Решение № 2-2246/2018 2-2246/2018~М-1610/2018 М-1610/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-2246/2018

Дело № №

Поступило в суд: ДД.ММ.ГГГГ

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Новосибирск

Кировский районный суд гор. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кузовковой И.С.

при секретаре Григоревской К.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО о взыскании долга, обращении взыскании на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО о взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога. В обосновании своих требований указал, что согласно кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) предоставил заемщику кредит в сумме 1 036 000 рублей, сроком на № месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры, площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика № (пункт № кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № ОТ ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « Абсолют Банк» ( ПАО) и ФИО заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым стороны подписали Дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым стороны подписаны соглашение об аннулировании закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ с одновременной выдачей новой закладной, удостоверяющей права залогодержателя на исполнение денежного обязательства по договору в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору.

Закладная б/н в редакции Дополнительного соглашения № к кредитному договору зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. статьи 77 федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6 Кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Согласно пункту № кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере № % годовых проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт № кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 10 154 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте № кредитного договора.

В соответствии с пунктами № кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В силу пункта № кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия в размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора.

В соответствии с пунктом № Закладной, пунктом № Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на № календарных дней ( <данные изъяты>), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении № месяцев, даже если просрочка незначительна ( <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исполнения требования не позднее №-ти календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств (пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 1 003 140,36 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 302,31 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 16 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1 169 273,07 руб., из них: 1 017 838,40 руб. - сумма просроченного основного долга; 57 914,77 руб. сумма просроченных процентов; 55 304,49 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 38 215,41 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушение сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение № месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение № месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ист. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту № закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., проведенной ООО ЦО « СКОРИНГ» на сумму 1 486 000 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору в размере 1 169 273,07 руб., из них: 1 017 838,40 руб. - сумма просроченного основного долга; 57 914,77 руб. - сумма просроченных процентов; 55 304,49 руб. сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 38 215,41 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 1 486 000 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 20 046,37 руб.

Представитель истца – АКБ «Абсолют Банк» ПАО в судебное заседание не явился, был извещен о дне, времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО не явилась, была извещена о дне, времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений и доказательств в обоснование своих возражений не представил.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) предоставил заемщику кредит в сумме 1 036 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры, площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика № (пункт № кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № ОТ ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « Абсолют Банк» ( ПАО) и ФИО заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым стороны подписали Дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым стороны подписаны соглашение об аннулировании закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ с одновременной выдачей новой закладной, удостоверяющей права залогодержателя на исполнение денежного обязательства по договору в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору.

Закладная б/н в редакции Дополнительного соглашения № к кредитному договору зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Материалами дела подтверждается, что собственником <адрес> в <адрес> является ФИО.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства ФИО исполняла ненадлежащим образом. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 16 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств обратного, ответчиком в материалы дела не представлено.

ФИО была уведомлен истцом о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако мер к ее погашению не приняла.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1 169 273,07 руб., из них: 1 017 838,40 руб. - сумма просроченного основного долга; 57 914,77 руб. сумма просроченных процентов; 55 304,49 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 38 215,41 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда. При этом, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует условиям заключенного договора.

Доказательств исполнения своих обязательств надлежащим образом, ответчиками, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца указанная сумма задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что должник не исполняют своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, установленных кредитным договором.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

На основании ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

Из представленного отчета об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., проведенной ООО ЦО « СКОРИНГ» рыночная стоимость <адрес> составляет 1 486 000 руб.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной №% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет в данном случае 1 188 000 рублей.

Каких-либо доказательств наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога в силу ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 046,37 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу АКБ « Абсолют Банк» ( ПАО) сумму задолженности, начисленных процентов, пеней по кредитному договору в размере 1 169 273,07 рублей, из которых: 1 017 838,40 рублей – сумма просроченного основного долга; 57 914, 77 рублей – сумма просроченных процентов; 55 304,49 рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 38 215,41 рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 188 000 рублей.

Взыскать с ФИО расходы по оплате госпошлины в сумме 20 046,37 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г.Новосибирска.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись ФИО1

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Кировского районного суда <адрес>.

На ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.