Решение № 2-382/2020 2-382/2020(2-5667/2019;)~М-5347/2019 2-5667/2019 М-5347/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-382/2020

Копия Дело №2-382/2020

16RS0049-01-2019-007846-93


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2020 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан,

в составе председательствующего судьи Р.С. Муллагулова,

при аудиопротоколировании и составлении протокола судебного заседания

секретарем судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы за навязанные услуги, убытков, процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы за навязанные услуги, убытков, процентов, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование заявленных требований указал, что --.--.---- г. между истцом и банком заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере --- копеек, сроком на --- месяцев, под ---% годовых. Приобретение услуги кредитования было поставлено под условие, а именно, сотрудником Банка было озвучено, что получение услуги кредитования является невозможным без приобретения дополнительных услуг страхования посредством заключения договоров страхования с единственным предложенной Банком страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование». Размер страховой премии составил 78952 рублей 00 копеек. Истец считает, что сумма страховой премии, списанная Банком, подлежит возврату. Истец заявление на страхование не писал, не выразил свою волю на заключение договора страхования. Отсутствие отдельного волеизъявления или согласия заемщика получить услугу страхования, а также обеспечения кредиторами возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, свидетельствует о том, что истец не выразил такую волю. Банк является страховым агентом ООО СК «ВТБ Страхование». На официальном сайте ПАО ВТБ размещена информация, что вознаграждение Банка по договору поручения №-- от --.--.---- г. составляет 20 процентов. Услуги страхования оказывает третье лицо. Следовательно, в сумму, уплаченную истцом за приобретение навязанной услуги страхования, включается не только сумма страховой премии, но и сумма комиссии Банка. Из договора страхования не представляется возможным установить порядок формирования размера страховой премии, а именно, какая сумма является суммой уплаченной непосредственно страховой комиссии за оказание услуги страхования, и какая сумма, является комиссией Банка за осуществление деятельности страхового агента, обеспечивающей возможность компетентного выбора услуги. В договоре страхования не указана сумма комиссии банка и страховой премии за услуги страхования, что является доказательством того, что истцу не представлена полная и достоверная информация об услуге страхования, не разъяснена полная стоимость услуги.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму навязанной услуги в размере 78952 рублей 00 копеек, убытки в виде начисленных процентов на сумму навязанной услуги в размере 59057 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24049 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом суммы.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения на исковое заявление согласно которого ответчик просит в иске отказать, в том числе, по основаниям пропуска срока исковой давности.

Третье лицо, ООО СК «ВТБ Страхование» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в данной норме сформулированы в общей форме единые требования к кредитной организации, вступающей в самые разнообразные договорные отношения со своими клиентами: кредитный договор, договор банковского счета, иные договоры, содержащие условия о вознаграждении кредитной организации за оказанные банковские услуги.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между истцом и банком заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере --- рублей 00 копеек, сроком на --- месяцев, под ---% годовых.

Так же, --.--.---- г. между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключён договор страхования по программе «Профи», по условиям которого страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является истец, страховой случай: смерть в результате НС и Б; инвалидность в результате НС и Б; временная нетрудоспособность в результате НС и Б; потеря работы. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут --.--.---- г. по 24 часов 00 минут --.--.---- г., но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховая сумма --- рубля 00 копеек, страховая премия 78952 рубля 00 копеек. Факт заключения подтверждается Полисом Единовременный взнос №--.

Согласно выписке по счету №--, на основании поручения содержащегося в п. 20 кредитного договора, со счета истца --.--.---- г. перечислена страховая премия в размере 78952 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений содержащихся в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности со стороны истца.

Как указывалось выше, со счета истца --.--.---- г. перечислена страховая премия в размере 78952 рублей 00 копеек, т.е. исполнение оспариваемого договора началось --.--.---- г., т.е. трехгодичный срок исковой давности истек --.--.---- г., истец обратился с иском посредством почтовой связи --.--.---- г., т.е. за пределами срока исковой давности.

С учётом вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о взыскании суммы навязанной услуги в размере 78952 рублей 00 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании суммы навязанной услуги в размере 78952 рублей 00 копеек, производные требования о взыскании убытков в виде начисленных процентов на сумму навязанной услуги, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, полежат отклонению.

Поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит распределению, в соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы за навязанные услуги, убытков, процентов, компенсации морального вреда и штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Р.С. Муллагулов