Решение № 2-1550/2018 2-1550/2018~М-1239/2018 М-1239/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-1550/2018

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего Бабкиной Т.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 23 мая 2018 года гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с предоставлением денежных средств на покупку квартиры по адресу: <адрес> на сумму 1 040 000 под 12,75 % годовых на срок 240 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной оплатой 12 022 рублей. Возврат кредитных средств и уплата процентов предусматривались путем внесения аннуитетных платежей, первый из которых должен был последовать ДД.ММ.ГГГГ согласно согласованному сторонами графику (приложение № к кредитному договору).

В соответствие с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО БАНК «ФК Открытие». В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО БАНК «ФК Открытие».

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Банк свои обязательства выполнил полностью ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на личный банковский счет заемщика и выпиской из банковского лицевого счета клиента №.8ДД.ММ.ГГГГ.0100030 от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредитных ресурсов на ЛБС заемщика. Ответчиком на протяжении всего времени пользования кредитом несвоевременно и не в полном объеме вносились платежи, что подтверждается выпиской из ЛБС, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита ответчиком были прекращены.

В связи с существенным нарушением заемщиком порядка гашения кредита, уплаты начисленных процентов Банк предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым кредит должен быть возвращен до ДД.ММ.ГГГГ. Однако обязательство исполнено не было. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 967 916 рублей 44 копейки, из которых 885 326 рублей 36 копеек – задолженность по уплате основного долга, 72 920 рублей 25 копеек задолженность по уплате процентов, 2 143 рубля 05 копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу, 7 526 рублей 78 копеек - пени по просроченной задолженности по процентам.

Согласно отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненного ООО «Агентство «Бизнес-Актив» рыночная стоимость квартиры составляет 728 000 рублей. Исходя из требований пункта 4 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 582 400 рублей, равном 80% от указанной выше рыночной стоимости квартиры.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору И13-551-01-0347 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 916 рублей 44 копейки, из которых 885 326 рублей 36 копеек – задолженность по уплате основного долга, 72 920 рублей 25 копеек задолженность по уплате процентов, 2 143 рубля 05 копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу, 7 526 рублей 78 копеек - пени по просроченной задолженности по процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 879 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога жилое помещение двухкомнатную квартиру, общей площадью 29,2 квадратных метра (без учета балконов и лоджий), расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером 55:36:190432:290, принадлежащая на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость равную 582 400 рублей, равно 80 % от указанной выше рыночной стоимости квартиры.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» ФИО3, действующий на основании доверенности, требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) по решению суда.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения ч. 1 ст. 422 ГК РФ.

Залог объектов недвижимости регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке» квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ, ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору залога, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров банка в Единый государственный реестр юридический лиц внесена запись о смене наименования банка с ОАО «НОМОС-Банк» на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО Банк «ФК Открытие» приведено в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесений изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», а именно: ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 040 000 рублей, на срок 240 месяцев под 20, 25 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства выполнил по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 1.1.6 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита, рассчитанный в соответствии с п.3.11 договора, составляет 12 022 руб. 00 коп.

В силу п. 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 9двух) комнат, общей площадью 29, 2 кв.м, расположенной на первом этаже двухэтажного дома, кадастровый № за цену 1 300 000 руб. 00 коп.

Пунктом 1.3.2 установлено, что предмет залога считается находящимся в залоге у кредитора, права которого удостоверяются закладной.

В соответствии с п. 2.1 договора, кредит предоставляется заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Банк свои обязательства выполнил полностью ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на личный банковский счет заемщика и выпиской из банковского лицевого счета клиента №.8ДД.ММ.ГГГГ.0100030 от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредитных ресурсов на ЛБС заемщика.

Ответчиком на протяжении всего времени пользования кредитом несвоевременно и не в полном объеме вносились платежи, что подтверждается выпиской из ЛБС, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита ответчиком были прекращены.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, в виде несвоевременного и недостаточного внесения платежей в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 46-57).

Требования были направлены как по месту расположения спорной квартиры, так и по месту фактического проживания ФИО1

Однако, задолженность не была погашена.

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 967 916 руб. 44 коп., из них:

885 326 руб. 36 коп. – задолженность по уплате основного долга;

72 920 руб. 25 коп. – задолженность по уплате процентов;

- 2 143 руб. 05 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу;

7 526 руб. 78 коп.- пени по просроченной задолженности по процентам.

До настоящего времени ответчиком обязательство по возврату суммы долга не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В отсутствие возражений со стороны ответчика, суд принимает указный расчет, признает его правильным.

Суд пришел к выводу, что истец в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ в данной части доказал наличие оснований для удовлетворения исковых требований.

Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке задолженности образовавшейся по кредитному договору в размере 958 246 руб. 61 коп. (885 326,36 руб.+72 920, 25 руб.) с ответчика в пользу истца.

В части определения суммы неустойки указанной в исковом заявлении, суд не усматривает оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ поскольку сумма неустойки 9 669 руб. 83 коп. (2 143,05 руб. + 7 526,78 руб.) соразмерна последствиям нарушенного обязательства и заявленным исковым требованиям.

О применении положений ст. 333 ГК РФ стороны по делу не ходатайствовали.

Таким образом, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 967 916 руб. 44 коп.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствие с закладной на квартиру, площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, её держателем является ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».

По условиям закладной определена рыночная стоимость предмет ипотеки, которая составила 1 040 000 руб.

Согласно ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Положения ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» содержат исчерпывающий перечень оснований, при наличии которых, суд отказывает залогодержателю в обращении взыскания на предмет ипотеки, однако данных оснований в судебном заседании не установлено, доказательств обратного суду не представлено.

Исходя из положений п. 3. ст.9, п.п. 4 п.2 ст.54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем, а при наличии спора судом.

При этом из положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете.

В судебном заседании установлено, что по условиям закладной на квартиру, рыночная стоимость объекта недвижимого имущества определена на основании отчета оценщика, тем не менее, данная стоимость была определена по состоянию на 2013 год и не может соответствовать рыночной на дату судебного заседания..

Для целей определения стоимости предмета ипотеки по закладной в силу требований пп. 9 п. 1 ст. 14, ст. 54 Закона об «Ипотеке» истцом проведена оценка, согласно отчету оценщика ООО «Агентство «Бизнес-Актив» за № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенной в ипотеку квартиры составила 728 000 руб. (л.д. 58-99).

В ходе судебного разбирательства ответчик возражал относительно установления стоимости заложенной в ипотеку квартиры в размере 728 000 руб.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. На разрешение эксперта был поставлен следующий вопрос:

- Какова рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент оценки, с учетом ее расположения, состояния и отделки?

Согласно заключению судебной экспертизы №, которое было проведено в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «СудЭкспертиза», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент оценки с учетом ее расположения и состояния отделки составляет 835 000 рублей (л.д. 143-172).

В силу ч.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В порядке ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком.

Факт признания исковых требований ответчиком зафиксирован в протоколе судебного заседания и подписан ФИО1

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ признание иска ответчиком является достаточным основанием для удовлетворения судом требований истца.

На основании изложенного, учитывая, что имеются все основания для удовлетворения требований, ФИО1 признал заявленные исковые требования в части взыскания с него 967 916 руб. 44 коп. в счет задолженности по кредитному договору, а также обращения взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру, площадью 29, 2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 582 400 рублей.

Кроме того, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принял во внимание, что представленное стороной истца заключение подготовлено компетентным лицом, соответствует, как в части обязательных элементов содержания, так и по форме, требованиям ст. 11, предъявляемым к такого рода документам, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Оснований не доверять выводам эксперта, суд не усматривает.

Поскольку обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры площадью 29,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 80%, что составит 582 400 руб. (835 000 руб. х 80%).

Учитывая, что положениями ст. 98 ГПК РФ предусмотрено возмещение всех понесенных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 12 879 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 967 916 рублей 44 копейки, из которых: 885 326 рублей 36 копеек – задолженность по уплате основного долга, 72 920 рублей 25 копеек – задолженность по уплате процентов, 2 143 рубля 05 копеек – пени по просроченной задолженности по основному долгу, 7 526 рублей 78 копеек – пени по просроченной задолженности по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 29,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации – путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену реализации заложенного имущества в размере 582 400 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в счет расходов по уплате государственной пошлины 12 879 рублей 16 копеек.

Ответчик в течение 7-ми дней с момента получения копии решения вправе подать заявление в Кировский районный суд <адрес> об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

по делу: Т.В. Бабкина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ