Решение № 2-266/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-266/2024

70RS0002-01-2024-000235-91

Гражданское дело № 2-266/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 16 мая 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей под 29,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. /дата/ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительного кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60115,30 руб. По состоянию на /дата/ общая сумма задолженности составляет 296938,53 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 149960,18 рублей, просроченные проценты – 132136,11 рублей, комиссии – 14842,24 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности в размере 296938,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6169,39 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО3., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом 150000 руб., сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29,90% годовых, за проведение наличных операций – 73,90 % годовых. Льготный период кредитования (для проведения безналичных операций) - до 56 дней.

Согласно индивидуальным условиям для кредита «Кредитная карта «Тепло», подписанным заемщиком, при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается до первоначального размера). Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептировано) Банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем (п. 1).

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется путем внесения на текущий банковский счет (далее - ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период равен 25 дням. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процента установлен тарифами. Максимальный размер процента минимального платежа - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

При заключении договора, ФИО2 согласилась на выпуск карты Мир Instant Issue/Мир Классическая, с оплатой: 800 руб. – за оформление карты; 90 руб. – за снятие наличных в банкоматах и кассах других банков за счет собственных средств; 4,9 % от суммы, плюс 399 руб. – за снятие наличных в банкоматах и кассах банка, банкоматах и кассах других банков за счет лимита кредитования, перевод денежных средств.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения Договора и после предоставления заемщиком в банк требуемых документов, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Подписывая Индивидуальные условия, ответчик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными (п.14 Индивидуальных условий).

Кроме того, заемщик также согласилась на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО "КБ "Восточный», с уплатой денежных средств за подключение в размере 0,99% в месяц, от суммы использованного лимита кредитования в течение срока действия договора кредитования.

Факт предоставления ПАО «Восточный экспресс банк» лимита кредитования ФИО2 подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В связи с нарушением сроков возврата кредита ответчиком, образованием просроченной задолженности ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 2 Асиновского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности за период с /дата/ по /дата/ в размере 198061,39 руб., из них: 149960,18 руб. – основной долг, 48101,21 руб. – проценты.

Определением мирового судьи от /дата/ судебный приказ отменен по причине поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

Согласно полученным сведениям из паспортного досье из Министерства внутренних дел посредством межведомственного электронного взаимодействия, в /дата/ ФИО2 сменила фамилию на «Лескова».

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также договором присоединения от 26.10.2021.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», к нему переходят все права, в том числе право требования задолженности по указанному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что заемщик предоставленным ей кредитом воспользовалась, однако обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на /дата/ образовалась задолженность в размере 296938,53 руб., из которых: 14842,24 руб. - комиссии, 132136,11 руб. - просроченные проценты, 149960,18 руб. - просроченная ссудная задолженность.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, заключенного сторонами, считает возможным согласиться с ним.

/дата/ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 296938,53 руб. в течение 30 дней с момента отправления претензии, в противном случае Банк будет вынужден обратиться в суд.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6169,39 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 6169,39 руб.

Кроме того, истцом понесены расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности на представителя в сумме 176,00 руб., что подтверждается отметкой нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО6 на нотариально удостоверенной копии доверенности, выданной ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО7 Указанные расходы суд признает необходимыми, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, родившейся /дата/ в <адрес> (паспорт №, выдан /дата/ УМВД России по Томской области, код подразделения 700-002), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному /дата/ с ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 296938,53 руб., из них: 14842,24 руб. - комиссии, 132136,11 руб. - просроченные проценты, 149960,18 руб. - просроченная ссудная задолженность.

Взыскать с ФИО4, родившейся /дата/ в <адрес> (паспорт №, выдан /дата/ УМВД России по Томской области, код подразделения 700-002), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) судебные расходы в размере 6345,39 руб., из них: 6169,39 руб. - расходы по уплате государственной пошлины, 176 руб. – расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова