Решение № 2-49/2019 2-810/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-49/2019

Дело № 2-49/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сергач 17 января 2019 г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 93 389.49 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 001.68 руб.

у с т а н о в и л:

Обшество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с 20.11.2015 по 24.07.2014 в размере 93 389.49 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 001.68 руб. В обоснование иска истец указал, что 14.03.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб.. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору за период с 20.11.2015 г. по 24.07.2014 г. Заключительный счет был отправлен ответчику 24.07.2014 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 26.02.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет – 93 389.49 руб. После уступки прав ответчиком погашение задолженности не производилось.

Истец ООО «Феникс» о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещён надлежащим образом в судебное заседание, явку представителя не обеспечил, ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддерживает.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал частично, пояснил, что в январе 2012 г. обратился с заявлением-анкетой с предоставлением необходимых документов в Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на оформление кредитной карты. С тарифами, Условиями банка он ознакомился. Его заявление –анкету банк одобрил, выдал кредитную карту, которую он активировал и стал пользоваться. В связи с ухудшением материально-финансового положения с конца 2013 года передал исполнять свои обязанности. Банк письменно уведомил об образовании задолженности предложил погасить, затем был выставлен заключительный счет. Учитывая отсутствие денежных средств он не смог это сделать. Впоследствии ему было сообщено, что задолженность по кредитной карте продан коллектору ООО «Феникс». Сумму долга не оспаривает. В настоящее время он и его семья продолжает испытывать материальные затруднения, считает заявленный иск не справедливым.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные в деле, районный суд иск ООО «Феникс» находит подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статьи 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

По статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что 27 января 2012 года ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (далее по тексту «Банк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум по Тарифному плану 1.0 (л.д.37). Необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. При подписании заявления ФИО1 также был ознакомлен с тарифами «Банка» по кредитным картам и правилами их применения, а также с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Банка».

На основании поданного ФИО1 и акцептованного «Банком» заявления-оферты между ним и «Банком» заключён договор кредитной карты № от 14.03.2012. «Банк» выпустил на имя ответчика ФИО1 банковскую карту по тарифному плану 1.0, которая впоследствии была активирована им, что подтверждается объяснением ответчика и совершением им операций по данной карте, связанных с использование денежных средств «Банка», что и свидетельствует об исполнении «Банком» обязательств по заключённому договору.

Таким образом, свои обязательства по договору «Банк» выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в том числе увеличивая кредитный лимит.

В соответствие со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. В сформированной счет-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий заемщик ФИО3оглы принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, полученной от банка. В случае не оплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за не оплату минимального платежа согласно Тарифам.

Заключенным договором кредитной карты предусмотрено условие о взимании банком платы за обслуживание. Взимание банком платы за обслуживание производится за целый комплекс услуг, которые оказывались истцу на протяжении всего срока действия кредитной карты. Плата за обслуживание кредитной карты не является платой за обслуживание ссудного или текущего счета.

В силу п.6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору лимит задолженности по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке. Согласно п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет. Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и /или клиентом всех своих обязательств по договору (п.11.6)

В соответствии с п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (л.д.41-43)

Согласно расчёту задолженности, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по договору по состоянию на 24.07.2014 в размере 93 389.49 рублей (л.д.32-35).

Положения статьи 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчёт задолженности ответчиком ФИО1 признан и также принимается районным судом, поскольку расчёт произведен в соответствии с условиями заявления-Анкеты на оформление кредитной карты, Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) и Тарифах Банка, арифметически верен и не противоречит законодательству Российской Федерации.

По состоянию на 25.07.2014 «Банком» ответчику ФИО1 по договору № выставлен заключительный счет, которым сообщено о не исполнении условий договора кредитной карты, об истребовании задолженности и расторжении договора кредитной карты, с указанием общей задолженности в сумме 93 389.49 руб.:, из которых 60 679.25 руб. – кредитная задолженность, 21 738.02 руб. – проценты, 10 382.22 руб. – штрафы, 590 руб. – плата за обслуживание карты, с обязанием погасить данную задолженность в 30 дневный срок с момента выставления заключительного счета (л.д. 46).

В судебном заседании ответчик признал факт получения заключительного счета.

Данные требования заключительного счета ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.

24 февраля 2015 года между «Банком» и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение за №2 в отношении уступки прав (требований) к заёмщикам. В соответствии с п.20.6 данного генерального соглашения все приложения к нему и любому дополнительному соглашению являются его неотъемлемыми частями (л.д.11-18)

26 февраля 2015 года между «Банком» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение об уступке прав требования к физическим лицам, на основании акта приема –передачи (л.д.10)

Согласно акта приема-передачи от 26.02.2015 к дополнительному соглашению об уступке прав от 26.02.2015 к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 цедентом («Банком») цессионарию-истцу передано право требования к ФИО1 в сумме задолженности 93 389.49 руб. по договору № (л.д.7)

По Условиям комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между «Банком» и ООО «Феникс» уступке права требования по договору к нему, о чем свидетельствует представленное в деле извещение «Банка» (л.д.31).

Факт получения уведомления, наличия непогашенной задолженности по договору кредитной карты в сумме 93 389.49 руб. в судебном заседании подтверждено самим ответчиком.

При таких обстоятельствах у истца на основании заключённого договора уступки права требования возникло право взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору № от 14.03.2012.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведённых норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (П.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Ответчиком не заявлено и в соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины в нарушении обязательств, предусмотренных договором.

Доводы ответчика ФИО1 о не исполнении своих обязательств по договору в виду тяжелого финансового положения, материальных трудностей не могут быть приняты во внимание и служить основанием для освобождения его от ответственности за неисполнение условий договора, погашения образовавшейся задолженности, поскольку отсутствие денежных средств у должника не является основанием для прекращения обязательств заёмщика перед кредитором.

От ответчика ФИО1 также не поступило заявлений-возражений относительно условий договоров, как ввиду их кабальности, так и по иным основаниям.

При таких обстоятельствах районный суд учитывая, что ответчиком ФИО1 многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по договору № от 14.03.2012 приходит к выводу, что с него подлежит взысканию вся задолженность, образовавшаяся по состоянию на 25.07.2014 в размере 93 389.49 руб., с удовлетворением требования ООО «Феникс».

В соответствии с ч.1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что ООО «Феникс» по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 3 001.68 руб. при подаче иска в районный суд по платёжными поручениями №59108 от 12.03.2018 и №270297 от 17.09.2018. (л.д. 4-5).

Иск ООО «Феникс» удовлетворен в полном объеме, в связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные по делу судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 3 001.68 руб.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО1 96 391 (девяносто шесть тысяч триста девяносто один) рубль 17 копеек, из них: 93 389.49 руб. – задолженность по договору № от 14 марта 2012 г.; 3 001.68 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий: судья И.У. Котдусов