Решение № 2-6566/2018 2-6566/2018~М-5397/2018 М-5397/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-6566/2018

Дело №2-6566/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Абакумовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Забазновой Н.В.,

при участии представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующих на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-гарантия» о взыскании дополнительной величины утраты товарной стоимости автомобиля, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании дополнительной величины утраты товарной стоимости (далее по тексту УТС) автомобиля, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ им заключен договор добровольного страхования КАСКО автомобиля №. сроком на один год. УТС, как отдельный вид риска не оговаривался. Страховая премия составила 67445 рублей. ДД.ММ.ГГГГ названный автомобиль поврежден в результате ДТП. УТС автомобиля в связи с ДТП составила 39216 рублей. Поскольку направленная в адрес страховщика претензия о выплате УТС оставлена без удовлетворения, просит взыскать с ответчика в свою пользу дополнительную величину УТС - 39200 рублей, неустойку – 67400 руб., расходы по оплате независимой экспертизы – 9000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, судебные издержки по оплату услуг представителя – 12000 рублей, по оформлению доверенности – 1300 рублей, почтовые – 200 рублей.

В судебное заседание истец ФИО3 будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела не явился. Воспользовался своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 48 ГПК РФ на ведение дела через представителя, уполномочив ФИО1

Представитель ФИО1 в судебном заседании иск поддержал. Пояснил, что в связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано, несмотря на то, что УТС как отдельный риск не застрахована. Принимая во внимание, что страховщик при получении заявления о страховом случае наряду с проведением восстановительного ремонта должен был определить размер УТС и произвести ее выплату, чего сделано не было. Какова страховая сумма по оплате УТС в рассматриваемом случае пояснить затруднился. Полагал, что п. 5.1 правил добровольного страхования СПАО «Ресо-Гарантия» противоречит закону о Защите прав потребителей, в связи с чем применяться не может.

Представитель СПАО «Ресо-Гарантия» - ФИО2 в судебном заседании поддержала письменные возражения, просила в иске отказать в полном объеме. Риск УТС по договору КАСКО с истцом не страховался. Существенным условием договора добровольного страхования транспортного средства является страховая сумма, однако в рассматриваемом случае указание на страховую сумму по УТС ни полис ни дополнительное соглашение к нему не содержат, что в силу п. 5.1 Правил страхования освобождает страховщика от ответственности по названному риску. Страхователем не оплачивалась страховая премия за страхование риска УТС, данных положений ни полис ни дополнительное соглашение не содержат. В случае взыскания неустойки просила применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив ее до разумных пределов.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ст. 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона РФ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации № "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормам), действующим в момент заключения

В соответствии со ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №) предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №).

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 является собственником транспортного средства марки автомобиля VOLKSWAGEN POLO., государственный регистрационный знак №.

Между истцом и СПАО «Ресо-Гарантия» заключен договор добровольного страхования транспортных средств в отношении приведенного выше транспортного средства по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение», о чем выдан страховой полис «РЕСОавто» №, сроком действия с 13 час. 12 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). ФИО3 уплатил страховую премию в общем размере 67 445 руб. 88 коп..

Выгодоприобреталем по приведенным рискам является Русфинанс Банк, ООО.

Размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА НПО направлению страховщика.

При этом страховые суммы по каждому виду ущерба определяются в соответствии с дополнительным соглашением, являющемся неотъемлемой частью Полиса, согласно п. 2 которого определены страховые сумы по рискам «ущерб» и «Хищение».

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство истца получило механические повреждения. Заявленное истцом событие было признано страховым случаем, произведена оценка ущерба и выплачено страховое возмещение, путем оплаты ремонта автомобиля на СТОА, что подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился к СПАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о выплате дополнительной величины УТС в связи с наступлением страхового случая, в удовлетворении которого ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком было отказано, со ссылкой на достигнутые соглашения по страховому возмещения в виде произ0водства ремонта на СТОА, а также на наличие эксплуатационного износа и замены деталей на новые, что исключает УТС.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Дополнительная величина УТС определена независимым экспертом ООО «Агентство недвижимости и оценки «Линия 30» по обращению ФИО3 в размере 39216 рублей (л.д. 17-30).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Обязательства страховщика к СПАО «РЕСО-Гарантия» помимо приведенных выше положений закона, регулируются правилами страхования автотранспорта, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ, действующими на момент заключения истцом договора КАСКО.

Согласно п. 4.1.5 названных Правил страхования к страховым рискам относится «Утрата товарной стоимости» - непредвиденные расходы, связанные с потерей и (или) ухудшением товарного (внешнего) вида застрахованного ТС или его функциональных характеристик (потребительских свойств) вследствие событий, перечисленных в п. 4.1.1 настоящих Правил, и последующего восстановительного ремонта.

Риск УТС может быть застрахован только при условии, что ТС застраховано по риску «ущерб» в СПОА «Ресо-Гарантия».

Пунктом 4.2 Правил страхования установлено, что не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотрено договором страхования: моральный ущерб, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы…

Возражая против удовлетворения требований представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» указывает на то, что по рассматриваемому договору добровольного страхования застрахованы лишь риски «Ущерб и Хищение», риск УТС не застрахован, страховая премия за страхования названного риска не уплачивалась, страховая сумма по названному риску не определена, что применительно к п. 5.1 правил освобождает страховщика от обязанности по выплате УТС.

Из представленного истцом полиса №№ и представленного ответчиком дополнительного соглашения к нему, следует, что в нем включены в качестве рисков «Ущерб, Хищение», по данным рискам определены страховые суммы.

Согласно п. 5.1 Правил страхования, страховые суммы при страховании ТС, … УТС указываются в договоре страхования отдельно по каждому риску. Если в договоре страхования не указана страховая сумма по риску, сто страховщик не несет ответственности по этому риску по данному договору страхования.

При таких данных, принимая во внимание, что УТС в качестве отдельного риска заключенным между ФИО3 и СПАО «Ресо-Гарантия» договором добровольного страхования №№ не предусмотрена, страховая сумма подлежащая к выплате по названному страховому риску ни полисом ни дополнительным соглашением не определена, суд приходит к выводу о том, что названный договор страхования не предусматривает обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

При этом суд учитывает, что иного выгодопробретателя кроме Русфинанс Банк, ООО в полисе не поименовано.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется только в случае нарушения исполнителем установленных законом или договором сроков выполнения работы (оказания услуги).

Возмещение денежной компенсации морального вреда в рассматриваемо случае регулируется положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», 1101 ГК РФ.

Принимая во внимание, что исходя из условий договора КАСКО, №№ заключенного ФИО3 и СПАО «Ресо-Гарантия» у последнего отсутствует обязанность по выплате дополнительной величины УТС, следовательно, оснований для удовлетворения требований истца как по взысканию УТС, так и вытекающих из основного требования о взыскании неустойки, причитающейся при неисполнении основного обязательства, компенсации морального вреда, штрафа и убытков по определению величины УТС не имеется.

Более того, определение размера УТС посредством обращения к независимому эксперту, в целях последующего представления экспертного заключения в суд не свидетельствует понесенных истцом убытках, а указывает на получение письменного доказательства, обосновывающего размер предъявленных требований. Следовательно, данные издержки истца нельзя квалифицировать как убытки, поскольку они относятся к судебным издержкам.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ и по смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу. Так как судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, издержки понесенные истцом по оплате услуг представителя – 12000 рублей, на оплату услуг независимого эксперта – 9000 рублей, за оформление доверенности – 1300 рублей, почтовые расходы – 200 рублей возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО3 к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-гарантия» о взыскании дополнительной величины утраты товарной стоимости - 39200 рублей, неустойки – 67400 руб., штрафа, расходов по оплате независимой экспертизы – 9000 рублей, компенсации морального вреда - 3000 рублей, судебных издержек по оплате услуг представителя – 12000 рублей, по оформлению доверенности – 1300 рублей, почтовых расходов – 200 рублей, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись Е.А. Абакумова

Справка: мотивированный текст решения с учетом выходных дней составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Е.А. Абакумова

Копия верна:

Судья: Е.А. Абакумова