Решение № 2-5415/2017 2-5415/2017~М-5281/2017 М-5281/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-5415/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Мухиной И.Г.

при секретаре Ядыкиной К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

25 декабря 2017 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг договор 20.01.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет 127 438,67 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 72 100,23 рублей

просроченный проценты – 42 116,09 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 12632,35 рублей

сумма комиссий - 590 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга: 127 438,67 руб., из которых: 72 100,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 42 116,09 руб. – просроченные проценты; 12 632,35 руб. – штрафные проценты, 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты, а также, государственную пошлину 3 748,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями частично согласилась, просит снизить размер штрафных процентов.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.0 - беспроцентный период с уплатой процентов 0% составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>%, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день. Комиссия за выдачу наличных средств составляет <данные изъяты>% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей.

Минимальный платеж по условиям договора составляет <данные изъяты>% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет <данные изъяты>% в день.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п.5.3 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствие с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.4 Общих условий, счет-выписка направляется клиенту простой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В соответствии с п.5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета, однако, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

С учетом этих данных требования истца о взыскании с ответчика суммы долга обоснованы и подлежат удовлетворению.

задолженность по договору составляет 127 438,67 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 72 100,23 рублей

просроченный проценты – 42 116,09 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 12 632,35 рублей

сумма комиссий 590 рублей за обслуживание кредитной карты.

Расчет проверен судом и признан правильным. Ответчик в судебном заседании с суммой долга был согласен, однако просил снизить размер штрафных процентов на основании ст.333 ГПК РФ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по оплате кредита, доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено, при таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Суд считает, что имеются основания для применения ст.333 ГК РФ к снижению размера штрафных процентов.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст.333 ГПК РФ и с учетом ходатайства ответчика суд считает возможным снизить размер взыскиваемых штрафных процентов до 5000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3 748,77 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 119 806,32 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 72 100,23 рублей,

просроченный проценты – 42 116,09 рублей,

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 5000 рублей,

плата за обслуживание кредитной карты 590 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину 3 748,77 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.12.2017.

Судья: И.Г. Мухина