Решение № 2-110/2017 2-110/2017~М-82/2017 М-82/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-110/2017

Гр. дело № 2-110/2017.

Мотивированное заочное
решение изготовлено 12.05.2017.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Мухаметшиной А.И.,

при секретаре Меньшиковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16.01.2015 наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в соответствие с действующим законодательством 12.03.2015 изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк»), что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.03.2015, уставом Банка.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.04.2012 между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №** (далее – договор) с лимитом задолженности 64 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Заключённый между сторонами договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий 25.10.2016 расторг договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 75 690 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга - 64 497 руб. 21 коп., сумма процентов - 121 руб. 84 коп., сумма штрафов - 11 071 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты от 23.04.2012 №** за период с 20.05.2016 по 25.10.2016 включительно в общей сумме 75 690 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2470 руб. 72 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, на исковых требованиях настаивал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, о чем указал в исковом заявлении и ходатайстве (л.д. 6, 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, направил суду посредством электронной почты сообщение, из которого следует, что в судебное заседание не явится, поскольку фактически проживает в Санкт-Петербурге, при этом не отрицал факт заключения Договора с истцом и образование задолженности. Пояснил, что производит платежи по Договору и намерен погасить всю сумму задолженности, при этом указал, что сумма долга перед Банком на сегодняшний день составляет 61 690 руб. 57 коп. Направил график погашения задолженности на условиях индивидуальной программы «Рассрочка», который ему установило коллекторское агентство Феникс (л.д. 58-59, 66).

Учитывая, что ходатайство об отложении судебного заседания с приведением уважительных причин неявки ответчик не заявлял, при этот о рассмотрении дела в своё отсутствие также не просил, при таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16.01.2015 наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в соответствие с действующим законодательством 12.03.2015 изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк»), что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.03.2015, уставом Банка (л.д. 36, 38-39).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 20.03.2012 ФИО1 направил в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором были указаны персональные данные ответчика и сведения об его месте жительства и работы, а также содержались просьба ФИО1 на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, сведения о том, что он ознакомился с действующими Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 22). Также ответчик согласился на установление банком лимита задолженности.В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 27 с обратной стороны).

Согласно пункту 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, которая позволит Банку идентифицировать клиента (л.д. 28).

23.04.2012 с кредитной карты списана комиссия за ее обслуживание, а 24.04.2012 ФИО1 снял наличные деньги с кредитной карты, что следует из выписки по номеру договора (л.д. 18). Из этого следует, что Банк, приняв предложение ФИО1, активировал кредитную карту.

Таким образом, 23.04.2012 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен №**, что также подтверждается выпиской по счету «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) за период с 23.03.2012 по 15.02.2017, согласно которой ответчик впервые воспользовался картой Банка, сняв с карты денежную сумму 3000 руб., и не оспорено ответчиком (л.д. 18-20).

Ответчик своими действиями подтвердил факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

Согласно пунктам 2.4-2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 23.04.2012 №**, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом (л.д. 27 с обратной стороны).

Из пунктов 5.4-5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 5.8-5.9 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (л.д. 28).

Из пункта 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется Тарифный план, название которого указан в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.2 RUR беспроцентный период установлен в течение 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых, выпуск карты и предоставление выписки по почте / электронной почте является бесплатной услугой, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж установлен в размере не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 24).

Согласно пункту 5.12 Общих правил, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования.

Банк свои обязательства выполнил и предоставил ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности, установленным в 64 000 рублей, направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа.

Ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой в период с 23.04.2012 по 25.10.2016, но принятые на себя обязательства по договору не исполнял, неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения минимального платежа, вследствие чего по состоянию на 16.02.2017 у него образовалась задолженность перед Банком в размере 75 690 руб. 57 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 64 497 руб. 21 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 121 руб. 84 коп., штрафы – 11 071 руб. 52 коп., что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по договору (л.д. 11, 12-17).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий 25.10.2016 расторг договор №** путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета, тем самым уведомив его о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности, процентов, комиссий и штрафных санкций. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик задолженность по кредитному договору перед Банком не погасил.

Расчет просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и штрафных процентов за несвоевременное внесение платежей в счет погашения задолженности, произведённый истцом, соответствует требованиям закона, а также условиям заключённого сторонами договора, с которыми ответчик был ознакомлен должным образом, проверен судом, признан правильным и подтверждён выпиской по счёту. Возражений по расчету ФИО1 не представлено. Сведений о признании условий договора недействительными, а также доказательств надлежащего исполнения договора в материалах дела не имеется.

Направленный ответчиком ФИО1 по электронной почте для приобщения к материалам настоящего гражданского дела документ: установленный коллекторским агентством Феникс график погашения задолженности по договору на условиях индивидуальной программы «Рассрочка», из которого следует, что сумма задолженности перед Банком по состоянию на 15.04.2017 составляет 61 690 руб. 57 коп., - судом как доказательство не принимается и не учитывается, так как является недопустимым доказательством, потому что данный документ сторонами по делу не подписан; необходимых реквизитов (печатей, штампов, номера регистрации и так далее), позволяющих принять содержащиеся в нём сведения как официальные, не содержит. Кроме того, сведений о переуступке Банком права требования по кредитному договору коллекторскому агентству Феникс в материалах делах не имеется, и ответчиком доказательств тому в суд не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.02.2017 в размере 75 690 руб. 57 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2470 руб. 72 коп., исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору от 23.04.2012 №** в размере 75 690 руб. 57 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2470 руб. 72 коп., а всего 78 161 (семьдесят восемь тысяч сто шестьдесят один) рубль 29 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьёй 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд <адрес №> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Мухаметшина