Решение № 2-230/2019 2-230/2019~М-167/2019 М-167/2019 от 26 января 2019 г. по делу № 2-230/2019

УИД №67RS0027-01-2019-000213-88

Дело №2-230/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Шумячи 7 июня 2019 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.

при секретаре Ивановой Ю.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество к ФИО2, ФИО3 указывая, что 28.01.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам денежные средства в сумме 1 270 000 рублей под 14,5% годовых на срок до 28.01.2038 года. Однако ответчики принятые на себя обязательства не выполняют. По состоянию на 22.04.2019 г. задолженность ответчиков составляет 857 490 руб. 77 коп., в том числе основной долг 816 661 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом 40 829 руб. 34 коп. Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Просит взыскать с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала солидарно задолженность по кредитному договору 857 490 руб. 77 коп., обратить взыскание на объекты недвижимости – жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену 1 500 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17 774 руб. 91 коп.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, и просит удовлетворить. Суду пояснила, что ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по выплате кредита, уплачивая, в основном, ежемесячный платеж по кредиту в меньшем размере, чем это предусмотрено графиком платежей. Кроме того, заемщики в течение всего срока действия договора обязаны страховать свою жизнь и здоровье и предоставлять об этом документы в банк. В случае неисполнения указанной обязанности процентная ставка по кредиту увеличивается. Ответчики не предоставили сведения о страховании, вследствие чего им была увеличена процентная ставка по кредиту, увеличился ежемесячный платеж по кредиту, который ответчики в полном размере не уплачивали.

Ответчики ФИО2, ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о слушании дела, в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Судом установлено, что 28 января 2014 года между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 и ФИО3 кредит в сумме 1 270 000 рублей под 14,5% годовых на срок до 28.01.2038 года. По условиям кредитного договора заемщики обязаны вносить платежи по погашению кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к указанному кредитному договору. Согласно приложению ежемесячный платеж по кредиту составляет 15 844 руб. 24 коп.

Заключенный кредитный договор является целевым и предоставлен для приобретения жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес> общей стоимостью 1 270 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 в АО «Россельхозбанк» открыт счет №, на который банком была перечислена сумма в размере 1 270 000 рублей.

В силу п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности ипотека в силу закона, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, страхование жизни и здоровья заемщика.

Пунктом 4.7 договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Пунктом 6.7.1 договора предусмотрено, что при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию жизни и здоровья, процентная ставка устанавливается в размере 19% годовых.

Согласно выписке по лицевому счету №, ответчиками за период с 28.01.2014 г. по 22.04.2019 г. постоянно нарушались условия кредитного договора, ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности вносились в неполном объеме.

В связи с этим, 21.02.2019 г. в адрес заемщиков банком направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 18.04.2019 года. которое ответчиками не исполнено.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.04.2019 г. по кредитному договору составляет 857 490 руб. 77 коп, из которых основной долг – 816 661 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом – 40 829 руб. 34 коп.

Порядок расчета задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и принимается во внимание.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчики не выполняют взятые на себя обязательства, нарушают условия кредитного договора, что является основанием для досрочного взыскания с ответчиков в пользу истца всей суммы займа и имеющейся задолженности по процентам.

Согласно копии договора купли-продажи от 28.01.2014 года, заключенного между ФИО4 (продавец) и ФИО2 (покупатель), последняя купила жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> за 1 500 000 рублей. Сумма 230 000 рублей оплачивается покупателем за счет собственных средств, сумма 1 270 000 рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставленных АО «Россельхозбанк». В силу п.10 указанного договора купли-продажи жилой дом с земельным участком в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» находится в залоге у банка.

В соответствии с выданными 03.02.2014 года свидетельствами о государственной регистрации, собственником жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> является ФИО2 В этот же день зарегистрировано обременение в виде ипотеки.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что после заключения кредитного договора ответчики неоднократно нарушали возложенную на них кредитным договором обязанность по своевременной и в полном объеме погашению кредитной задолженности в соответствии с графиком платежей (ежемесячный платеж по кредиту постоянно, на протяжении длительного времени уплачивался ответчиками в меньшем размере), что свидетельствует о существенном нарушении обеспеченного залогом обязательства, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При обращении в суд истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) согласно договору купли-продажи - 1 500 000 рублей. Возражений относительно указанного требования и размера начальной продажной цены недвижимого имущества от ответчиков не поступило, в связи с чем суд признает указанную цену согласованной сторонами.

С учетом изложенного, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в сумме 17 774 руб. 91 коп. Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме, то и судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в полном размере, то есть в сумме 17 774 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк в лице Смоленского регионального филиала удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала солидарно задолженность по кредитному договору № от 28.01.2014 года в сумме 857 490 руб. 77 коп., из которых основной долг - 816 661 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом - 40 829 руб.34 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17 774 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: №, принадлежащие на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 500 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Шумячский районный суд Смоленской области.

Решение в окончательной форме принято 11.06.2019 г.

Судья Н.В. Иколенко