Решение № 2-923/2023 2-98/2024 2-98/2024(2-923/2023;)~М-824/2023 М-824/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-923/2023

дело № 2-98/2024

УИД 16RS0009-01-2023-001027-36


Решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Бавлы

Бавлинский городской суд Республики Татарстан под председательством судьи Гильмутдиновой М.М.,

при секретаре судебного заседания Стуликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Киви Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 94 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяц. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Киви Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3. Общих условий договора, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 101 317 рублей 27 копеек, которую истец наряду с уплаченной государственной пошлины просит взыскать с ответчика.

Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпуске карты рассрочки «Совесть», между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № на условиях, определенных настоящим Анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть», (далее Общие условия), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия) и Тарифами, который каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Анкеты-Заявления, подписанного ФИО1, следует, что положения всех вышеупомянутых документов разъяснены ему в полном объеме, он ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать, он понимает и соглашается с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством Российской Федерации, в том числе Банком в одностороннем порядке, он осознает, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете-Заявлении.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит кредитования - 300 000 рублей, изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» АО «Киви Банк», в том числе кредитором в отдельном порядке (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п. 2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит - Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - посредством сервиса переводов денежных средств с карты на карту, межбанковским переводом, а также любым иным приемлемым для заемщика способом, информация о которых размещена на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sovest.ru (п. 8 Индивидуальных условий).

Заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитования счета), выпуска и обслуживания карты. Заемщик обязан также принять условия Публичной оферты об использовании платежного сервиса «QIWI Кошелек» и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов использованием предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» АО «КИВИ Банк» (п. 9 Индивидуальных условий).

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 8.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в качестве кредита перечислялись заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Обстоятельства получения заемных денежных средств, открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком не оспорены.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора потребительского кредита, что повлекло образование просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед кредитором составила 101 317 рублей 27 копеек, в том числе: иные комиссии – 7 331 рубль 38 копеек, просроченная ссудная задолженность – 93 849 рублей 66 копеек, неустойка на остаток основного долга – 136 рублей 23 копейки.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

Материалами дела подтверждено, что первоначальный кредитор АО «КИВИ Банк» уступило право требования задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, истцу ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АО «КИВИ Банк» и ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие Заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.

Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 3 226 рублей 35 копеек.

Руководствуясь статьями 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт № выдан ОУФМС России по Республике Татарстан в г. Бавлы ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ОУФМС России по Республике Татарстан в г. Бавлы ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 317 рублей 27 копеек, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 226 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна, судья: М.М. Гильмутдинова

Секретарь судебного заседания: Е.В. Стуликова