Определение № 33-5540/2026 от 13 апреля 2026 г.

Дело № 33-5540/2026 (№ )

УИД 66RS0009-01-2025-004562-47

Мотивированное
определение изготовлено 14.04.2026

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 31 марта 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Подгорной С.Ю.,

судей Селивановой О.А., Пожарской Т.Р.,

при ведении протокола помощником судьи Ковалевой Ю.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанностей заключить договор банковского счета,

по апелляционной жалобе ответчика на решение Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 15 января 2026 года.

Заслушав доклад судьи Селивановой О.А., пояснения представителя истца по доводам возражений на апелляционную жалобу

установила:

17.11.2025 ФИО1, через своего представителя ФИО2, обратился в суд в электронном виде с иском к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанностей заключить договор банковского счета с выдачей карты МИР.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 является клиентом ООО КБ «Ренессанс Кредит». 20.10.2025г. представитель ФИО1 – ФИО2 обратился в офис банка по адресу <...> с просьбой открыть счет и выдать карту МИР. При оформлении карты сотрудник пояснил, что банк не может открыть счет и выдать карту. 24.10.2025, полагая незаконным отказ в адрес ответчика представителем ФИО1 ФИО2 направлено заявление с просьбой заключить договор банковского счета, выдать карту системы МИР представителю в течении 10 дней с момента получения заявления. Заявление было получено банком 31.10.2025г., от заключения договора ответчик отказывается. Ответом от 09.11.2025 банк указал, что вправе отказать в выдаче карты, для получения информации по счету необходимо представить доверенность, паспорт представителя. Из ответа не следует, что банк готов заключить договор банковского счета. При повторном обращении в офис банка сотрудники банка пояснили о невозможности заключить договор на основании доверенности. Решением Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила № 2-1766/2024 были удовлетворены требования истца об идентификации личности ФИО1 на основании заграничного паспорта.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 15 января 2026 года исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанностей заключить договор банковского счета, удовлетворены. Судом постановлено: возложить на общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ОГРН <***>) обязанность в целях открытия банковского счета, в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу заключить договор банковского счета с ФИО1 с выдачей банковской карты МИР. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ОГРН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 рублей. Установить размер судебной неустойки, подлежащей взысканию с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (СНИЛС <№>) за неисполнение решения суда в размере 1000 рублей в день до дня фактического исполнения решения суда, начиная со дня, следующего за днем истечения срока, установленного судом, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

В апелляционной жалоб ответчик просит решение суда первой инстанции отменить, указывая, что банк вправе отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа, поскольку данный договор не является публичным без объяснения причин. Указанное обстоятельство подтверждается судебной практикой

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент заключения договора) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1, 2 ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. « 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, открытие и ведение банковского счета физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что ненадлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (ч. 2 ст. 401 ГК РФ).

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пункт 1.9 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» указывает - в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2.1 Положения Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Пунктом 6.2. Положения Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П установлено, что со дня вступления в силу настоящего Положения объем сведений и документов, собираемых в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, должен соответствовать требованиям настоящего Положения.

С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с п. 2.3. Положения Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П сведения необходимые для идентификации клиента получаются кредитной организацией также путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения либо по Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных положением № 499-П (п. 3.1 положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Приложением 1 к положению № 499-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).

Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ей предоставлена возможность осуществлять сбор сведений о нем.

Такие сведения могут быть получены как из документов, представленных самим обратившимся лицом, так и самостоятельно из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.

Как указано в положении № 499-П, в соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (заграничный паспорт).

Пунктом 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» снованием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 28 июня 2021 года).

Указанное Положение на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает требования к идентификации кредитными организациями клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Приложением 1 «Сведения, получаемые в целях идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, идентификации представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев» к указанному Положению в п. 1 предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (пп. 1.1 - 1.4). При этом указывается, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина РФ; паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина РФ за пределами РФ; свидетельство о рождении гражданина РФ (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина РФ.

Упомянутый в пп. 4.1.1 Приложения 1 паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ (заграничный паспорт), также отнесен для граждан РФ к документам, удостоверяющим личность.

Судом первой инстанции установлено, что 02.05.2024 ФИО1, через своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности 66АА4477246 от 23.11.2017, обратился в суд в электронном виде с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором просил возложить на ответчика обязанность провести идентификацию личности по заграничному паспорту гражданина Российской Федерации, снять ограничения по открытию счетов на основании заграничного паспорта.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 09.08.2024 было отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанностей провести идентификацию личности по заграничному паспорту гражданина Российской Федерации, снять ограничения на открытие счетов.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 01.11.2024 решение суда было отменено, по делу принято новое решение о частичном удовлетворении требований. В целях открытия банковского счета на ООО КБ «Ренессанс Кредит» возложена обязанность провести идентификацию личности ФИО1 по заграничному паспорту гражданина Российской Федерации.

27.06.2022 ФИО1, личность которого установлена на основании общегражданского заграничного паспорта, временно находящийся вРеспублике Индия, г. Нью-Дели, выдал доверенность на имя ФИО2, которой уполномочил последнего быть его представителем в банках и иных кредитных организациях с правом открытия и закрытия банковских счетов, с правом получения банковских карт и конвертов с пин-кодом при открытии счетов, в том числе при открытии счета доверителем самостоятельно через приложения кредитной организации, банка. Доверенность удостоверена вторым секретарем Посольства России в Индии ( / / )8 27.06.2022.

Из объяснений представителя истца следует, что 20.10.2025 представитель ФИО1 - ФИО2 обратился в офис банка по адресу <...> с просьбой открыть счет и выдать карту МИР. При оформлении карты сотрудник пояснил, что банк не может открыть счет и выдать карту. 24.10.2025, полагая незаконным отказ в адрес ответчика представителем ФИО1 ФИО2 направлено заявление с просьбой заключить договор банковского счета, выдать карту системы МИР представителю в течении 10 дней с момента получения заявления. К заявлению была приложена копия доверенности на представителя от 27.06.2022, заверенная в нотариальном порядке. Заявление было направлено почтой, получено банком 31.10.2025, требования не исполнены. Ответом от 09.11.2025, исх. № 02/1125420ИК банк указал, что вправе отказать в заключении договора о карте любому лицу без объяснения причин, для получения информации по счету необходимо представить доверенность, паспорт представителя. Из ответа не следует, что банк готов заключить договор банковского счета.

При повторном обращении ФИО2 в офис банка сотрудники банка пояснили о невозможности заключить договор на основании доверенности.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя заявленные требований в полном объем, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что доводы истца о необоснованном уклонении Банка от заключения договора банковского счет, нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания. Представителем ФИО3 - ФИО2 при личном обращении в Банк, а затем и при направлении письменного обращения, была представлена доверенность, подтверждающая его право действовать от имени и в интересах ФИО1

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая (п. 1 ст. 19 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций (п. 3 ст. 5 названного закона).

В силу п. п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать клиента, установив в отношении него сведения, включающие в себя реквизиты документа, удостоверяющего личность, которым в соответствии с подп. 1.4.1 п. 1 приложения 1 к Положению № 499-П, является в том числе и заграничный паспорт.

Представленная ФИО2 доверенность, выданная ФИО1 на право представления его интересах, подтверждает наличие полномочий представителя ФИО1 на заключение договора банковского счета, на получение банковских карт, пин-кодов.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что действия банка в части отказа заключить договор банковского счета и выдать банковскую карту системы МИР с ФИО1 в лице его представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 27.06.2022, противоречат нормам действующего законодательства и нарушают права истца ФИО1 как потребителя финансовых услуг и верно пришел к выводу об удовлетворении требований, возложении на ответчика обязанности заключить договор банковского счета с ФИО1 с выдачей банковской карты МИР.

Иных доводов в апелляционной жалобе ответчика не заявлено.

При разрешении спора, вопреки доводам апелляционной жалобы, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, принял все необходимые меры для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств дела.

Судом тщательно исследованы доказательства по делу, выводы суда подробно мотивированы, всем приведенным обстоятельствам, на которых истец основывал исковые требования, ответчик возражал против иска, и представленным по делу доказательствам в их совокупности, судом дана правовая оценка, отвечающая требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Доводы апелляционной жалобы по существу направлены на неправильное толкование действующего законодательства и переоценку доказательств, и не могут служить основанием к отмене постановленного по делу решения.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе не содержат фактов, которые не были учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, сводятся к изложению правовой позиции истца, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования, основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права, ввиду чего отвергаются судебной коллегией. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Таким образом, решение суда подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба не содержит доводов, влекущих его отмену, нарушения норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения, судом не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Нижний Тагил от 15 января 2026 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Председательствующий С.Ю. Подгорная

Судьи О.А. Селиванова

Т.Р. Пожарская