Решение № 2-99/2021 2-99/2021~М-65/2021 М-65/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-99/2021

2-99/2021 .


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Майя 18 марта 2021 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Саввиной В. Ю., при секретаре судебного заседания Лыткиной С. И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (Далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО (далее – Заемщик) договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> со сроком - до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил в полном объеме.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником Заемщика является ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости.

Задолженность составила 128 780, 55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79 496, 55 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 49 284 рублей. Просит взыскать сумму задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 775, 61 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в суд не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Предоставлен отзыв по исковому заявлению, где указал, что с исковым заявлением не согласен, просит взыскать задолженность со страховой компании ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», поскольку смерть его матери ФИО является страховым случаем, причина смерти не связана с условиями, при которых страховая выплата не производится. Заявление и документы на страховую выплату были направлены в адрес страховой компании почтовой связью, ответ до настоящего времени не поступил.

Определением суда от 8 февраля 2021 года по делу в качестве соответчика было привлечено Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (Далее – ООО «АльфаСтрахование – Жизнь»).

Представитель соответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Предоставлен отзыв о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО. и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования №, по условиям которого ФИО была застрахована, в том числе по риску «Смерть застрахованного», по данному риску выгодоприобретателями являются наследники застрахованного. По факту смерти ФИО наследники с заявлением о страховой выплате в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не обращались.

В соответствии ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела без участия сторон и направлении копий решения.

Изучив материалы дела, суд установил следующее.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, с уплатой 29 % годовых за пользование денежными средствами. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2 договора). Окончательный срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с договором кредитования Банк выдал Заемщику денежные средства в размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

В соответствии ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии расчета задолженности на л. д. 25-26) следует, что задолженность составила 128 780, 55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79 496, 55 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 49 284 рублей.

Согласно свидетельству о смерти установлено, что заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 14).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как усматривается из наследственного дела № с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился внук ФИО – ФИО1 (л.д. 71).

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию, ФИО1 принял наследство, состоящее из <данные изъяты> доли <данные изъяты>, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 80).

Отношения по страхованию с участием граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и в неурегулированной ими части Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По настоящему делу таким юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельством является страховой случай, предусмотренный договором страхования, с наступлением которого в силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату: страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 4 того же закона установлено, что объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО, при заключении кредитного договора, действительно подано заявление на страхование (л. д. 108).

По согласию на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ ФИО дала поручение оплатить страховую премию в размере 18 941,00 руб. единовременно путем безналичного перечисления за счет кредитных средств (л. д. 109).

Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций серии № страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованному лицу в течение срока страхования. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 110-111).

После смерти ФИО родственник умершей ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика, что было принято менеджером по ОКР ФИО6 (л. д. 112), но какого-либо ответа (сообщения) после обращения не последовало.

Также ФИО2 повторно в ООО «АльфаСтархование – Жизнь» направлены заявление о наступлении страхового случая и необходимые документы, которые получены страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, но какого-либо ответа (сообщения) в адрес заявителя или суда на день рассмотрения искового заявления не поступило.

Согласно представленной амбулаторной карте ФИО, ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО в медицинском учреждении <данные изъяты>, не являлась инвалидом I-II группы.

В медицинском свидетельстве о смерти № 187 от 07.12.2016 причина смерти ФИО указана: неуточненная причина смерти.

Была назначена судебно-медицинская экспертиза трупа ФИО., которая проведена ДД.ММ.ГГГГ В соответствии заключения судебно-медицинской экспертизы причина смерти не установлена <данные изъяты>. К моменту исследования трупа с момента смерти прошло не менее <данные изъяты> и не <данные изъяты>. Каких-либо повреждений не обнаружено. В крови обнаружен <данные изъяты>. Данная концентрация этилового спирта соответствует незначительному влиянию алкоголя на организм.

ДД.ММ.ГГГГ старшим следователем Заречного МСО СУ СК России по Республике Саха (Якутия) майором юстиции ФИО8 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105 УК РФ.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Суд приходит к выводу о том, что причина смерти ФИО не установлена. Судом установлено, что её смерть не связана с вышеуказанными обстоятельствами: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков. Собранными по делу доказательствами не подтверждается, что причина смерти заемщика связана с употреблением незначительного количества этилового спирта (в соответствии заключения смэ). В ходе судебного заседания обстоятельства, подтверждающие наличие причинно-следственной связи между болезнью и смертью ФИО., не установлены. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя, а также оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в ходе судебного разбирательства по делу не установлены.

Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть предусмотрены исключительно законом.

Тем самым, смерть ФИО следует рассматривать как наступление страхового события, в связи с чем, обязанность по погашению задолженности по кредитному договору должна быть возложена на страховщика жизни. Не установление причины смерти ФИО в силу договора страхования не освобождает страховую компанию от обязательств по выплате страхового возмещения.

На основании установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании страхового возмещения в размере 128 780, 55 руб. с соответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» для покрытия задолженности заемщика ФИО по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ

Выгодоприобретатель в соответствии договора страхования - ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 не возражает взыскание страхового возмещения в пользу истца.

В соответствии ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом в размере рублей 3 775, 61 рублей относится к судебным расходам и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с соответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 780, 55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79 496, 55 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 49 284 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 775, 61 рублей, всего 132 556 (сто тридцать две тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 16 копеек.

В остальной части иска отказать в удовлетворении.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия).

Решение в окончательной форме составлено 18 марта 2021 года.

Судья: . В. Ю. Саввина

.