Решение № 2-1094/2017 2-1094/2017~М-603/2017 М-603/2017 от 25 июня 2017 г. по делу № 2-1094/2017

Дело № 2-1094/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.05.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 84656,08 руб., согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок по 26.05.2020 считая с даты его фактического предоставления. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности производит не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был уплачен ответчиком 15.07.2016 в размере 15,6 руб. По состоянию на 09.01.2017 долг ответчика перед банком составляет 87756,55 руб., в том числе: в части просроченных процентов – 11651,29 руб., пени на проценты – 615,94 руб., пени на кредит – 378,35 руб., просроченной ссудной задолженности – 75110,97 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 450, 452, 453, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать указанную сумму задолженности с ответчика ФИО1, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2832,70 руб.

Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявление содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности б/н от 23.06.2017 г., выданной в порядке передоверия на срок 3 года, в судебном заседании не имела возражений против исковых требований банка, просила снизить размер неустойки до 100 рублей ввиду её несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 84656,08 руб. на срок 60 месяцев под 25,5 % годовых.

По условиям кредитного договора заемщик обязалась возвратить полученный в ОАО «Сбербанк России» кредит на указанных в договоре условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, указанными в Графике платежей, в платежную дату, начиная с месяца, следующим за месяцем получения кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору от 26.05.2015 г. на основании заявления заемщика ОАО «Сбербанк России» перечислил на счет по вкладу ФИО1 денежные средства в сумме 84656,08 руб., что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно подписанному сторонами графику платежей, ежемесячный аннуитетный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом и составляет 2509,64 руб. (за исключением последнего, размер которого установлен в сумме 2708,72 руб.).

Заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами в предоставленном размере, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета..

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере 25,5 % годовых (п.п. 4 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. (п.3.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий) При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата (п. 3.4 Общих условий). Периодом является один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем календарном месяце (п. 3.2.2 Общих условий).

Представленными истцом выписками по счету подтверждается, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, не обеспечивая наличие денежных средств на счете в дату очередного платежа в соответствии с графиком. Последний платеж по кредиту был выполнен заемщиком ФИО1 15.07.2016 г. в сумме 15,6 руб.

Пунктом 4.2.3 Общих условий установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 09.01.2017 г. просроченную ссудную задолженность в размере 75110,97 руб. за период с 28.06.2016 по 09.01.2017 г. и просроченные проценты за пользование кредитными средствами в сумме 11651,29 руб. за период с 28.06.2016 г. по 09.01.2017 г. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, иного расчета ответчиком суду не представлено. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма просроченной ссудной задолженности в размере 75110,97 руб. и сумма просроченных процентов в размере 11651,29 руб., начисленные за указанные периоды.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора в части несвоевременного перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из искового заявления и представленного истцом расчета цены иска следует, что размер пени за кредит ФИО1 составляет 378,35 руб., размер пени за проценты – 615,94 руб. за период с 29.06.2016 г. по 09.01.2017 г. Расчет ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено. Расчет истца суд находит верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Договором сторон предусмотрено начисление неустойки из расчета 0,05% в день (20% годовых) от суммы просроченного платежа.

Представителем ответчика ФИО1 заявлено о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства по возврату кредита.

Суд, обсудив данное ходатайство ответчика, находит его обоснованным и полагает возможным согласиться с заявлением представителя ответчика о снижении размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки (штрафа) определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Определяя размер суммы неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, суд исходит из сроков нарушения обязательства, суммы задолженности, характера и соразмерности заявленной к взысканию суммы последствиям нарушенных обязательств и приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст.. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить размер неустойки до 0,01% в день от суммы просроченного платежа.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2832,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 26.05.2015 по состоянию на 09.01.2017 г. в сумме 86961 (Восемьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 16 копеек, в том числе из них: просроченную ссудную задолженность в размере 75110 (Семьдесят пять тысяч сто десять) рулей 97 копеек, просроченные проценты в размере 11651 (Одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 29 копеек, пени за кредит в размере 75 (Семьдесят пять) рублей 70 копеек, пени по процентам в размере 123 (Сто двадцать три) рубля 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2832 (Две тысячи восемьсот тридцать два) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья Е.Н. Лысых