Решение № 2-563/2019 2-563/2019(2-9241/2018;)~М-8844/2018 2-9241/2018 М-8844/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-563/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра, в составе: председательствующего Рудковской О.А.

при секретаре Искиндировой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 653 576 руб. 71 коп., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество <адрес>.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 3 315 000 рублей. В соответствии с п. 1. и п.2 Кредитного договора Банк обязался предоставить Ответчикам кредит в указанной сумме сроком на 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира), а Ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых. Банк исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств по вышеназванному кредитному договору в размере 3 315 000, 00 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, на который Банк перечислил денежные средства.

Согласно кредитному договору погашение кредита производится Ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4 Кредитного договора). Однако, Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график возврата, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а после ДД.ММ.ГГГГ перестал производить какие-либо платежи.

С учетом указанных фактов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности Ответчиками не исполнены.

За неисполнение обязательств заемщика, стороны установили неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом была начислена неустойка, предусмотренная данным условием Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составила 4 653 576 руб. 71 коп., в том числе:

3 266 833,87 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

1 206 143,17 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

180 599,67 руб. – сумма задолженности по неустойке.

Невнесение Заемщиками платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности понесло для Истца определенные убытки, в связи с чем, нарушение договора в данной части явилось для Банка существенным.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Заключая Кредитный договор, стороны также установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом объекта недвижимости, возникающим в силу закона. В силу данного положения закона, поскольку предоставленный Ответчикам кредит был фактически использован на приобретение Квартиры, она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Факт возникновения залога Квартиры подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, а также договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона.

Залог недвижимости обеспечивает исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору в полном объеме, какой Заемщики имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соответственно, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у Истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований по Кредитному договору из стоимости этого имущества (ст. 348 ГК РФ).

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в настоящем случае отсутствуют. На момент подачи настоящего иска Ответчик не исполняет обязательства перед Банком уже на протяжении длительного времени, сроки внесения платежей были нарушены ответчиком более чем 3 раза в течение 12 месяцев. Сумма просроченной задолженности Ответчика в соответствии с Графиком платежей на момент подачи настоящего иска составляет 4 653 576 руб. 71 коп., что составляет 174,2% от стоимости квартиры ( 2 671 000), и что значительно больше, чем 5 % от вышеуказанной стоимости недвижимости. В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ начальную продажную цену имущества, которая при наличии отчета о его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Согласно прилагаемому Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 671 000 рублей, исходя из чего, её начальная продажная цена составляет 2 136 800 рублей.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 4 653 576 руб. 71 коп., в том числе 3 266 833,87 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

1 206 143,17 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

180 599,67 руб. – сумма задолженности по неустойке.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 : квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги; установить начальную продажную цену на недвижимость в размере 2 136 800 рублей, установить к уплате после реализации заложенного имущества, из его стоимости сумму денежных средств в размере 4 653 576 руб. 71 коп., взыскать с ответчика в счет возмещения, понесенных по делу судебных расходов денежные средства в размере 43 433 руб. 78 коп; 2 965 руб. 90 коп.-стоимость произведенной оценки; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен по месту регистрации своевременно и надлежащим образом.

Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, отзыв на исковое заявление не представил.

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» изменило свое полное наименование на ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 3 315 000 рублей. В соответствии с п. 1 Кредитного договора Банк обязался предоставить Ответчику кредит в указанной сумме сроком на 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира), а Ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых. Банк исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств по вышеназванному кредитному договору в размере 3 315 000 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1, на который Банк перечислил денежные средства.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится Ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Однако, Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. После ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет уплаты процентов и уплаты основного долга не производились.

С учетом указанных фактов, банком ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности Ответчиками не исполнены.

За неисполнение обязательств заемщика, стороны установили неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом была начислена неустойка, предусмотренная данным условием Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составила 4 653 576,71 руб., в том числе:

3 266 833,87 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

1 206 143,17 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

180 599,67 руб. – сумма задолженности по неустойке.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 4 653 576,71 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 4 653 576,71 руб. с ответчика.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Заключая Кредитный договор, стороны также установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом объекта недвижимости, возникающим в силу закона. В силу данного положения закона, поскольку предоставленный Ответчикам кредит был фактически использован на приобретение Квартиры, она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору. Факт возникновения залога Квартиры подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, а также Договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении залогом в силу закона. Залог недвижимости обеспечивает исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору в полном объеме, какой Заемщики имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соответственно, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у Истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований по Кредитному договору из стоимости этого имущества (ст. 348 ГК РФ).

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в настоящем случае отсутствуют. Ответчиками не исполняются обязательства перед Банком уже на протяжении более чем 6 месяцев. Сумма просроченной задолженности Ответчика в соответствии с Графиком платежей на момент подачи настоящего иска составляет 4 653 576,71 рублей, что значительно больше, чем 5 % от вышеуказанной стоимости недвижимости.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу требований ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно прилагаемому Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 671 000 рублей, исходя из чего, её начальная продажная цена составляет 2 136 800 рублей.

Основания, субъективный состав, фактические обстоятельства, свидетельствующие об обязанности ответчика выплатить истцу задолженность по кредитному договору, проценты, судом установлены.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, на основании ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ начальную продажную цену имущества, которая при наличии отчета о его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Соответственно подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО1 для удовлетворения денежных требований в счет возмещения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены предмета залога согласно предоставленному отчету в размере 2 136 800 рублей.

Кроме того, требования истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом достоверно установлено существенное нарушение договора заёмщиком, и в связи с волеизъявлением истца требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В адрес ответчика истцом направлялась претензия, которая оставлена без удовлетворения.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При подаче иска, истцом оплачена государственная пошлина в размере 43 467 руб. 88 коп., из которых 37 467,88 руб.- сумма за требование имущественного характера, 6 000 руб.- за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая то, что требование ПАО «Сбербанк России» удовлетворены полностью, то расходы по оплате государственной пошлины, также подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы за имущественные и неимущественные требования в размере 43 467 руб. 88 коп.

Кроме того, истец понес расходы по оценке имущества- 2 965 руб. 90 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженностьь по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 653 576 руб. 71 коп., в том числе 3 266 833,87 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

1 206 143,17 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

180 599,67 руб. – сумма задолженности по неустойке.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиру, назначение: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> размере 2 136 800 рублей при реализации имущества с публичных торгов.

Установить к уплате после реализации имущества ФИО1 с публичных торгов - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> следующие суммы: в счет задолженности по кредитному договору в размере 4 653 576 руб. 71 коп., уплаченную государственную пошлину в сумме 43 467 руб. 88 коп., расходы по оценке 2 965,90 руб., а всего: 4 700 010 ( четыре миллиона семьсот тысяч десять ) рублей 49 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: О.А.Рудковская

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

О.А. Рудковская _____________

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________

Резолютивная часть

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра, в составе: председательствующего Рудковской О.А.

при секретаре Искиндировой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженностьь по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 653 576 руб. 71 коп., в том числе 3 266 833,87 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

1 206 143,17 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

180 599,67 руб. – сумма задолженности по неустойке.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиру, назначение: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> размере 2 136 800 рублей при реализации имущества с публичных торгов.

Установить к уплате после реализации имущества ФИО1 с публичных торгов - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 45 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> следующие суммы: в счет задолженности по кредитному договору в размере 4 653 576 руб. 71 коп., уплаченную государственную пошлину в сумме 43 467 руб. 88 коп., расходы по оценке 2 965,90 руб., а всего: 4 700 010 ( четыре миллиона семьсот тысяч десять ) рублей 49 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Судья: О.А.Рудковская