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности (л.д.6-7), суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от 06.08.2019г. по состоянию на 19.08.2020г. в размере 71 117,32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 59 873, 48 рублей; неустойка на остаток основного долга - 2 008,57 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 197,70 рублей; штраф за просроченный платеж - 5 362,41 рублей; иные комиссии - 3 675,16 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере 2 333,52 рублей, оплаченная истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>.) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», расположенного по адресу: 156000, <...>, ИНН/КПП <***>/440101001, зарегистрированного в качестве юридического лица 01.09.2014 года за ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №*** от 06.08.2019г. по состоянию на 19.08.2020г. в размере 71 117,32 рублей, из них:

-просроченная ссудная задолженность - 59 873, 48 рублей;

-неустойка на остаток основного долга - 2 008,57 рублей;

-неустойка на просроченную ссуду - 197,70 рублей;

-штраф за просроченный платеж - 5 362,41 рублей;

-иные комиссии - 3 675,16 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», расположенного по адресу: 156000, <...>, ИНН/КПП <***>/440101001, зарегистрированного в качестве юридического лица 01.09.2014 года за ОГРН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 333,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2020 года.

Председательствующий: