Решение № 2-2760/2025 2-2760/2025~М-2173/2025 М-2173/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-2760/2025

Дело № 2-2760/2025 64RS0004-01-2025-03414-23


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 октября 2025 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гриневой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Романычевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «2 Шанс» к ФИО1, третье лицо: ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на объект залога,

установил:

ООО «2 Шанс» обратился в суд к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа №253 от 12 февраля 2024 года и дополнительного соглашения к нему от 08 августа 2024 года (далее – Договор займа) в размере 2 706 575 руб., из которых: 2 170 000 руб. - сумма основного долга по займу; 211 575 руб. - проценты за пользование денежными средствами за период с 30 марта 2025 года по 30 июня 2025 года, с последующим их начислением до даты вынесения решения суда, а также с даты вынесения судом решения до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; 325 500 руб. - пени за период просрочки с 31 мая 2025 года по 30 июня 2025 года с последующим их начислением до даты вынесения решения суда, а также с даты вынесения судом решения до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; обратить взыскание на предмет залога должника ФИО1 по договору залога № 253 от 12 февраля 2024 года и дополнительного соглашения к нему от 08 августа 2024 года (далее – договор залога), а именно: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры номер 83/4 КП от 31 января 2024 года, запись регистрации № 64:40:020210:829-64/073/2024-3 от 31 января 2024, что подтверждается выпиской ЕГРН от 03 февраля 2024 года; установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 3 800 000 руб.; реализовать имущество путем проведения публичных торгов в форме аукциона по цене 3 800 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 62 066 руб.

В обоснование требований указано, что 12 февраля 2024 года между займодавцем ФИО2 и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №253, по условиям которого займодавец передал заемщику в собственность денежные средства в размере 1 700 000 руб., займодавец принял на себя обязательство по возврате суммы займа через 60 месяцев и уплатить проценты за пользование займом.

08 августа 2024 между теми же сторонами было заключено дополнительное соглашение №1 к договору займа №253, по условиям которого займодавец дополнительно передал заемщику в собственность денежные средства в сумме 470 000 руб., а заемщик принял обязательства возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом.

Итого сумма займа составила 2 170 000 руб.

Цель получения займа заемщиком - на предпринимательские цели, на пополнение оборотных средств, развитие (расширение) собственного предприятия, организация заёмщиком сезонных работ, применение новейших технологий и оборудования, для модернизации производственного цикла в предпринимательской деятельности.

Согласно пунктам 1.3 и 1.4 Договора займа размер процентов за пользование займом составляет 3,25 % в месяц от суммы займа; уплата процентов производится ежемесячно не позднее даты следующего месяца за датой получения суммы займа текущего месяца. При этом стороны договорились, что все платежи в счет возврата суммы займа либо ее части должны быть равны или кратны сумме 5 000 руб. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.

Согласно пункту 3.2 Договора займа в случае просрочки заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 0,5% процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 (первого) дня просрочки платежа.

Договор займа был подписан сторонами электронными подписями в соответствий с Федеральным законом "Об электронной подписи" от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3.

С 30 апреля 2025 года и по настоящее время заемщик ФИО1 не произвел ни одного платежа в виде процентов за пользование займом.

03 мая 2025 года и 10 июня 2025 года ФИО1 было направлено требование о возврате основного долга, процентов за пользование займом и пени, что подтверждается квитанцией об отправке (РПО 30500006123228, 30500005275652), отчетами об отслеживании почтовой корреспонденции, однако никаких выплат от заемщика не поступило.

Размер процентов за пользование займом за период с 30 марта 2025 года по 30 июня составляет 211 575 руб., из расчета: 2 170 000 руб. * 3,25 % * 3 мес., размер неустойки за период с 31 мая 2025 года по 30 июня 2025 года составляет 325 500 руб., из расчета: 2 170 000 руб. * 0,5% * 30 дней.

12 февраля 2024 года между управляющим залогом (исполнителем) ООО «2 шанс» и исполнителем (заказчиком, кредитором, займодавцем) ФИО2 был заключен договор управления залогом и защиты инвестиций № 253 (далее – Договор инвестирования), по условиям которого согласно исполнитель/управляющий залогом, действуя от имени и в интересах заказчика/кредитора, обязуется оказать услуги по поиску лиц, намеренных привлечь финансирование (заем) на цели, связанные с предпринимательской деятельностью (клиентов заемщиков, залогодателей), после чего исполнитель/управляющий залогом обязуется совершить действия, связанные с заключением договора залога с залогодателем и осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, оказывать услуги по программе «Защита инвестора» по комплексному внесудебному юридическому сопровождению сделки, оказывать услуги по программе «Защита инвестора по договору инкассо-цесии», включающая в себя при наступлении событий, указанных в Договоре залога, заключение между заказчиком и исполнителем Договора уступки права требования для целей взыскания исполнителем от собственного имени просроченной задолженности но Договору займа (далее Договор инкассо-цессии), а кредитор в свою очередь обязуется компенсировать управляющему залогом/исполнителю понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение в соответствии с условиями настоящего Договора инвестирования.

Согласно пункту 6.2 Договора инвестирования при наступлении событий, обуславливающих заключение между заказчиком и исполнителем/управляющим залогом договора инкассо-цессии, исполнитель/управляющий залогом обязуется перечислить кредитору/заказчику в порядке и на условиях, указанных в пункте 1.1.3. настоящего Договора инвестирования, стоимость уступленного права требования по Договору инкассо-цессии после фактического погашения заемщиком требований по Договору займа, при частичном погашении задолженности Заемщиком, исполнитель/управляющий залогом производит перечисления частично в течение 5 рабочих дней с даты получения, исполнитель/управляющий залогом вправе удержать из перечисляемых кредитору/заказчику сумм 10%, установленных в пункте 1.1.3. Договора инвестирования, суммы судебных и иных расходов, взысканных или полученных с заемщика исполнителем/управляющий залогом (являются собственностью исполнителя/управляющего залогом и в расчетах не участвуют, кроме государственной пошлины, оплаченной кредитором/заказчиком).

Пункт 1.1.3. Договора инвестирования предусматривает возможность оказать заказчику услуги по Программе «Защита инвестора по договору инкассо-цессии», включающие в себя при наступлении событий, указанных в настоящем пункте Договора, заключение между заказчиком и исполнителем договора уступки права требования для целей взыскания исполнителем от собственного имени просроченной задолженности по Договору займа

В соответствии с Договором инкассо-цессии цедент (заказчик по Договору инвестирования) уступает, а цессионарий (исполнитель по Договору инвестирования) принимает права требования по Договору займа, включая права требования суммы займа, процентов, штрафов, пени, неустойки, которые начислены на момент перехода прав требований и будут начислены после даты перехода прав требований; права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с основным требованием.

Договор инкассо-цессии считается заключенным автоматически (без составления отдельного документа) на следующий календарный день после достижения по Договору займа задолженности Заемщика, равной сумме начислений срочных процентов за три периода платежей подряд, либо по истечении 30 календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или последним в соответствии с Договором займа, либо по истечении 60 дней) календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или предпоследним в соответствии с Договором займа, называемого в дальнейшем Состояние дефолта.

Договор инкассо-цессии вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; считается заключенным автоматически (без составления отдельного документа) на следующий календарный день после достижения по Договору займа задолженности заемщика, равной сумме начислений срочных процентов за три периода платежей подряд, либо по истечении 30 календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или последним в соответствии с Договором займа, либо по истечении 60 дней календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или предпоследним в соответствии с Договором займа, называемого в дальнейшем Состояние дефолта.

Денежные средства согласно условий договора займа и дополнительного соглашения №1, заявлений заемщика были перечислены в полном объеме, что подтверждается платежными квитанциями, заемщик не вносит ежемесячные обязательные платежи, начиная с 30 апреля 2025 года до настоящего времени.

В силу чего 30 июля 2025 года вступил в силу договор инкассо-цессии, поскольку задолженность заемщика по начислению срочных процентов составило три периода платежей подряд.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между залогодержателем/управляющим залогом ООО «2 Шанс», действующим в соответствии с Договором инвестирования, заемщиком/залогодателем ФИО1 был заключен договор залога № 253 от 12 февраля 2024 года (далее – Договор залога/ипотеки), в соответствии с пунктом 1.1 Договора залога залогодатель передаёт в залог залогодержателю/управляющему залогом в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа следующее имущество (далее - Предмет залога): Квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры номер 83/4 КП от 31 января 2024 года, запись регистрации № 64:40:020210:829-64/073/2024-3 от 31 января 2024 года.

Договор ипотеки был подписан сторонами электронными подписями в соответствии с Федеральным законом "Об электронной подписи" от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 15 февраля 2024 года за регистрационным номером 64:40:020210:829-64/085/2024-4.

Согласно 1.4. Договора залога на момент заключения настоящего Договора оценка Предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 3 800 000 руб.

Истец, третье лицо в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Способы защиты гражданских прав установлены статьёй 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

По смыслу приведенных выше положений закона свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно статье 356 ГК РФ кредитор (кредиторы) по обеспечиваемому залогом обязательству (обязательствам), исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом с одним из таких кредиторов или третьим лицом (управляющим залогом).

По договору управления залогом управляющий залогом, действуя от имени и в интересах всех кредиторов, заключивших договор, обязуется заключить договор залога с залогодателем и (или) осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, а кредитор (кредиторы) – компенсировать управляющему залогом понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение, если иное не предусмотрено договором. Кредитор (кредиторы) не вправе осуществлять свои права и обязанности залогодержателей до момента прекращения договора управления залогом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ООО «2 Шанс», ОГРН <***>, ИНН <***> является действующим самостоятельным юридическим лицом, целями деятельности являются, в том числе, деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения, предоставление прочих финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения, деятельность ипотечных агентов, управляющих ипотечным покрытием (л.д. 45, 46).

Объект недвижимости - квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: <адрес>, принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры номер 83/4 КП от 31 января 2024 года, запись регистрации № 64:40:020210:829-64/073/2024 от 31 января 2024 года. В отношении предмета залога внесены записи от 29 июля 2025 года и 01 августа 2025 года о наличии ограничений в виде запрета регистрационных действий на основании постановлений судебных приставов-исполнителей Балаковского РОСП ГУ ФССП России по Саратовской области (л.д. 42-43, 65-68).

12 февраля 2024 года между исполнителем ИП ФИО3 и заказчиком ФИО1 заключен договор № 253 на оказание заказчику консультационных услуг по поиску кредитной организации или частичного займодавца (инвестора), готовых предоставить займ (кредит) заказчику, цена договора определена в 150 000 руб. (л.д. 21-22).

12 февраля 2024 года между займодавцем ФИО2 и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №253, по условиям которого займодавец передал заемщику в собственность денежные средства в размере 1 700 000 руб., займодавец принял на себя обязательство по возврате суммы займа через 60 месяцев и уплатить проценты за пользование займом (л.д. 8-12).

Займ предоставляется в следующем порядке: денежные средства в размере 1 545 000 руб. предоставляются заемщику не позднее 3-х рабочих дней по указанным в Договоре займа реквизитам, денежные средства в размере 150 000 руб. переданы указанному заемщиком 3-му лицу ИП ФИО3 (пункт 1.2.2 Договора займа).

Отдельная расписка на получение денежных средств не составляется, денежные средства получены заемщиком в дату заключения Договора на указанные заемщиком реквизиты, подтверждением является платежное поручение банка с отметкой банка об исполнении платежа (пункт 1.2.3 Договора займа).

В качестве уполномоченного на прием платежей по Договору займа сторонами определено третье лицо ООО «2 Шанс» (пункт 1.5.2 Договора займа).

08 августа 2024 года между исполнителем ИП ФИО3 и заказчиком ФИО1 заключен договор № 253/1 на оказание заказчику консультационных услуг по поиску кредитной организации или частичного займодавца (инвестора), готовых предоставить займ (кредит) заказчику, цена договора определена в 70 000 руб.

08 августа 2024 между займодавцем ФИО2 и заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №1 к договору займа №253, по условиям которого займодавец дополнительно передал заемщику в собственность денежные средства в сумме 470 000 руб., а заемщик принял обязательства возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом.

Займ предоставляется в следующем порядке: денежные средства в размере 400 000 руб. предоставляются заемщику не позднее 3-х рабочих дней после проведения государственной регистрации в Росреестре наличными денежными средствами, а 70 000 руб. переведены указанному заемщиком 3-му лицу ИП ФИО3

Итого сумма займа составила 2 170 000 руб. (пункт 1 Дополнительного соглашения № 1 к Договору займа).

Срок Договора займа определен в 60 месяцев, при этом пункт 4.3 Договора займа предоставляет займодавцу право требования от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов, пени, обращения взыскания на предмет залога, в том числе, при нарушении заемщиком условий договора о возврате суммы займа, неуплаты процентов за пользование займом, если просрочка по уплате процентов за пользование займом составила более 5 календарных дней, получении информации наличии ограничений (обременений) права залогодателя на объект.

Цель получения займа заемщиком - на предпринимательские цели, на пополнение оборотных средств, развитие (расширение) собственного предприятия, организация заёмщиком сезонных работ, применение новейших технологий и оборудования, для модернизации производственного цикла в предпринимательской деятельности.

Согласно пунктам 1.3 и 1.4 Договора займа размер процентов за пользование займом составляет 3,25 % в месяц от суммы займа; уплата процентов производится ежемесячно не позднее даты следующего месяца за датой получения суммы займа текущего месяца. При этом стороны договорились, что все платежи в счет возврата суммы займа либо ее части должны быть равны или кратны сумме 5 000 руб. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.

Согласно пункту 3.2 Договора займа в случае просрочки заемщиком исполнения денежных обязательств по оплате ежемесячных платежей и возврату основной суммы займа заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 0,5% процента в день от суммы выданного займа за каждый день просрочки, начиная с 1 (первого) дня просрочки платежа.

Договор займа был подписан сторонами электронными подписями в соответствий с Федеральным законом "Об электронной подписи" от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3.

12 февраля 2024 года между управляющим залогом (исполнителем) ООО «2 шанс» и исполнителем (заказчиком, кредитором, займодавцем) ФИО2 был заключен договор управления залогом и защиты инвестиций № 253 (далее – Договор инвестирования), по условиям которого согласно исполнитель/управляющий залогом, действуя от имени и в интересах заказчика/кредитора, обязуется оказать услуги по поиску лиц, намеренных привлечь финансирование (заем) на цели, связанные с предпринимательской деятельностью (клиентов заемщиков, залогодателей), после чего исполнитель/управляющий залогом обязуется совершить действия, связанные с заключением договора залога с залогодателем и осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, оказывать услуги по программе «Защита инвестора» по комплексному внесудебному юридическому сопровождению сделки, оказывать услуги по программе «Защита инвестора по договору инкассо-цесии», включающая в себя при наступлении событий, указанных в Договоре залога, заключение между заказчиком и исполнителем Договора уступки права требования для целей взыскания исполнителем от собственного имени просроченной задолженности но Договору займа (далее Договор инкассо-цессии), а кредитор в свою очередь обязуется компенсировать управляющему залогом/исполнителю понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение в соответствии с условиями настоящего Договора инвестирования (л.д. 13-16).

08 августа 2024 года между управляющим залогом (исполнителем) ООО «2 шанс» и исполнителем (заказчиком, кредитором, займодавцем) ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору управления залогом и защиты инвестиций № 253 (л.д. 27-29).

Согласно пункту 6.2 Договора инвестирования при наступлении событий, обуславливающих заключение между заказчиком и исполнителем/управляющим залогом договора инкассо-цессии, исполнитель/управляющий залогом обязуется перечислить кредитору/заказчику в порядке и на условиях, указанных в пункте 1.1.3. настоящего Договора инвестирования, стоимость уступленного права требования по Договору инкассо-цессии после фактического погашения заемщиком требований по Договору займа, при частичном погашении задолженности Заемщиком, исполнитель/управляющий залогом производит перечисления частично в течение 5 рабочих дней с даты получения, исполнитель/управляющий залогом вправе удержать из перечисляемых кредитору/заказчику сумм 10%, установленных в пункте 1.1.3. Договора инвестирования, суммы судебных и иных расходов, взысканных или полученных с заемщика исполнителем/управляющий залогом (являются собственностью исполнителя/управляющего залогом и в расчетах не участвуют, кроме государственной пошлины, оплаченной кредитором/заказчиком).

Пункт 1.1.3. Договора инвестирования предусматривает возможность оказать заказчику услуги по Программе «Защита инвестора по договору инкассо-цессии», включающие в себя при наступлении событий, указанных в настоящем пункте Договора, заключение между заказчиком и исполнителем договора уступки права требования для целей взыскания исполнителем от собственного имени просроченной задолженности по Договору займа.

В соответствии с Договором инкассо-цессии цедент (заказчик по Договору инвестирования) уступает, а цессионарий (исполнитель по Договору инвестирования) принимает права требования по Договору займа, включая права требования суммы займа, процентов, штрафов, пени, неустойки, которые начислены на момент перехода прав требований и будут начислены после даты перехода прав требований; права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с основным требованием.

Договор инкассо-цессии считается заключенным автоматически (без составления отдельного документа) на следующий календарный день после достижения по Договору займа задолженности Заемщика, равной сумме начислений срочных процентов за три периода платежей подряд, либо по истечении 30 календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или последним в соответствии с Договором займа, либо по истечении 60 дней) календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или предпоследним в соответствии с Договором займа, называемого в дальнейшем Состояние дефолта.

Договор инкассо-цессии вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; считается заключенным автоматически (без составления отдельного документа) на следующий календарный день после достижения по Договору займа задолженности заемщика, равной сумме начислений срочных процентов за три периода платежей подряд, либо по истечении 30 календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или последним в соответствии с Договором займа, либо по истечении 60 дней календарных дней просрочки, если платеж являлся единственным или предпоследним в соответствии с Договором займа, называемого в дальнейшем Состояние дефолта.

Денежные средства согласно условий договора займа и дополнительного соглашения №1, заявлений заемщика были перечислены в полном объеме, что подтверждается платежными квитанциями (л.д. 23, 24, 25, 33-34, 35) заемщик с 30 апреля 2025 года не вносит ежемесячные обязательные платежи, начиная с 30 апреля 2025 года до настоящего времени, доказательств обратного сторона ответчика в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не привела.

03 мая 2025 года и 10 июня 2025 года ФИО1 было направлено требование о возврате основного долга, процентов за пользование займом и пени, что подтверждается квитанцией об отправке (РПО 30500006123228, 30500005275652), отчетами об отслеживании почтовой корреспонденции (л.д. 39, 40), требования заемщиком не исполнены.

В силу чего 30 июля 2025 года вступил в силу договор инкассо-цессии, поскольку задолженность заемщика по начислению срочных процентов составила три периода платежей подряд.

Разделом 2 Договора займа определено также обеспечение исполнения Договора в виде ипотеки в отношении недвижимого имущества (далее - Предмет залога): Квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: Российская <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры номер 83/4 КП от 31 января 2024 года, запись регистрации № 64:40:020210:829-64/073/2024 от 31 января 2024 года.

Пунктом 2.2 Договора займа установлена стоимость предмета залога в размере 3 800 000 руб.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между залогодержателем/управляющим залогом ООО «2 Шанс», действующим в соответствии с Договором инвестирования, заемщиком/залогодателем ФИО1 был отдельно заключен договор залога № 253 от 12 февраля 2024 года (далее – Договор залога/ипотеки), в соответствии с пунктом 1.1 Договора залога залогодатель передаёт в залог залогодержателю/управляющему залогом в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа следующее имущество (далее - Предмет залога): Квартира, общей площадью 45,9 кв.м., кадастровый номер: №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащая ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры номер 83/4 КП от 31 января 2024 года, запись регистрации № 64:40:020210:829-64/073/2024^от 31 января 2024 года.

Договор ипотеки был подписан сторонами электронными подписями в соответствии с Федеральным законом "Об электронной подписи" от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 15 февраля 2024 года за регистрационным номером 64:40:020210:829-64/085/2024-4.

08 августа 2024 года между залогодержателем ООО «2 Шанс» и займодавцем ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору залога (л.д. 29-30).

Согласно 1.4. Договора залога на момент заключения настоящего Договора оценка Предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 3 800 000 руб.

Согласно части 3 статьи 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

В соответствии со статьёй 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ) арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя.

Несмотря на то, что Договор займа был заключен в целях расходования заемных средств для целей осуществления ответчиком предпринимательской деятельности, вместе с тем ФИО1, ОГРНИП <***>, зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 24 марта 2025 года (л.д. 114-115), то есть после совершения сделки Договора займа, на этом основании данный правовой спор был принят к рассмотрению и подлежит разрешению судом общей юрисдикции.

Учитывая, что ответчик не представил суду доказательства погашения задолженности по Договору займа полностью либо частично, суду представлены достаточные, относимые, допустимые доказательства неисполнения ответчиком обязательств по Договору займа, наделяющего истца правом на досрочное взыскание задолженности по Договору займа, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по Договору займа в размере 2 170 000 руб.

Также ответчиком не представлены доказательства уплаты процентов за пользование займом, кроме того, установлен факт нарушение ответчиком условий Договора займа, в силу чего также подлежат начислению пени по Договору займа.

Истец указывает срок начала исчисления процентов за пользование займом – с 30 марта 2025 года, для исчисления неустойки – с 31 мая 2025 года, просит взыскать проценты и пени по день фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы долга, уплаты процентов за пользование займом.

Размер процентов за пользование займом за период с 30 марта 2025 года по 13 октября 2025 года составляет 453 710,83 руб., из расчета: (2 170 000 руб. * 6 мес. * 3,25% ) + (2 170 000 руб. * 3,25%/30 дней * 13 дней); проценты в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, оснований для снижения их размера не имеется.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере 3,25% ежемесячно, исчисленные исходя из суммы основного долга в размере 2 170 000 руб. (в случае частичной оплаты основного долга – остатка такого долга) за период с 14 октября 2025 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Размер пени за период с 31 мая 2025 года по 13 октября 2025 года составляет 1 464 750 руб., из расчета: (2 170 000 руб. * 0,5% * 135 дней).

Согласно положениям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По своей природе неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела, а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав человека и гражданина не должно нарушать прав пи свободы других лиц.

Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное повышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Вместе с тем, из разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер неустойки в соотношении с суммой основного долга по Договору займа, суд полагает на основании статьи 333 ГК РФ снизить размер договорной неустойки с 05,% до 0,2%.

Соответственно, размер пени за период с 31 мая 2025 года по 13 октября 2025 года составляет 732 375 руб., из расчета: (2 170 000 руб. * 0,2% * 135 дней), пени в данном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В то же время суд не находит правовых оснований для снижения размера неустойки при ее исчислении за период, начиная с 14 октября 2025 года, поскольку размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГПК РФ, учитывая, что обстоятельство соразмерности последствиям нарушенного обязательства суд оценивает именно размер начисленной и предъявленной к взысканию неустойки, а не сам по себе размер пени, согласованный сторонами в договоре.

Следовательно с ответчика в пользу истца следует взыскать пени в размере 0,5% в день, исчисленные исходя из суммы основного долга в размере 2 170 000 руб. (в случае частичной оплаты основного долга – остатка такого долга) за период с 14 октября 2025 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Переходя к разрешению исковых требований об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога, с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 3 800 000 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 349 ГК РФ если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 4.1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50, статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закон № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная пена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности, обеспеченной залогом, а поэтому истец имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных Договором займа, надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, при этом срок внесения ежемесячных платежей нарушен заемщиком более чем 3 раза за период просрочки, предшествующий дате направления истцом претензии в адрес ответчика.

Как было указано ранее, сторонами согласована оценка предмета залога в 3 800 000 руб. (пункт 1.4. Договора залога), доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено, ходатайств о назначении оценочной экспертизы ответчиком суду не заявлено.

Принимая во внимание, что ответчиком допускались нарушения в части исполнения обязательств не менее чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, данные обстоятельства предоставляют займодавцу право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в указанной части и обращении взыскания на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3 040 000 руб., что составит 80% от оценки, принятой судом (3 800 000 руб. * 80 % = 3 040 000 руб.).

В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 62 066 руб. (л.д. 60) (с учетом требования об обращении взыскания на заложенное имущество), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, с ответчика в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области следует взыскать госпошлину в размере 12 503,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «2 Шанс», ОГРН <***>, задолженность по договору займа № 253 от 12 февраля 2024 года и дополнительным соглашением от 08 августа 2024 года в размере 3 356 085,83 руб., из них: 2 170 000 руб. – основной долг, 453 710,83 руб. – проценты за пользование займом за период с 30 марта 2025 года по 13 октября 2025 года, 732 375 руб. – пени за период с 31 мая 2025 года по 13 октября 2025 года; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 62 066 рублей

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «2 Шанс», ОГРН <***>, проценты за пользование займом в размере 3,25% ежемесячно, исчисленные исходя из суммы основного долга в размере 2 170 000 руб. (в случае частичной оплаты основного долга – остатка такого долга) за период с 14 октября 2025 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «2 Шанс», ОГРН <***>, пени в размере 0,5 % ежедневно, исчисленные исходя из суммы основного долга в размере 2 170 000 руб. (в случае частичной оплаты основного долга – остатка такого долга) за период с 14 октября 2025 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, являющееся предметом залога по договору залога № 253 от 12 февраля 2024 года: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, являющегося предметом залога по договору залога № 253 от 12 февраля 2024 года: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 3 040 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере 12 503,88 руб.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.В. Гринева

Мотивированное решение составлено 27 октября 2025 года.

Судья Е.В. Гринева