Апелляционное определение № 33-14663/2026 Ж-15443/2026 от 13 апреля 2026 г.

Судья: Дроздова С.А.

Гр. дело №33-14663/2026 (Ж-15443/2026) (ап.инстанция)

№2-2791/2025 (1 инстанция)

УИД 77RS0023-02-2024-017423-54


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 апреля 2026 года город Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Максимовой Е.А.

и судей Ушникова М.П., Марченко Е.В.,

при помощнике судьи Ларюшкиной М.М.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Максимовой Е.А., гражданское дело по апелляционной жалобе истца ФИО1 на решение Савеловского районного суда города Москвы от 01 сентября 2025 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании незаключенным договора банковского счета - отказать.»,

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику адрес (до переименования – адрес Банк» о признании незаключенным договора на открытие банковского счета, на основании которого ответчиком на имя истца открыт расчетный счет № номер, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

Исковые требования мотивированы тем, что 09.06.2023 г. неустановленными лицами по сфальсифицированным документам от имени ФИО1 были совершены неправомерные действия, а именно был заключен договор об обслуживании и открыт счет № номер. На указанный счет неустановленными лицами переводились денежные средства под прикрытием фиктивных сделок, которые истец не заключал, после чего, денежные средства снимались неизвестными лицами, обналичивались. Истец не заявлял об открытии и не открывал счет в адрес Банк», не заключал договор банковского обслуживания, поручений на открытие от имени истца вышеуказанного счета не давал, каких-либо документов для открытия счета в адрес Банк» не предоставлял.

Истец ФИО1 в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит истец ФИО1 по доводам апелляционной жалобы.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании ордера ФИО2 в заседание судебной коллегии явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ответчика адрес в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам статьи 165.1 ГК РФ согласно требованиям статьи 113 ГПК РФ, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статей 167, 327 ГПК РФ

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав мнение представителя истца, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в них слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями договора в целом.

Из анализа содержания ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Как следует из содержания искового заявления, 09.06.2023 г. неустановленными лицами по сфальсифицированные документам от имени ФИО1 совершены неправомерные действия, а именно от имени ФИО1 заключен договор об обслуживании и открыт счет № номер. На указанный счет неустановленными лицами переводились денежные средства под прикрытием фиктивных сделок, которые истец не заключал, после чего денежные средства снимались неизвестными лицами, обналичивались. Истец не заявлял об открытии и не открывал счет в адрес Банк», не заключал договор банковского обслуживания, поручений на открытие от имени истца вышеуказанного счета не давал, каких-либо документов для открытия счета в адрес Банк» не предоставлял.

Возражая по заявленным требованиям, ответчик указывал на то, что 07.06.2023 г. ФИО1 обратился в адрес Банк» для открытия счета.

09.06.2023 г. проведена первичная встреча представителя адрес Банк” и ФИО1 для подписания документов и идентификации клиента.

В рамках проведенной встречи подписано заявление о присоединении к РКО, принадлежность истцу подписи в данном заявлении ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

В результате проверки на встрече проведена идентификация заявителя по паспорту, на встрече присутствовал сам клиент, что подтверждается фото с конвертом.

В тот же день, 09.06.2023 г. между ИП ФИО1 (деятельность прекращена 27.02.2024 г.) и адрес был заключен договор расчетного счета № <***>, в рамках которого банком 09.06.2023 г. открыт расчетный счет.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из положений п. 1.2, 1.6, 1.7, 1.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 г. № 204-И (ред. от 27.12.2024) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)", учитывая, что личность ФИО1 при заключении договора банковского счета установлена по паспорту, номер и серия которого совпадают с указанными истцом в исковом заявлении, следовательно именно ФИО1 обращался в адрес с заявлением об открытии счета, в связи с чем, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Между тем, судебная коллегия с указанными выводами суда в полной мере согласиться не может.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка). По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее – Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются:

учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и функционированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, легализации (отмыванию) выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма;

идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

банковский идентификационный код – для кредитных организаций резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;

сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских кредитных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских кредитных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента)

Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 ГК устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Судом установлено, что счет № номер открыт от имени ФИО1

В обоснование заявленных требований истец указывает, что он не заключал, не подписывал договор на открытие банковского счета в адрес, на основании которых в адрес открыт расчетный счет № номер на имя ФИО1.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на то обстоятельство, что при открытии банковского счета на имя ФИО1 ответчик действовал добросовестно, совершил все необходимые действия для идентификации клиента.

Вместе с тем, судебная коллегия отклоняет доводы ответчика, ввиду следующего.

Судебной коллегией установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от 05.02.2025 г. удовлетворены исковые требования ООО «Д-Комплект», генеральным директором которого являлся ФИО1 к адрес Банк» о признании незаключенным договора на открытие банковского счета в адрес Банк».

Данным решением установлено, что при сравнении судом подписи руководителя истца на представленный истцом копии паспорта генерального директора общества – ФИО1 установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключался спорный договор; также судом установлено несовпадение фото лица на документах, представленных в банк для открытия спорного счета, в т.ч. предъявленном от имени руководителя общества паспорте, с личностью действсительного исполнительного органа истца; кроме того, имеются иные несовпадения в копии паспорта, имеющегося у банка и паспортом, предъявленным действительным руководителем общества.

Согласно ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

В качестве возражений на исковое заявление, ответчиком адрес также представлена копия паспорта, в котором фото лица не совпадает с фото лица, в паспорте, представленном истцом в ходе рассмотрения настоящего дела, а также имеются иные несовпадения в представленной копии паспорта, имеющейся у банка и паспортом истца.

Также, истец при рассмотрении настоящего дела представ представил заключение специалиста № 2 АНО «Судебно-экспертный центр «Триумф» от 27.11.2023 г. изображения подписей от имени ФИО1 в копиях - договора поставки № 9565 от 05.07.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио, счёта-договора № 438-2 от 30.06.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио, счёта-договора № 455 от 30.06.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио, счёта-договора № 473 от 05.07.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио, счёта-договора № 451-2 от 03.07.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио, счёта № 2023-ИЛ-106 от 30.06.2023 г., заключённого между ФИО1 и фио в строках «Поставщик», «Генеральный директор», «Мазаркин Дмитрий Сергеевич», адресС.» выполнены не гр. ФИО1, а другим лицом.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено отсутствие волеизъявления истца на заключение оспариваемого договора на открытие банковского счета, судебная коллегия приходит к выводу о признании незаключенным договора на открытие банковского счета от 09.06.2023 в адрес, на основании которого открыт счет № номер на имя ФИО1

Учитывая изложенное, решение Савеловского районного суда г. Москвы от 01 сентября 2025 года подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика с адрес в пользу истца ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 328, 329 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Савеловского районного суда города Москвы от 01 сентября 2025 года, отменить

Постановить по делу новое решение

Признать незаключенным договор банковского счета от 09.06.2023 г. в адрес на основании которого открыт расчетный счет № номер на имя ФИО1.

Взыскать с адрес в пользу ФИО1 расходы на оплату госпошлины в размере сумма

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 12.05.2026 г.

Председательствующий:

Судьи: