Решение № 2-503/2025 2-503/2025~М-417/2025 М-417/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-503/2025

84RS0001-01-2025-000695-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2025 года г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кулага С.В., при секретаре Хамраевой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-503 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, выступающей на основании доверенности от 04.12.2024 года, обратился в Дудинский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 23.12.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 2 727 064 руб. 55 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 180 месяцев. Кроме того с ответчиком также заключен договор залога, предметом которого является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика. В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно указанного договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Соглашением сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в 3 900 000 руб. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 24.04.2025 года, по состоянию на 26.08.2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 125 дней. Просроченная задолженность ответчика по процентам возникла 24.04.2025 года, по состоянию на 26.08.2025 года составляет 125 дней. Ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 194 612,44 руб. По состоянию на 26.08.2025 года общая сумму задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 093 726,47 руб., из которых: 1 770 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссии за смс-информирование; 278 211,45 руб. – просроченные проценты; 2 720 766,57 руб. – просроченная ссудная задолженность; 45 915,26 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 4,02 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 34 539,30 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 11 923,87 руб. – неустойка на просроченные проценты. Требование банка о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено. Учитывая изложенное, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 395, 810, 819 ГК РФ, истец просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности с 24.04.2025 года по 26.08.2025 года в размере 3 093 726,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 656,09 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.08.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 27.08.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> общей площадью 64,2 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 900 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В ходе подготовки дела к рассмотрению представитель истца уточнил свои исковые требования в связи с внесением ФИО1 денежных средств в счет погашения долга и просил взыскать с ответчика в пользу банка по состоянию на 09.12.2025 года: общую сумму задолженности ответчика по кредитному договору 2843043,39 руб., из которых: 1 770 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссии за смс-информирование; 2398978,02 руб. – просроченная ссудная задолженность; 237639,38 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6893,53 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 182523,08 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14643,38 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 656,09 руб.;

взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10.12.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 10.12.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> общей площадью 64,2 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 900 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Определением суда от 25.09.2025 указанное гражданское дело принято к производству для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

Определением суда от 05.11.2025 суд перешел к рассмотрению настоящего гражданского дела по общим правилам искового производства в связи с поступлением от представителя истца и ответчика возражений относительно рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Стороны о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 участия не принимала, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 112, 118), ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, явившись в судебное заседание уточненные исковые требования признал в полном объеме. Суду показал, что потерял работу, в связи с чем, не смог своевременно вносить платежи по кредитному договору. Часть денежных средств в счет погашения долга им была внесена. Намерен заключить истцом мировое соглашение в процессе исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, 23.12.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 727 064 руб. 55 коп., из которых: 2 349 999 руб. – зачисляются на счет; 377 065 руб. 55 коп. – перечисляются в счет оплаты программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, срок возврата кредита – 23.12.2039 года; под 27,90% годовых; на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 7 кредитного договора, который предусматривает 180 платежей с соответствии с графиком, срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 23.12.2039 года (л.д. 26-оборот).

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика, а именно установлено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору включительно.

В соответствии с п.11, 18 кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости согласно договору залога (ипотеки) № № от 23.12.2024 года.

Пунктом 21 кредитного договора предусмотрено согласие заемщика ФИО1 с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка, которые он обязался исполнять (л.д. 28).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 37).

В соответствии с разделом 1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» под Просроченной задолженностью понимается остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия Договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные Договором (л.д. 32 оборот).

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 36 оборот).

В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика (л.д. 36 оборот).

23.12.2024 года между сторонами кредитного договора также заключен договор залога №, предметом которого является <адрес> в <адрес> края (л.д. 19).

Как следует из выписки по банковскому счету № банком предоставлен кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет денежной суммы в размере 2 727 064,55 руб. 23.12.2024 года. Денежная сумма в размере 2 349 999 руб. 23.12.2024 года согласно заявлению заемщика переведена на банковский счет заемщика, 377 065,55 руб. – перечислено с счет оплаты за включение в программу страхования (л.д. 44 оборот).

Таким образом, займодатель в лице ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору в части предоставления займа.

Как следует из выписки о движении по счету и расчета задолженности свои обязательства по погашению займа ответчик выполнял не своевременно, не в полном объеме, начиная с 23.04.2025 года, допускал внесение платежей не в полном объеме. Последний платеж внесен 23.04.2025 года в сумме 307,93 руб. (л.д. 43-44).

Доказательств того, что ответчик вносил платежи в сумме, предусмотренной графиком платежей, и в установленные договором сроки, ответчик суду не представил.

16.06.2025 года ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов (л.д. 22-24).

Согласно расчету по состоянию на 09.12.2025 года у ответчика образовалась задолженность в размере 2843043,39 руб., из которых: 1 770 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссии за смс-информирование; 2398978,02 руб. – просроченная ссудная задолженность; 237639,38 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6893,53 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 182523,08 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14643,38 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Произведенный расчет суд признает верным, ответчиком не оспорен, при это сумма неустойки соразмерна сумме задолженности, в связи с чем, не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд находит также обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора стороной по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения условий договора в части возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора также удовлетворению.

Также суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10.12.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 10.12.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, что соответствует ст. 809 ГК РФ, ч.3 ст. 395 ГК РФ и условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Как следует из договора залога, и не оспаривается сторонами, вышеуказанное жилое помещение принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. (ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как следует из п.1.6 договора залога от 23.12.2024 года, залоговая стоимость квартиры определена в 3 900 000 рублей. Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела указанную стоимость не оспаривал.

Сумма задолженности ответчика по неисполненному обязательству составляет более 5% от указанной стоимости квартиры, и период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца, в связи с чем оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, судом не установлено.

Согласно ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения также подлежат удовлетворению путем реализации его с публичных торгов с установлением начальной стоимости равной 3 900 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом согласно платежному поручению от 28.08.2025 года при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 65 656 руб. 09 коп., то есть от суммы первоначальных требований, поскольку часть денежных средств в счет погашения долга была внесена ответчиком после предъявления иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Таймырский <адрес> (паспорт гражданина №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 23.12.2024 года в сумме 2843043,39 руб., из которых: 1 770 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссии за смс-информирование; 2398978,02 руб. – просроченная ссудная задолженность; 237639,38 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6893,53 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 182523,08 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 14643,38 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65 656 рублей 09 копеек, а всего денежную сумму в размере 2908699 (два миллиона девятьсот восемь тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 48 копеек.

Взыскивать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», начиная с 10.12.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Взыскивать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (23.12.2024 года), начисленную от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.12.2025 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры <адрес> в размере 3 900 000 (три миллиона девятьсот тысяч) рублей.

Определить способ реализации квартиры <адрес>, в виде публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме с подачей жалобы через Дудинский районный суд Красноярского края.

Судья С.В. Кулага.

Решение в полном объеме изготовлено 12 декабря 2025 года.