Решение № 2-340/2019 2-340/2019~М-187/2019 М-187/2019 от 14 марта 2019 г. по делу № 2-340/2019

Дело № 2- 340/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2019 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Паршиковой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указывает, что 28.02.2011 года междуБанком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1. Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС-Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика ФИО1 ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.5.6.Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 11.04.2018 года путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета. На дату расторжения договора размер задолженности ФИО1 зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ФИО1 перед банком составила 92476 рублей 22 коп, из которых сумма основного долга 59514 рублей 18 коп, 28943 рубля 04 коп. - просроченные проценты, 4030 рублей 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца - акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, согласно имеющемуся в деле ходатайству, просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают полностью. Согласно иску, просят взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с 04.03.2018 года по 17.09.2018 года в размере 92487 рублей 22 коп, из которых сумма основного долга 59514 рублей 18 коп, 28943 рубля 04 коп. - просроченные проценты, 4030 рублей 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2974 рубля 62 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что действительно банк предоставил ей кредитную карту.

Кредитную карту она брала для дочери, затем перестала платить по карте.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласност.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 17.01.2011 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением-анкетой, в котором просила на основе действующих в Банке Общих условий банковского обслуживания выпустить на ее имя кредитную карту.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2011 года междуБанком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 52 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1. Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС-Банк в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, выдал ответчику кредитную карту и активировал ее по заявке ответчика.

Таким образом, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты был заключен в соответствии с правилами, определёнными пунктом 3статьи 238 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банксвои обязательства выполнил в полном объёме, что подтверждается реестром платежей ответчика ФИО1, имеющимся в материалах дела.

Ответчик ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления- Анкеты.

В соответствии с п.5.1,5.2,5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитный лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно тарифам по кредитной карте ТКСБанка(ЗАО) по продукту ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 1.0, беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых, плата за выпуск карты бесплатно, предоставление выписки по почте - бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж 6% % от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей.

В соответствии с п.4.7. Общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Пунктом 5.1 общих условий установлено, чтобанкежемесячно формирует и направляет клиенту счет - выписку.

В соответствии с п.5.6 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежабанкимеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п.7.5 Общих условий, клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока Кредита.

Пунктом 11.1 Общих условий установлено, чтобанквправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-анкете или Заявке, в случае, если клиент/держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по Договору кредитной карты.; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка.

В этих случаяхбанкблокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а так же о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Таким образом, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты был заключен в соответствии с правилами, определенными пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключенного договора исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом доказательствами: справкой о размере задолженности от 15.01.2019г., выпиской по номеру договора по состоянию по 15.01.2019 г.

Так, из выписки по счету кредитной карты следует, что заемщиком неоднократно допускалась просрочка внесения минимальных платежей, в связи с чем, начислены штрафные проценты на основании пункта 9 Тарифного плана 1.0 по кредитным картам Банка, утверждённого по приказу № 100 от 24.09.2009 г.

Из этой же выписки усматривается, что последнее пополнение карты заемщиком в минимальном платеже произведено в марте 2018 года.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа( п.5.6 Общих условий, (п.7.2.1 Общих условий УКБО), чем нарушала условия договора, что подтверждается расчетом задолженности и справкой по кредитной карте.

В настоящее время ответчик не исполнила свои обязательства по возврату задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор 17.09.2018 года путем выставления в адрес ответчика ФИО1 Заключительного счета.

На момент расторжения договора, размер задолженности ФИО1 зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно расчету, имеющемуся в материалах дела, задолженность ФИО1 перед банком, образовавшаяся за период с 04.03.2018 года по 17.09.2018 года, составила в размере 92487 рублей 22 коп., из которых:

59 514 рублей 18 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 28943 рубля 04 коп- просроченные проценты,

4030 рублей 00 коп – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд, соглашаясь с данным расчётом, признает его правильным, в полном объеме подтвержденным справкой о размере задолженности, тарифным планом, а также расчётом задолженности по договору кредитной линии №.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, определением и.о.мирового судьи судебного участка № 3 г.Новотроицка, мировым судьей судебного участка № 1 г.Новотроицка был отменен судебный приказ № 2-1696/50/2018, выданный мировым судьей 13.11.2018 года по заявлению взыскателя «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, поскольку от должника ФИО1 было представлено заявление об отмене в связи с несогласием с суммой задолженности.

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии подписи и имеющейся задолженности опровергается заявлением - анкетой с имеющейся подписью ФИО1, справкой о размере задолженности, тарифным планом, а также расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по счету кредитной карты, имеющимися в материалах дела.

Суд считает, что при заключении кредитного договора, стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, истец против условий договора не возражала, с условиями кредитного договора была ознакомлена и согласна.

Доказательств нарушения прав понуждением к заключениюдоговорана предложенныхбанкомусловиях материалы дела также не содержат.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не находит, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства ответчиком.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 19.09.2018 года на сумму 1487 рублей 31 коп, платежному поручению от 11.01.2019 года на сумму 1487 рублей 31 коп, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 2 974 рубля 22 коп, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного Общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 28.02.2011 года, образовавшуюся за период с 04.03.2018 года по 17.09.2018 года включительно в размере 92487 рублей 22 коп., из которых:

59 514 рублей 18 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 28943 рубля 04 коп- просроченные проценты,

4030 рублей 00 коп – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного Общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2974 рубля 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.В.Сидилева

Мотивированное решение составлено 20 марта 2019 года

Судья Г.В.Сидилева