Решение № 2-285/2019 2-285/2019~М-233/2019 М-233/2019 от 7 апреля 2019 г. по делу № 2-285/2019

№ 2-285(1)/2019

64RS0028-01-2019-000330-50


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 апреля 2019 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.,

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 59 036,80 руб. и государственной пошлины в размере 1 971,10 руб. Требование мотивировано тем, что 09.09.2013 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 102 738 руб., в том числе: 75 000 руб. – сумма к выдаче, 10 395 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, 17 343 руб. – оплата страхового взноса от потери работы, с взимаем процентов за пользование кредитом в размере 49,90% годовых (полная стоимость кредита – 64,64 % годовых), а ФИО1 обязалась возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем 25.05.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.06.2016. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 24.01.2019 задолженность по кредиту составила 59 036,80 руб., из которых: основной долг – 37 183,40 руб., проценты за пользование кредитом – 5 527,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1 290,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 034,74 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 09.09.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, по которому Банк предоставил ответчику нецелевой кредит в размере 102 738 руб., в том числе: 75 000 руб. – сумма к выдаче, 10 395 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, 17 343 руб. – оплата страхового взноса от потери работы, с взимаем процентов за пользование кредитом в размере 49,90 % годовых, полная стоимость кредита – 64,64 % годовых, ежемесячный платеж 5 573,54 руб., начало платежного периода 5 число каждого месяца, количество процентных периодов – 36.

В кредитном договоре указано, что ФИО1 получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Кроме того, она ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка, Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять (л.д. 13).

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги.

Банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на его счет деньги с день заключения договора. Размер кредита указан в заявке.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания банком денежных средств со счета заемщика в последний день процентного периода на основании его распоряжения, являющегося неотъемлемой частью заявки. Для этих целей заемщик должен в каждом процентном периоде вносить на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. В случае если просроченная задолженность больше 30 календарных дней, банк вправе: потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок); потребовать оплаты неустойки в размерах и порядке, установленными Тарифами банка; взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить, если бы условия договора полностью соблюдались, расходов банка по взысканию с заемщика просроченной задолженности по договору.

Все споры и разногласия между банком и заемщиком разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ. При этом банком может быть использована процедура взыскания задолженности по договору в порядке выдачи судебного приказа в суде (л.д. 17-21).

09.09.2013 ФИО1 выдано распоряжение по кредитному договору, которым она поручает банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет, кроме выданных банком в качестве кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (л.д. 14). В тот же день ФИО1 поданы заявление на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезней, в котором она согласилась с оплатой страховой премии в размере 10 395 руб. и заявление на добровольное страхование от потери постоянной работы по независящим от нее причинам, в котором она согласилась с оплатой страховой премии в размере 17 343 руб. Оплата страховой премии производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в банке (л.д. 15, 16).

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол <Номер> от 29.10.2012, действующими с 26.11.2012 (далее – Тарифы), банком устанавливаются штрафы, пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту пени за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 22).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в размере 102 738 руб., в том числе: 75 000 руб. – сумма к выдаче, 10 395 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, 17 343 руб. – оплата страхового взноса от потери работы, на счет <Номер>, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по указанному счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 26-28).

В соответствии с заявлением и графиком платежей ФИО1 обязалась ежемесячно в указанные в графике даты вносить в погашение кредита плановую сумму в размере 5 573,54 руб. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 29.09.2013. При условии надлежащего исполнения обязательств последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.08.2016 (л.д. 13, 29-38).

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание долга и процентов по кредиту. С октября 2014 года ответчик допускала просрочки платежей, с января 2016 года платежи прекратила (л.д. 26-28).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитом, однако от нее денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, Условий Договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней.

Истцом в адрес ответчика 25.05.2016 направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 24.06.2016, однако в добровольном порядке до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору о предоставлении кредита <Номер> от 09.09.2013.

15.08.2017 мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита.

Определением мирового судьи от 1 сентября 2017 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 12). В связи с этим, данное гражданское дело стало подсудным Пугачевскому районному суду.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленному в дело расчету задолженности по состоянию на 25.01.2019 задолженность ответчика перед Банком составила 59 036,80 руб., из которой: основной долг – 37 183,40 руб., проценты за пользование кредитом – 5 527,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 034,74 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 1 290,83 руб. (л.д. 29-38).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования банкао взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов, штрафов, убытков подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 971,10 руб., что подтверждается платежными поручениями <Номер> от 12.07.2017 и <Номер> от 25.01.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <Номер> от 09.09.2013 в размере 59 036 руб. 80 коп.,

государственную пошлину в размере 1 971 руб. 10 коп., всего 61 007 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья