Решение № 2-507/2020 2-507/2020~М-248/2020 М-248/2020 от 28 мая 2020 г. по делу № 2-507/2020

Дело № 2-507/2020

УИД 42RS0013-01-2020-000377-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Белобородовой Е.Ю., при секретаре Еременко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Междуреченске Кемеровской области 29 мая 2020 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец) обратилось в Междуреченский городской суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.07.2013 по состоянию на 04.02.2020 в размере 74 502,54 руб. из которых: 55 609,67 руб. – сумма основного долга; 7 918,34 руб. – сумма процентов; 59,00 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 10 915,53 руб. – сумма штрафов, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 435,08 руб.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 03.07.2013, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Согласно условиям договора Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 1 разд. IV Условий договора).

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 29,9% годовых.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. (п. 4 разд. «О продукте»).

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее «Программа коллективного страхования») проставив собственноручную подпись в разделе «Ддополнительные услуги» заявления.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Тарифами установлены также следующие комиссии:

- ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более в размере 149 рублей (п. 3 разд. «О продукте»);

- за получение наличных денег в размере 299 рублей (п. 9.1. разд. «Тарифы по продукту»).

Согласно п. 4 разд. III Условий договора банк вправе изменить условия договора в одностороннем порядке, соблюдая законодательство РФ. Информация об изменении договора доводится до сведения клиента путем её размещения в местах оформления кредитной документации и на сайте банка.

Согласно п. 1.1. разд. VI Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Согласно п. 19 Тарифов, Банком устанавливаются штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

За просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности Тарифами Банка предусмотрен штраф в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 19.5 Тарифов).

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукты от 03.07.2013 подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления, указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора.

Потребитель, согласовавший условия договора и свободно выразивший свое согласие на его заключение, является стороной этого обязательства и обязан соблюдать условия договора: оплачивать платы и комиссии, взимание которых со стороны Банка правомерно, основано на законе и договоре и не ущемляет каких-либо прав потребителя.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 25.09.2017 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.02.2020 задолженность по договору составляет 74 502,54 руб. из которых: 55 609,67 руб. – сумма основного долга; 7 918,34 руб. – сумма процентов; 59,00 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 10 915,53 руб. – сумма штрафов.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 131).

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом (л.д. 128, 141, 142), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 103), направив в адрес суда письменные возражения (л.д. 90-91), суть которых сводится к тому, что никаких уведомлений об изменении условий договора в его адрес не поступало, данные сведения также отсутствуют в материалах дела. Кроме того, о нарушенном праве банк узнал когда не был внесен очередной платеж 14.05.2017, требование о погашении задолженности было выставлено 25.09.2017, однако банк продолжал начислять штрафы после закрытия кредитной линии. По мнению ответчика, банк затягивал срок предъявления требования, необоснованно начисляя штрафы после расторжения договора в одностороннем порядке. Считает, что сумму штрафа подлежит взысканию в размере 242,60 руб.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, выразивших в заявлении волеизъявление на рассмотрение дела без их участия.

Изучив письменные материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 2).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие ФИО3 по банковскому продукту. Таким образом, 03.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты, согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей (л.д. 9).

При подаче заявления, получении банковской карты ФИО1 был согласен быть застрахованным на Условиях договора и Памятки застрахованному, поручив Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки, что подтверждается его личной подписью в разделе «дополнительные услуги».

При подаче заявления, ФИО1 были получены Тарифы по банковскому продукту. ФИО1 также был согласен с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памяткой с условиями программы лояльности.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кредитная карта на имя ФИО1 была активирована, с 03.07.2013 ответчик пользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-27, 63-71).

Пунктом 2 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» предусмотрена процентная ставка по кредиту– 29,9% годовых (л.д. 13).

Согласно п. 4 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Пунктом 5 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» предусмотрен льготный период 51 день.

Тарифами установлены также комиссии: ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более в размере 149 рублей (п. 3); за получение наличных денег в размере 299 рублей (п. 9.1).

Пунктом 10 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» также предусмотрена компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового вноса, в т.ч. НДС.

В перечне дополнительных услуг и операций Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» содержатся сведения о ежемесячной оплате за услугу «SMS-уведомление» 50 руб., за направление ежемесячного извещения по почте 29 руб.

В соответствии с разделом III «Условий договора об использовании карты с льготным периодом» пунктом 4 предусмотрено право Банка вносить изменения в договор в одностороннем порядке с соблюдением требований ст. 310, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом требований ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в случаях изменения действующего законодательства РФ и/или порядка исполнения договора…. (п.4).

Информация об изменении договора доводится до сведения клиента путем её размещения в местах оформления кредитной документации и на сайте банка (п. 4.1).

В случае несогласия с изменениями и дополнениями, внесенными Банком в договор, клиент имеет право до вступления их в силу обратиться в Банк для расторжения договора при соблюдении всех условий, перечисленных в п. 5 (л.д. 15).

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, вступающих в действие с 16.04.2015 размер платы за услугу «SMS-уведомление» был изменен до 59 руб. (п. 28. Тарифов) (л.д. 136).

Согласно п. 19 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9» банк вправе начислять штраф за просрочку платежа более: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, 4 месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Судом установлено, что действия ответчика ФИО1 по заключению кредитного договора № от 03.07.2013 были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре (л.д. 13).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Поскольку ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства, Банк 30.04.2018 обратился к мировому судье судебного участка № Междуреченского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 03.07.2013. Определением мирового судьи участка № Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 09.06.2018 судебный приказ № от 16.05.2018 отменен в связи с поступлением соответствующего заявления об его отмене (л.д. 29).

Как следует из выписки по счету заемщика, расчета задолженности по кредиту, ответчик нарушал условия договора, не возвращал кредитные средства и проценты, последний платеж произведен 12.04.2017 (л.д. 26, 71), после чего платежи по кредиту не производились, в связи с чем, банком начислен штраф, в соответствии с п. 19 Тарифов по Банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9».

25.09.2017 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении долга в размере 63 829,83 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 55 609,67 руб., задолженность по процентам – 7 918,34 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 242,82 руб., задолженность по комиссиям – 59,00 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 20, 21).

Сведений о том, что ответчик исполнил требование о погашении задолженности в установленный срок суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 03.07.2013 по состоянию на 04.02.2020 задолженность составляет 74 502,54 руб. из которых: 55 609,67 руб. – сумма основного долга; 7 918,34 руб. – сумма процентов; 59,00 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 10 915,53 руб. – сумма штрафов.

01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств».

В связи с тем, что Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» был наложен запрет на начисление штрафов в фиксированной сумме, Банком были пересмотрены тарифы, штрафные санкции за нарушение обязательств были приведены в соответствие с новыми требованиями законодательства.

Размер штрафа за просрочку исполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности составил 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам.

Штраф Банком рассчитан следующим образом: 63528,01 * 0,1% * 7 (за период с 26.09.2017 по 02.10.2017) = 444 рубля 70 копеек; 63528,01 * 0,1% * 161 (с 03.10.2017 по 12.03.2018) = 10 228 рублей 01 копейка.

Таким образом, с учетом выставленных 25.09.2017 банком требований по возврату штрафа в размере 242,82 руб. (л.д. 20), общая сумму задолженности по штрафам составляет 10 915,53 руб.

У суда нет оснований ставить под сомнение представленный истцом расчет задолженности, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитования. Доказательств, опровергающих эти требования, в том числе доказательств отсутствия задолженности, либо подтверждающих иную сумму задолженности, суду ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что Банк не направил извещения об изменении условий договора, подлежат отклонению в силу п. 4, 5, 6, 7 Условий договора об использовании Карты с льготным периодом (л.д. 15).

Согласно п. 4 Условий договора об использовании Карты с льготным периодом Банк вправе вносит изменения в договор в одностороннем порядке.

Информация об изменении договора доводится до сведения клиента путем размещения в местах оформления кредитной документации и на сайте банка. Клиент обязан самостоятельно отслеживать изменения условий договора (п. 4.1).

В случае несогласия с изменениями и дополнениями, внесенными банком в договор, клиент имеет право до вступления их в силу обратиться в банк для расторжения договора… (п. 5).

Клиент имеет право, выбрав один из указанных в тарифах вариантов лимитов овердрафта, обратиться в банк для изменения действующего лимита овердрафта с устным заявлением по телефону или письменным заявлением… (п. 6).

Банк вправе по собственному усмотрению увеличивать лимит овердрафта в рамках тарифов. При этом об изменении лимита бесплатно сообщается в смс-сообщение на мобильный номер клиента в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия банком соответствующего решения (п. 7).

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, т.е., по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-0 от 24 сентября 2012 года, N 11-0 от 10 января 2002 года, N 497-0-0 от 22 марта 2012 года часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Гражданское законодательство, предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации). При этом предоставление суду права в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства уменьшить ее размер, которое в силу части второй статьи 333 ГК Российской Федерации распространяется лишь на случаи просрочки исполнения обязательства, не может рассматриваться как снижение степени защиты конституционных прав граждан. Часть 1 статьи 333 ГК направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности. Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года). Суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 72 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Таким образом, уменьшение судом размера неустойки не должно быть произвольным, и суд исходит из фактических обстоятельств дела, размера неисполненных обязательств, периода образования задолженности.

Учитывая вышеизложенное, обстоятельства дела, исходя из соотношения суммы задолженности по договору и размера насчитанной неустойки, а также, принимая во внимание возражения ответчика, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций соответственно до 5000 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 2 435,08 руб.

Несение истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28, 62).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2013 по состоянию на 04.02.2020 в размере 68587,01 руб. из которых: 55 609,67 руб. – сумма основного долга; 7 918,34 руб. – сумма процентов; 59,00 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5000 руб. – сумма штрафов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 435,08 руб., всего 71022,09 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Е.Ю. Белобородова

Резолютивная часть решения провозглашена 29 мая 2020 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 02 июня 2020 года.

Копия верна, подлинник решения подшит в деле № 2-507/2020 Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Судья: Е.Ю. Белобородова