Решение № 2-1151/2019 2-1151/2019(2-9937/2018;)~М-9590/2018 2-9937/2018 М-9590/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-1151/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра, в составе: председательствующего Рудковской О.А.

при секретаре Абылкалыковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 917 956, 21 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дом общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 4 250 000 рублей. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Ответчику кредит в указанной сумме сроком на 180 месяцев для приобретения объекта недвижимости – земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дома общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>., а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,75% годовых. Банк исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств по вышеназванному кредитному договору в размере 4 250 000, 00 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, на который Банк перечислил денежные средства.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Ответчиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Отсрочка в погашении основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2. Кредитного договора).

Однако, Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. В ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик производила платежи не в полном объеме и с нарушением сроков их внесения. После апреля 2017 года платежи по кредиту не поступали.

С учетом указанных фактов, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности Ответчиками не исполнены.

Согласно пункту 4.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом была начислена неустойка, предусмотренная данным условием Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составила 4 917 956, 21 руб., в том числе:

- 3 735 099, 62 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

- 1 089 199,67 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

- 93 656, 92 руб. – сумма задолженности по неустойке.

Невнесение Заемщиками платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности понесло для Истца определенные убытки, в связи с чем, нарушение договора в данной части явилось для Банка существенным.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Заключая Кредитный договор, стороны также установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом объекта недвижимости, возникающим в силу закона (в подп. 2.1.2. п. 2.1.). В силу данного положения закона, поскольку предоставленный Ответчикам кредит был фактически использован на приобретение Квартиры, она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Факт возникновения залога жилого дома с земельным участком подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, №, а также договором купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона.

Залог недвижимости обеспечивает исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору в полном объеме, какой Заемщики имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соответственно, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у Истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований по Кредитному договору из стоимости этого имущества (ст. 348 ГК РФ).

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в настоящем случае отсутствуют. На момент подачи настоящего иска Ответчик не исполняет обязательства перед Банком уже на протяжении длительного времени 53 месяца, при том, что период полного неисполнения обязанности по возврату кредита равен 17 месяцам. Сумма просроченной задолженности Ответчиков в соответствии с Графиком платежей на момент подачи настоящего иска составляет 4 917 956 руб. 21 коп., что составляет 219% от стоимости жилого дома с земельным участком 2 239 000 руб., и что значительно больше, чем 5 % от вышеуказанной стоимости недвижимости. В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ начальную продажную цену имущества, которая при наличии отчета о его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Согласно прилагаемому Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 239 000 рублей, исходя из чего, её начальная продажная цена составляет 1 791 200 рублей ( 2 239 000 х 80%)

За составление Отчета об определении рыночной стоимости имущества Банк уплатил оценщику Индивидуальному предпринимателю ФИО3 денежную сумму в размере 1 958 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Просил взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика ФИО1 в размере 4 917 956 рублей 21 копейку, обратить взыскание на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: земельный участок и расположенный на нем дом, по адресу:, <адрес>; определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги; установить начальную продажную цену на недвижимость в размере 1 791 200 рублей, установить к уплате после реализации заложенного имущества, из его стоимости сумму денежных средств в размере 4 917 956 рублей 21 копейка, взыскать с ответчика в счет возмещения, понесенных по делу судебных расходов денежные средства в размере 46 747 рублей 78 копеек; в счет возмещения понесенных по делу судебных издержек денежные средства в размере 1 958 рублей - стоимость произведенной оценки имущества.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом по месту регистрации. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» изменило свое полное наименование на ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 4 250 000 рублей. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Ответчику кредит в указанной сумме сроком на 180 месяцев для приобретения объекта недвижимости - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенного по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дома общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, а Ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,75% годовых. Банк исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств по вышеназванному кредитному договору в размере 4 250 000, 00 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Ответчиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Отсрочка в погашении основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняли ненадлежащим образом. В ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик производила платежи не в полном объеме и с нарушением сроков их внесения. После апреля 2017 года платежи по кредиту не поступали.

С учетом указанных фактов, банком ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени обязательства по возврату кредитной задолженности Ответчиками не исполнены.

Согласно пункту 4.3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истцом была начислена неустойка, предусмотренная данным условием Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составила 4 917 956 руб. 21 коп., в том числе:

- 3 735 099, 62 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

- 1 089 199,67 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

- 93 656,92 руб. – сумма задолженности по неустойке.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4. Кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, согласно представленных расчетов, задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 4 917 956, 21 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 4 917 956, 21 руб. с ответчика.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Заключая Кредитный договор, стороны также установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом объекта недвижимости, возникающим в силу закона (в подп. 2.1.2. п. 2.1.). В силу данного положения закона, поскольку предоставленный Ответчикам кредит был фактически использован на приобретение Квартиры, она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Факт возникновения залога жилого дома с земельным участком подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, №, а также договором купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона, а также Договором купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении залогом в силу закона. Залог недвижимости обеспечивает исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору в полном объеме, какой Заемщики имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Соответственно, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства в установленный срок исполнены не были, у Истца возникло право обратить взыскание на заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований по Кредитному договору из стоимости этого имущества (ст. 348 ГК РФ).

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в настоящем случае отсутствуют. Ответчиками не исполняются обязательства перед Банком уже на протяжении более чем 17 месяцев. Сумма просроченной задолженности Ответчиков в соответствии с Графиком платежей на момент подачи настоящего иска составляет 4 917 956 руб. 21 коп., что значительно больше, чем 5 % от вышеуказанной стоимости недвижимости.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу требований ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно прилагаемому Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 239 000 рублей, исходя из чего, её начальная продажная цена составляет 1 791 200 рублей ( 2 239 000 х 80%)

Основания, субъективный состав, фактические обстоятельства, свидетельствующие об обязанности ответчика выплатить истцу задолженность по кредитному договору, проценты, судом установлены.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, на основании ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ начальную продажную цену имущества, которая при наличии отчета о его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Соответственно подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дом общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>., принадлежащая ФИО1 для удовлетворения денежных требований в счет возмещения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены предмета залога согласно предоставленного отчета в размере 1 791 200 рублей.

Также суд относит к издержкам истца расходы, связанные с оплатой проведенной оценки в размере 1 958 рублей, которые должны быть взысканы с ответчика.

Кроме того, требования истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом достоверно установлено существенное нарушение договора заёмщиком, и в связи с волеизъявлением истца требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая то, что требование ПАО «Сбербанк России» удовлетворены полностью, то расходы по оплате государственной пошлины, также подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы за имущественные и неимущественные требования в размере 44 789 рублей 78 копейки, в том числе 32 789,78 руб.- сумма госпошлины за требование имущественного характера, 6 000 руб.- сумма госпошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 6 000 руб.- за требование о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора -удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 917 956 рублей 21 копейка, в том числе 3 735 099, 62 руб. - сумма задолженности по возврату кредита;

- 1 089 199,67 руб. - сумма задолженности по уплате процентов;

- 93 656,92 руб. – сумма задолженности по неустойке, издержки на проведение оценки в размере 1 958 рублей, госпошлину в размере 44 789 руб. 78 коп. Всего: 4 964 703 руб. 99 коп.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дом общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>., в размере 1 791 200 рублей при реализации имущества с публичных торгов.

Установить к уплате после реализации имущества ФИО1 с публичных торгов - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 417 кв.м., расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, дом общей площадью 100 кв.м, расположенный по адресу: ХМАО-Югра, <адрес> следующие суммы: в счет задолженности по кредитному договору в размере 4 917 956 руб. 21 коп., уплаченную государственную пошлину в сумме 44 789 рублей 78 копеек, расходы на проведение оценки в размере 1 958 рублей, а всего: 4 964 703 руб. 99 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2019

Судья: О.А.Рудковская