Решение № 2-182/2021 2-182/2021~М-191/2021 М-191/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-182/2021

Дело № 2-182/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области

в составе: председательствующего судьи Мухиной Е.В.,

при секретаре Шабашовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово Шатровского района Курганской области 13 июля 2021 года исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.1-2).

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от <дата> с лимитом задолженности 132 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя признаки нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, направив ответчику заключительный счет.

Задолженность перед банком образовалась за период с 01.01.2014 по 12.03.2014.

Ответчику 12.03.2014 был направлен заключительный счет подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формированию.

АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» 29.08.2016 заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым право требования к ФИО1 по кредитному договору было передано ООО «Феникс».

По состоянию на 29.08.2016 общая задолженность ответчика составила 151 890 рублей 32 копейки.

В соответствии с общими условиями заключенного договора банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своим правами по Кредитному договора, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ссылаются на то, что ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоящей между ними и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют извещение от ООО «Феникс».

ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.01.2014 по 12.03.2014 в размере 151 890 рублей 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 237 рублей 81 копейка.

В возражениях на иск ответчик ФИО1 указала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать (л.д.63). В обоснование указала, что в марте 2014 года ею от АО «Тинькофф Банк» было получено заключительное требование, которое до настоящего времени не оплачено. Считает, что срок исковой давности начал исчисляться не позднее 31.04.2014 года и истек 31.04.2017 года

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», ответчик ФИО1 не явились. О времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. (л.д. 2, 63,68,69).

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Установлено, что 05.10.2010 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой на получение кредитной карты (л.д.38).

В заявлении ФИО1 просит АО «Тинькофф Банк» предоставить ей кредитную карту «Тинькофф Платинум» на условиях, предусмотренных Тарифным планом ТП 1.0, с указанием, что с условиями выпуска и обслуживания карты ознакомлена, а также с указанием о согласии быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков банка и с поручением банку ежемесячно включать ее в (ФИО1) в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

Банк предоставил ФИО1 12.11.2010 кредитную карту №, которой ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.35-36).

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от <дата> .

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в частности для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, в соответствии с пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО).

Условия кредитного договора содержатся в заявлении – анкете (л.д.38), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, составляющих договор (л.д.42-47,40, 41 обор.).

Факт получения ответчиком кредитной карты, а также что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, находящимися на карте, подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.35-36).

Согласно Тарифам по кредитным картам беспроцентный (льготный) период составляет до 55 дней (по операциям покупок и плат при условии полного погашения задолженности до даты минимального платежа по счету-выписке и при отсутствии факта неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке); процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 12,9 % годовых, по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит, действует процентная ставка – 0,12% в день, с даты следующей за датой формирования указного счета-выписки, действует процентная ставка – 0,20%, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб.; плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 39 рублей; минимальный платеж по погашению основного долга – не более 6% от размера задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 590 руб. + 1% от задолженности, третий и более раз подряд – 590 рублей + 2% от задолженности; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д.40 обор.).

Условиями кредитования предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор так же считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (подпункт 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее- Общие условия)).

Из выписки по номеру кредитного договора № усматривается, что ответчик ФИО1 активировала кредитную карту и использовала предоставленные кредитные средства для снятия наличных, оплаты покупок. Банком перечислялись денежные средства в счет оплаты за участие держателя карты в Программе страховой защиты, начислялась плата за оповещение об операциях, обслуживание карты, комиссия за выдачу наличных (л.д.35-36).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили Генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года № 2 (л.д. 11-18), а также дополнительное соглашение к нему от 01.07.2015 года (л.д. 19-20), в соответствии с которыми право требования к ФИО1 по кредитному договору № от <дата> передано ООО «Феникс» в размере задолженности на дату перехода прав 151 890 рублей 32 копейки.

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности (л.д. 30,52).

Сведений об исполнении ответчиком требований материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик заявил о применении к исковым требованиям срока исковой давности (заявление л.д. 63).

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Вместе с тем, АО «Тинькофф Банк» воспользовался предусмотренным статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правом на досрочное истребование у заемщика ФИО1 всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, изменив срок кредитования путем формирования 12.03.2014 заключительного счета (л.д. 52), с требованием уплатить всю сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета, что установлено судом на основании расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с 05.10.2010 по 29.08.2016 (л.д. 31-34), актом приема-передачи прав требования, в котором указан размер задолженности ФИО1 (л.д. 9).

Из указанных документов следует, что 12.03.2014 вся сумма задолженности вынесена банком к окончательному досрочному погашению, установлен 30-дневный срок погашения долга.

Таким образом, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием указанной в иске задолженности в течение трехлетнего срока, в период до 01.04. 2017 год.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В установленный кредитором срок для полного погашения долга ввиду досрочного истребования кредитором всей суммы задолженности и причитающихся процентов в порядке статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета от 12.03.2014 года, задолженность не погашена.

Таким образом, банку и его правопреемнику стало известно о нарушении прав кредитора, с указанного числа началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании долга с ФИО1 в размере, указанном в исковом заявлении.

ООО «Феникс» 01.08.2019 года обратилось к мировому судье судебного участка № 27 Шатровского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12 ноября 2010 года Судебный приказ выдан 03.08.2019 года, определением от 15.08.2019 года отменен (л.д. 48).

В Шатровский районный суд исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило 08.06.2021 года (л.д. 1-2), то есть за пределами срока исковой давности.

Проценты подлежат принудительному взысканию в том же порядке, что и задолженность, на которую они начислены. Разграничение процедуры взыскания основного долга и начисленных процентов недопустимо, поскольку дополнительное обязательство не может существовать отдельно от главного.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 1 января 2014 года по 12 марта 2014 года в размере 151 890 рублей 32 копейки отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, начиная со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья Е.В. Мухина