Решение № 2-4650/2019 2-4650/2019~М-4291/2019 М-4291/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-4650/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.07.2019 года Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре судебного заседания Алюковой А.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта и просил взыскать с ответчика задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГ. в размере 885493,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12054,93 руб.

В обосновании исковых требований указал на то, что ФИО1 и АКБ «МИРЪ» (АО) заключили договор овердрафта № от ДД.ММ.ГГ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)» («Единые условия»).

В соответствии с условиями Договора овердрафта Банк предоставил Заемщику кредитную карту лимитом задолженности в размере 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ и с процентной ставкой 32,9%.

Однако заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные Договором овердрафта сроки не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет 885493,08 руб., из которых: 299986,68 руб. – сумма основного долга; 218894,34 руб. – сумма процентов; 500,00 руб. – сумма неустойки на основной долг; 366112,06 руб. – сумма неустойки на проценты.

Договор между Банком и Заемщиком заключался путем акцептирования банком оферты заемщика. При этом оферта выражалась в Заявлении-анкете заемщика, а акцепт, в свою очередь, происходил путем выпуска кредитной карты Банком и выдачи ее клиенту.

Договором овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупность собственноручно подписанных Заемщиком Заявления-акнкеты на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» и документа «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)».

Таким образом, договор овердрафта представляет собой выдачу кредитной карты с лимитом задолженности, представляемой Банком Заемщику при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств для оплаты совершаемых операций с использованием Банковской карты и ее реквизитов.

Расчет задолженности и выписка по счету, представленные в приложениях, подтверждают размер основного долга.

Проценты начислены согласно тарифному плану кредитной карты Заемщика и делятся на процентную ставку за пользование денежных средств в наличном и безналичном порядке. Тарифные планы, проценты за пользование денежными средствами, кредитные правила о порядке предоставления тарифного плана содержатся в Параметрах кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных Протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк» №ПП20 от ДД.ММ.ГГ.

Размер штрафных санкций установлен в п. 9.12 Параметров кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк», и составляет 500 рублей единовременно и 0,19% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.

Согласно заявлению на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт», подписанному лично Заемщиком, он был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «ФлексКомфорт», согласился и обязался их неукоснительно выполнять.

АКБ «МИРЪ» (АО) является правоприемником ОАО «Флексинвест Банк» на основании пунктов 1.2 – 1.3 Устава АКБ «МИРЪ» (АО).

Согласно п. 1.2 Устава АКБ «МИРЪ» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГ с наименованием Акционерное общество открытого типа «Волжский Универсальный Банк».

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГ наименование банка изменено на Открытое акционерное общество «Флексинвест Банк».

Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГ, наименование Банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «МИРЪ» (Открытое акционерное общество).

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и изменены на Акционерный Коммерческий Банк «МИРЪ» (Акционерное общество) (АКБ «МИРЪ» (АО)).

ДД.ММ.ГГ Приказами Центрального Банка Российской Федерации № и № была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерного Коммерческого Банка «МИРЪ» (Акционерное общество) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № АКБ «МИРЪ» (АО) признана банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору овердрафта №, образовавшуюся по состоянию на 25.01.2019г., в размере 885493,08 руб., из которых: 299986,68 руб. – сумма основного долга; 218894,34 руб. – сумма процентов; 500,00 руб. – сумма неустойки на основной долг; 366112,06 руб. – сумма неустойки на проценты, государственную пошлину в размере 12054,93 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, согласилась с иском в части суммы основанного долга.

Суд, проверив письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимозависимости, находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч.6 ст.7 Закона №353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.14 Закона №353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и оплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ между АКБ «МИРЪ» (АО) и ФИО1 был заключен договор овердрафта №.

В соответствии с условиями Договора овердрафта Банк предоставил Заемщику кредитную карту лимитом задолженности в размере 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ и с процентной ставкой 32,9%.

Договор между Банком и Заемщиком заключался путем акцептирования банком оферты заемщика. При этом оферта выражалась в Заявлении-анкете заемщика, а акцепт, в свою очередь, происходил путем выпуска кредитной карты Банком и выдачи ее клиенту.

Договором овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупность собственноручно подписанных Заемщиком Заявления-акнкеты на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт» и документа «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО)».

Таким образом, договор овердрафта представляет собой выдачу кредитной карты с лимитом задолженности, представляемой Банком Заемщику при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств для оплаты совершаемых операций с использованием Банковской карты и ее реквизитов.

Расчет задолженности и выписка по счету, представленные в приложениях, подтверждают размер основного долга.

Проценты начислены согласно тарифному плану кредитной карты Заемщика и делятся на процентную ставку за пользование денежных средств в наличном и безналичном порядке. Тарифные планы, проценты за пользование денежными средствами, кредитные правила о порядке предоставления тарифного плана содержатся в Параметрах кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных Протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк» №ПП20 от ДД.ММ.ГГ.

Размер штрафных санкций установлен в п. 9.12 Параметров кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденных протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк», и составляет 500 рублей единовременно и 0,19% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.

Согласно заявлению на открытие текущего счета в ОАО «Флексинвест Банк» и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт», подписанному лично Заемщиком, он был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «ФлексКомфорт», согласился и обязался их неукоснительно выполнять.

АКБ «МИРЪ» (АО) является правоприемником ОАО «Флексинвест Банк» на основании пунктов 1.2 – 1.3 Устава АКБ «МИРЪ» (АО).

Согласно п. 1.2 Устава АКБ «МИРЪ» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГ с наименованием Акционерное общество открытого типа «Волжский Универсальный Банк».

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГ наименование банка изменено на Открытое акционерное общество «Флексинвест Банк».

Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГ, наименование Банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «МИРЪ» (Открытое акционерное общество).

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и изменены на Акционерный Коммерческий Банк «МИРЪ» (Акционерное общество) (АКБ «МИРЪ» (АО)).

ДД.ММ.ГГ Приказами Центрального Банка Российской Федерации № и № была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерного Коммерческого Банка «МИРЪ» (Акционерное общество) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № АКБ «МИРЪ» (АО) признана банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Однако заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные Договором овердрафта сроки не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет 885493,08 руб., из которых: 299986,68 руб. – сумма основного долга; 218894,34 руб. – сумма процентов; 500,00 руб. – сумма неустойки на основной долг; 366112,06 руб. – сумма неустойки на проценты.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истец предоставил суду доказательства в обосновании своих исковых требований. Расчет истца проверен и представляется правильным.

Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применяя положения ст.333 ГПК РФ, к заявленной ответчиком сумме неустойки на проценты, суд находит ее размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает сумму неустойки на проценты до 50000 рублей.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность на общую сумму 569381,02 рублей (299986,68+218894,34+500,00+50000,00).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 12054,93 руб. суд находит подтвержденными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта, судебных расходов- удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору овердрафта от ДД.ММ.ГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 569381,02 рублей, из которых: 299986,68 руб. – сумма основного долга; 218894,34 руб. – сумма процентов; 500,00 руб. – сумма неустойки на основной долг; 50000,00 руб. – сумма неустойки на проценты, а так же государственную пошлину в сумме 12054,93 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части: о взыскании неустойки на проценты, свыше взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е. Г. Аксенова

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2019 года.