Решение № 2-429/2020 2-429/2020~М-400/2020 М-400/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-429/2020

Дело № 2-429/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Федоренко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Евдокимовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что 27.08.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 98 710 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая срок и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании статьей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке. установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 11.05.2020 задолженность по договору составляет 197 028,88 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 93 429,30 руб. (задолженность по основному долгу) + 103 599,58 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Указанная задолженность образовалась в период с 31.12.2014 по 11.05.2020. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 27.08.2014 в размере 197 028,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 140,58 руб.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель истца ФИО3 предоставила отзыв на возражения ответчика, из которого следует, что ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасила. Ответчик была предупреждена о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности ответчик исполняла ненадлежащим образом. В соответствии со статьями 309, 421, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному соглашению, ежемесячные платежи и проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем и образовалась задолженность. При этом истец не видит оснований для применения к заявленным требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу. Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору составляет 36 месяцев. То есть действия договора окончился 27.08.2017. Таким образом, кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с 27.08.2017. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления банком требований к должнику должен считаться истекшим, стороной-должником в материалы настоящего дела не представлено. Просила суд отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что 27.08.2014 между ней и ПАО КБ Восточный был заключен кредитный договор №. Данным кредитным договором определен график ежемесячных платежей по кредитному договору, согласно которого платежи по основному долгу и суммам процентов определены конкретной суммой и конкретными датами (периодами), то есть носят периодичный характер. Так, последний платеж по основному долгу процентам должен был быть внесен ею не позднее 28.08.2017. В силу финансовых трудностей, возникших у нее в конце 2014 года, она более не смогла вносить ежемесячные платежи (основной долг и проценты) по кредитному договору от 27.08.2014. Таким образом, по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014 применим срок исковой давности, который необходимо исчислять по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период. В связи с чем просила суд применить к заявленным требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности. В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25). Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ). Согласно графику платежей к кредитному договору очередной платеж по основному долгу и суммам процентов ею должен был быть внесен 29.12.2014. С 30.12.2014 начинает течь срок исковой давности, поскольку именно с указанного дня началось нарушение обязательств перед ПАО КБ Восточный по заключительному кредитному договору № от 27.08.2014, данная дата также подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которого именно с 30.12.2014 начался расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, с указанного момента у ПАО КБ Восточный имелось возможность предъявить требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014. Вместо этого ПАО КБ Восточный на протяжении почти трех лет до 28.08.2017 продолжало начислять проценты за пользование кредитными средствами. В декабре 2016 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 43 г. Николаевск-на-Амуре и Николаевского района Хабаровского края с заявлением о вынесении судебного приказа. 19.12.2016 мировым судьей судебного участка № 43 г. Николаевск-на-Амуре и Николаевского района Хабаровского края был вынесен судебный приказ № 2- 3118/2016 о взыскании с нее в пользу ПАО КБ Восточный задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014 в сумме 146 524,37 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 43 г. Николаевск-на-Амуре и Николаевского района Хабаровского края от 11.01.2017 судебный приказ № 2-3118/2016 от 19.12.2016 был отменен. Применительно к изложенному, ПАО КБ Восточный имеет право на взыскание задолженности в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим исковым заявлением 09.06.2020, поскольку 09.06.2020 истцом сдано на почту данное исковое заявление. Согласно графику платежей к кредитному договору, платежи по основному долгу определены конкретными датами (периодами), соответственно основанием считать нарушение обязательства является истечение каждой конкретной даты (периода), соответственно начиная со следующего дня которых, начинает течь срок исковой давности, в отношении каждого отдельного платежа (периода), определённых на конкретную дату. С заявлением о вынесении судебного приказа к ответчику ПАО КБ Восточный обратилось 09.12.2016 (точная дата не известна), судебный приказ по делу № 2-3118/2016 вынесен мировым судьей 19.12.2016, и определением мирового судьи от 11.01.2017 отменен по заявлению ответчика. Таким образом, выдача судебного приказа № 2-3118/2016 от 19.12.2016 прервала течение срока исковой давности на 34 дня (с 09.12.2016 - дата сдачи документов в почтовое отделение (точная дата не известна) и до 11.01.2017 включительно - отмена судебного приказа), в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. Таким образом, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается. С настоящим исковым заявлением ПАО КБ Восточный обратилось 09.06.2020 согласно трек-номеру почтового отправления (41097338201350). С учетом того, что срок исковой давности (3-х летний общий), его необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая прерывание течение срока исковой давности на 34 дня, срок исковой давности необходимо исчислять с 06.05.2020 (09.06.2020 минус 34 дня), соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 06.05.2017. Согласно графику платежей к кредитному договору после 06.05.2017 подлежали уплате следующие суммы: основного долга и по процентам за пользование кредитными средствами: 29.05.2017 – 3 760,79 руб. (сумма основного долга по кредиту); 405,21 руб. (сумма процентов за пользование кредитом); 27.06.2017 - 3 886,93 руб. (сумма основного долга по кредиту); 279,07 руб. (сумма процентов за пользование кредитом); 27.07.2017 – 3 971,55 руб. (сумма основного долга по кредиту); 194,45 руб. (сумма процентов за пользование кредитом); 28.08.2017 – 4 048,22 руб. (сумма основного долга по кредиту); 104,70 руб. (сумма процентов за пользование кредитом). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 28.08.2017 по 29.09.2018 (согласно представленного истцом расчета), истцом не обоснована, противоречит кредитному договору и графику платежей к нему (Приложение № 1 к договору). Учитывая, что условиями заключенного ранее между ней и ПАО КБ Восточный кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей со сроком уплаты до 06.05.2017 истцом пропущен. Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске. Поскольку такой срок является пресекательным, право при этом прекращается. Как следует из представленного истцом расчета истцом заявлены требования за пределами срока исковой давности. В связи с чем просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, исковые требования истца, заявленные за пределами срока исковой давности оставить без удовлетворения. Также просила суд оставить без удовлетворения требования истца в части суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 28.08.2017 по 29.09.2018 в виду необоснованности.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором № от 27.08.2014, заключенным в офертно-акцептном порядке, ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме 98 710 руб. сроком на 36 месяцев под 29,5 % годовых, полная стоимость кредита составляет 33,81 % годовых. Данным договором предусмотрено, что размер ежемесячного взноса составляет 4 166 руб., окончательная дата погашения – 28.08.2017, схема погашения кредита – аннуитет.

Выпиской по лицевому счету, открытому во исполнение заявления ФИО1, подтверждается, что кредит последней был предоставлен в размере 98 710 руб.

Факт нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита и процентов по нему подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом суммы задолженности по кредитному договору, представленными истцом.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что общая сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 11.05.2020 составляет 197 028,88 руб., в том числе задолженность по основному долгу 93 429,30 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 103 599,58 руб.

Ответчиком предоставлено заявление о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно указанному кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Как следует из материалов дела истец обращался за выдачей судебного приказа, который был вынесен 19.12.2016 и отменен по заявлению ответчика 11.01.2017. Заявление о выдаче приказа истцом было сдано в почтовое отделение 06.12.2016. С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 26.05.2020 (исковое заявление сдано в почтовое отделение).

Таким образом, срок исковой давности был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа на 37 дней (с 06.12.2016 по 11.01.2017), и начал свое течение в момент отмены судебного приказа.

При указанных обстоятельствах, учитывая прерывание срока исковой давности на 37 дней, суд полагает, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до 19.04.2017.

Согласно графику платежей после 19.04.2017 подлежала уплате сумма основного долга и процентов: 27.04.2017 – 4 166 руб., 29.05.2017 – 4 166 руб., 27.06.2017 – 4 166 руб., 27.07.2017 – 4 166 руб., 28.08.2017 – 4 152,92 руб.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в размере 20 816,92 руб.

С учетом положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины в размере 824,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 27.08.2014 в размере 20 816,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 824,51 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2020.

Судья Н.В. Федоренко