Решение № 2-652/2017 2-652/2017~М-523/2017 М-523/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-652/2017

Дело 2-652/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Мицюк В.В.

при секретаре Софроновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Балтийский инвестиционный банк» обратилось в Кингисеппский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 285 515 рублей 21 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 055 рублей 15 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты> определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. В обоснование заявления указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> на текущий счет Заемщика. ФИО1 обязался вернуть сумму полученного кредита до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по нему по ставке <данные изъяты> годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлено в залог принадлежащее ему автотранспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита на расчетный счет ответчика. Заемщиком не производилась оплата установленных в договоре ежемесячных платежей, в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании кредита, однако погашение задолженности произведено не было, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по кредитному договору с ФИО1 в размере 285 515 рублей 21 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 055 рублей 15 копеек и обратить взыскание на транспортное средство - <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, 116, 117).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 109, 112). В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ (объяснения исследованы судом л.д. 118), указал, что с суммой задолженности согласен, однако возражает относительно удовлетворения требования об обращении взыскания на автомобиль. Действительно, просрочка по платежам имеется, задолженность образовалась в виду тяжелого материального положения, однако в настоящее время вносит платежи ежемесячно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе и взыскание неустойки.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский инвестиционный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> на текущий счет Заемщика № под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> на приобретение автомобиля, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные денежные средства по Договору и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д. 27-31, 32, 33-38).

Банк перечислил на счет № ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с <данные изъяты> договор купли-продажи транспортного средства № автомобиля <данные изъяты> (л.д. 39-40, 41).

ФИО1 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту и проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере по <данные изъяты> за исключением последнего платежа в размере <данные изъяты> (л.д. 32).

В случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк, как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

Согласно п. 5.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты в случае нарушения Заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (л.д. 36).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог приобретаемого автомобиля – <данные изъяты> (л.д. 28А).

Согласно п. 7.2.1.7. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», Залогодатель обязан не сдавать Предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование или владение, не отчуждать, не выдавать доверенности на владение и распоряжение предметом залога, не обременять его правами третьих лиц любыми иными способами без письменного согласия Залогодержателя.

В соответствии с п. 7.2.4.2. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и Договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования по стоимости предмета залога (л.д. 37).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п. 7.3.1 Общих условий).

В случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п. 7.3.2 Общих условий).

Требование истца, направленное в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ о необходимости досрочного погашения задолженности по кредитному договору, добровольно ответчиком не выполнено (л.д. 45, 46).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 285 515 рублей 21 копейка, из которых: - 277 603 рубля 49 копеек – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); - 1951 рубль 23 копейки – сумма долга по уплате процентов; - 4072 рубля 31 копейка – пени за нарушение сроков возврата кредита; - 1888 рублей 18 копеек – пени за нарушение сроков возврата процентов (л.д. 20-21).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 представлены доказательства частичного погашения суммы задолженности, а именно приходной кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, приходной кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, приходной кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д. 113-115).

Поскольку истцом учтен платеж на сумму <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, суд не учитывает данную сумму при расчете суммы задолженности.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере <данные изъяты>

В связи с изменениями в законодательстве ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» переименовано в ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

Как следует из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, в том числе нарушались сроки внесения платежей общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Согласно условиям заключенного кредитного договора и как усматривается из графика платежей, заемщик обязался оплачивать ежемесячные платежи 10, 11, 12 числа каждого месяца, однако с марта 2015 года заемщик оплачивал данные платежи после 20-го числа.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, за которое он отвечает, доказано в ходе судебного разбирательства. Залогодержатель - истец ПАО «Балтийский инвестиционный банк» приобрел право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Общая сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет долг в сумме <данные изъяты>, что составляет более <данные изъяты> от стоимости заложенного имущества. Ответчиком неоднократно не вносились платежи по кредитному договору, а если и вносились, то с просрочкой срока внесения ежемесячного платежа, в связи с чем исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено существенность допущенного ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства, такие как размер просроченной задолженности и нарушение сроков внесения периодических платежей (л.д. 9-17).

Обращение взыскания на заложенное имущество и удовлетворение требований истца из стоимости заложенного имущества должно осуществляться по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которых передано вышеуказанное транспортное средство, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определен в виде публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением (л.д. 19) и также подлежат взысканию с ФИО1 в его пользу пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 11 815 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору в размере 261 515 рублей 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 815 рублей 15 копеек, а всего взыскать 273 330 (двести семьдесят три тысячи триста тридцать) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья