Решение № 2-316/2017 2-316/2017(2-4440/2016;)~М-4583/2016 2-4440/2016 М-4583/2016 от 31 января 2017 г. по делу № 2-316/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-316/2017 по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее по тексту – ПАО «МДМ Банк) обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование исковых требований истец указал, что 1) ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> коп. под 33 % годовых сроком 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., в том числе: по сумме кредита – <данные изъяты> коп., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит –<данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты <данные изъяты> руб. 07 коп.

2) ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 19,5 % годовых сроком 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., в том числе: по сумме кредита – <данные изъяты>., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность 1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму кредита – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит –<данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп. 2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумма кредита – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание истец ПАО «МДМ-Банк» своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО2 (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствовал, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее. По информации специалиста отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России, ФИО1 проживал по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета с убытием по адресу: <адрес>. При заключении кредитного договора заемщик указал адрес (<адрес>) в качестве места жительства и регистрации. Судебная корреспонденция, которая направлялась по известным суду адресам, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 19.10.2010 № 1286-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не предоставляет. Доказательств, подтверждающих невозможность получения почтовой корреспонденции, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известным суду адресам, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Поскольку правоотношения, явившиеся предметом судебного разбирательства, возникли в связи с кредитным договором, заключенным сторонами 16.08.2014, к ним применяются положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353 –ФЗ от 21.12.2013 в редакции ФЗ от 21.07.2014 № 229-ФЗ.

Судом установлено, что 1) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Гарантированный кредит», в котором просил заключить с ним договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – договор картсчета) на условиях, изложенных в условиях открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – Условия открытия и обслуживания счета), условиях выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – Условия выпуска и использования карты), тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту, действующем на дату подписания настоящего заявления (оферты), настоящем заявлении (оферте). Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору №. Подписав заявление (оферту), ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и использования карты, Условиями открытия и обслуживании счета, с Тарифами, действующими на момент заключения договора картсчета; банковскую карту PAN № и невскрытый PIN-конверт получил.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит» банк предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> коп. (п. 1); срок возврата кредита: 60 месяцев с даты выдачи кредита, либо даты подачи заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета (п. 2); процентная ставка – 19,5 % годовых (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита (п. 6); неустойка - 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Согласие заемщика с общими условиями кредитного договора – подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, действующими на дату акцепта заемщиком настоящих индивидуальных условий, и полностью согласен с ними. Заемщик считается присоединенным к общим условиям кредитного договора с момента акцепта настоящих индивидуальных условий. Заемщик может ознакомиться с общими условиями кредитного договора в операционных залах Банка или сайте Банка (п. 14).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ стороны подписывали дополнительные соглашения, которыми изменяли размер ежемесячного платежа. Так, согласно новому графику платежей в апреле и мае 2015 датой возврата части кредита является 13 и 17 число соответственно, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.; с ДД.ММ.ГГГГ датой возврата части кредита является 13 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.; с октября 2015 года датой возврата части кредита является 12 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.; с января 2016 года датой возврата части кредита является 13 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> коп. подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (которые ушли в счет погашения задолженности). Данное обстоятельство указывает на то, что допущенная ответчиком просрочка исполнения обязательств составляет более трех месяцев. Кроме того, ответчик неоднократно выходил на просрочку (так, не было оплат в марте, мае, сентябре, декабре 2015 года, январе, феврале, августе 2016 года).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4 приложения № 14.1 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк» Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору: в случае несвоевременного платежа по кредитному договору; минных случаях. В случаях принятия Банком на основании п.3.1 настоящих Условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, либо вручает его лично. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользованием кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направления заемщику такого уведомления.

Согласно материалам дела в адрес ответчика направлялось требование досрочного исполнения кредитных обязательств, с указанием того что, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, оплата полной суммы задолженности должна быть произведена в течении 30 дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования. Факт отправки данного требования подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, право истца требовать от ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчета, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет <данные изъяты> коп., в том числе: по сумме кредита – <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – <данные изъяты> коп., проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит –<данные изъяты>., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких данных в пользу истца с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать задолженность по сумме кредита – <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – <данные изъяты> коп., проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.

2) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Гарантированный кредит», в котором просил заключить с ним договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – договор картсчета) на условиях, изложенных в условиях открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – Условия открытия и обслуживания счета), условиях выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide (далее – Условия выпуска и использования карты), тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту, действующем на дату подписания настоящего заявления (оферты), настоящем заявлении (оферте). Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору №. Подписав заявление (оферту) ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и использования карты, Условиями открытия и обслуживании счета, с Тарифами, действующими на момент заключения договора картсчета; банковскую карту PAN № и невскрытый PIN-конверт получил.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит» банк предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> коп. (п. 1); срок возврата кредита - 36 месяцев с даты выдачи кредита, либо даты подачи заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п. 9 настоящих индивидуальных условий, если такое заявление подано до полного надлежащего исполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п. 2). Процентная ставка – 33 % годовых (п. 4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком; уплата неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора - 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Согласие заемщика с общими условиями кредитного договора – подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, действующими на дату акцепта заемщиком настоящих индивидуальных условий, и полностью согласен с ними. Заемщик считается присоединенным к общим условиям кредитного договора с момента акцепта настоящих индивидуальных условий. Заемщик может ознакомиться с общими условиями кредитного договора в операционных залах Банка или сайте Банка (п. 14).

ДД.ММ.ГГГГ путем заключения дополнительного соглашения согласно новому графику платежей с апреля 2015 датой возврата части кредита является 19 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписано дополнительное соглашение, по условиям которого согласно новому графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ датой возврата части кредита является 17 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ подписано дополнительное соглашение о том, что согласно новому графику платежей с января 2016 года датой возврата части кредита является 15 число, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб.

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> коп. подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (которые ушли в счет погашения задолженности). Данное обстоятельство указывает на то, что допущенная ответчиком просрочка исполнения обязательств составляет более трех месяцев. Кроме того, ответчик неоднократно выходил на просрочку (так, не было оплат в марте, мае, сентябре, ноябре 2015 года, январе, апреле, мае 2016 года, в июне 2016 платеж составил <данные изъяты> руб., тогда как согласно графику платежей согласованного дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> руб.).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4 приложения № 14.1 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк» Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору: в случае несвоевременного платежа по кредитному договору; минных случаях. В случаях принятия Банком на основании п.3.1 настоящих Условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, либо вручает его лично. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользованием кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направления заемщику такого уведомления.

Согласно материалам дела в адрес ответчика направлялось требование досрочного исполнения кредитных обязательств, с указанием того что, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, оплата полной суммы задолженности должна быть произведена в течении 30 дней, исчисляемых с момента отправления настоящего требования. Факт отправки данного требования подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, право истца требовать от ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчета, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет <данные изъяты> коп., в том числе: по сумме кредита – <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – <данные изъяты> коп., по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит –<данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Суд учитывает, что задолженность по пеням банк по данному кредитному договору к взысканию не предъявляет, сумма задолженности по сумме кредита составляет <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – <данные изъяты> коп., по процентам на просроченный кредит – <данные изъяты> коп.

При таких данных в пользу истца с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать задолженность по сумме кредита <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – 64722 руб. 18 коп., по процентам на просроченный кредит – <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать задолженность по сумме кредита – <данные изъяты> коп., по уплате процентов по срочному основному долгу – <данные изъяты> коп., проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит –<данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по сумме кредита <данные изъяты> коп., проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> коп., проценты на просроченный кредит - <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по сумме кредита <данные изъяты> коп., проценты по срочному основному долгу <данные изъяты> коп., проценты по просроченному основному долгу <данные изъяты> коп., пени за просроченный кредит – <данные изъяты> коп., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., а всего – <данные изъяты> коп.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «МДМ Банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 6 февраля 2017 года