Решение № 2-571/2019 2-571/2019~М-260/2019 М-260/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-571/2019

дело № 2-571/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Яременко Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искам Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от 17 ноября 2010 года, с учетом уточненных исковых требований (том 1 л.д. 235-237) просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 2593764,38 руб., в том числе: 2126465,47 руб. – задолженность, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному договору, 345890,34 руб. - процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы за период с 15 июля 2017 года по 07 мая 2019 года, 121 408,57 руб. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 января 2018 года по 06 мая 2019 года.

Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2460 000 руб.; взыскивать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ – 9,00% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08 мая 2019 года по день фактического возврата задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что 17 ноября 2010 года между истцом и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, который предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 17 ноября 2010 года №, предоставленному ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (ОАО «ЮУКЖСИ», в дальнейшем АИЖК), для приобретения ФИО1 в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения. В настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «ДОМ.РФ» (правопреемник ОАО «АИЖК»).

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 октября 2017 года без права использования накоплений в связи с досрочным увольнением с военной службы. Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, однако гашение долга в полном объеме не производилось.

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту – АО «Дом.РФ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору (займа) № от 17 ноября 2010 года в общей сумме 1902186,51 руб., в том числе: 1692957,80 руб. – остатка неисполненных обязательств по основному долгу, 209228,71 руб. – процентов за пользование займом по ставке 11 % годовых за период с 01 ноября 2017 года по 18 января 2019 года. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2072800 руб.; а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины (том 1 л.д. 90-91).

В обоснование требований указано, что в настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору займа № от 17 ноября 2010 года является АО «ДОМ.РФ» (правопреемник ОАО «ЮУКЖСИ»). Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30 октября 2017 года без права использования накоплений в связи с досрочным увольнением с военной службы. Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, однако гашение долга в полном объеме не производилось.

Определением Озёрского городского суда Челябинской области от 01 апреля 2019 года указанные гражданские дела по искам ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «ДОМ.РФ» объединены в одно производство для совместного рассмотрения (том 1 л.д. 224-225).

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме (том 2 л.д.8).

Представитель истца – АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен (том 2 л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

По сведениям УФМС по <адрес> (том 1 л.д.66) ответчик имеет постоянную регистрацию по месту жительства по адресу: <адрес>.

Направленные судом неоднократно по месту постоянной регистрации ответчика и месту его возможного жительства – <адрес> исковое заявление и судебная повестка возвращены в суд за истечением срока хранения (том 1 л.д.68, 72, 219, 233, 234, том 2 л.д. 5-6).

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (часть 4 статьи 113 ГПК РФ).

В силу статьи 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм ГПК РФ, ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, и в связи с уклонением от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иски подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (статья 349 ГК РФ).

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (часть 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (часть 2).

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 8 статьи 3 Федерального закона РФ от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее по тексту – ФЗ №117-ФЗ) участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 4 указанного выше Федерального закона №117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: предоставления целевого жилищного займа.

Как следует из положений части 2 пункта 1 статьи 11 указанного закона - участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 14 (пункты 1,2) ФЗ N 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

В соответствии с пунктом 5 статьи 14 ФЗ N 117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

В соответствии с пунктом 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Как установлено судом, 17 ноября 2010 года между ОАО «ЮУКЖСИ» (в дальнейшем АО «АИЖК», а в последствии АО «ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 1970225 руб. сроком на 179 месяцев под 11 % годовых. Цель предоставления займа – для приобретения ФИО1 в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. (том 1 л.д. 114-120).

17 ноября 2010 года между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, который предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору №, предоставленному ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (ОАО «ЮУКЖСИ», в дальнейшем АИЖК), для приобретения ФИО1 в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> ; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

В настоящее время законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «ДОМ.РФ» (правопреемник ОАО «АИЖК» - том 1 л.д.30-31).

Согласно пункту 2 договора (том 1 л.д.30), целевой жилищный заем предоставляется заемщику: в размере 489775 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа для приобретения в собственность жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

В пункте 4 договора указано, что жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, предоставленного ОАО «ЮУКЖСИ» (в последствии АО «ДОМ.РФ»), и считается находящимся одновременно в залоге и кредитора и у займодавца, возникающего у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно пунктам 5 и 6 договора, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года N 370.

Согласно пункту 7 договора, в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 ФЗ, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора), подлежат возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с пунктом 8 договора средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> зарегистрировано за ФИО1 (свидетельство о государственной регистрации права № – том 1 л.д. 32).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на жилое помещение по адресу: расположенного по адресу: <адрес>, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, в пользу Российской Федерации в лице ФГУ «Росвоенипотека» до полного погашения обязательства и ОАО «ЮУКЖСИ» с 14 декабря 2010 года до полного погашения обязательства (том 1 л.д.33).

Судом установлено, что 17 ноября 2010 года между ОАО «ЮУКЖСИ» (в дальнейшем АО «АИЖК», а в последствии АО «ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1970225 руб. сроком на 179 месяцев под 11 % годовых (том 1 л.д.114-120).

В силу пункта 1.6 кредитного договора (том 1 л.д.114) кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> стоимостью 2460000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Закона об ипотеке, с даты ее государственной регистрации (пункт 1.8, 1.8.1 договора – том 1 л.д.114).

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (том 1 л.д.129-135), составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке (пункт 1.9 договора, том 1 л.д.114 на обороте).

В соответствии с пунктом 4.4.2 договора (том 1 л.д.118 на обороте) кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, предусмотренных в пункте 4.4.1 договора.

В силу части 2 статьи 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года N117-ФЗ при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Не подлежит возврату целевой жилищный займ с участников, имеющих общую продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более (пункт 1 статьи 10 ФЗ №117-ФЗ);

Согласно пункту 2 статьи 10 ФЗ №117-ФЗ, так же не подлежит возврату целевой жилищный займ с участников при увольнении военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; п.4 ст.10 – при увольнении военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

ФИО1 является лицом, обязанным возвратить целевой жилищный займ, уплатить проценты по этому займу по ставке рефинансирования ЦБ РФ со дня увольнения с военной службы по день возврата займа, а также выплатить неустойку в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в связи с нарушением сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов в соответствии в п.п. «в» п.85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных Постановлением Правительства РФ №370 от 15 мая 2008 года "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

ФИО1 был досрочно уволен с военной службы 15 июля 2017 года, его именной накопительный счет закрыт 30 октября 2017 года в связи с исключением из реестра участников НИС, основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, отсутствуют в связи с досрочным увольнением с военной службы.

20 ноября 2017 года в адрес ответчика ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека» направлено уведомление с приложением сведений о задолженности по договору займа, произведенных фактических платежей бюджетных средств до даты увольнение, графика возврата задолженности и информативное письмо (том 1 л.д.34-40), однако законные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» оставлены без удовлетворения, займ не возвращен.

26 марта 2018 года АО «ДОМ.РФ» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 17 ноября 2010 года № (том 1 л.д.142, 143, 144-146), однако законные требования кредитора АО «ДОМ.РФ» оставлены без удовлетворения, займ не возвращен.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 6 договора целевого жилищного займа (том 1 л.д.31), займ предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников

В соответствии с пп. «В» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года N 655, основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, кроме случая, предусмотренного частью 3 статьи 12 Федерального закона. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Именной накопительный счет закрывается в течение 10 рабочих дней с даты поступления указанного уведомления (в случае, предусмотренном частью 3 статьи 12 Федерального закона, - с 1-го числа месяца, следующего за днем наступления даты, указанной в договоре предоставления целевого жилищного займа).

Согласно графику возврата задолженности от 17 ноября 2010 (том 1 л.д. 39-40), ежемесячный платеж составляет 28285 руб.

В силу части 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по состоянию на 07 мая 2019 года в общей сумме 2593764,38 руб. (том 1 л.д. 237), кредитор Акционерное общество «ДОМ.РФ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитном договору (займа) № от 17 ноября 2010 года в общей сумме 1902186,51 руб.

С момента увольнения ответчика ФИО1 с военной службы (15 июля 2017 года он был исключен из списков воинской части) до настоящего времени от ответчика в счет исполнения обязательств не поступило ни одного платежа.

Расчет задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» (том 1 л.д.46, 239):

1) сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному договору, составила – 2126465,47 руб.

Задолженность рассчитана за период с 02 декабря 2010 года по 07 мая 2019 года: 489775 + 30449 + 15816*11 платежей + 17100*12 платежей + 18500*12 + 19425*12 + 20490*24 + 21678*10 + 63425,47 = 2126465,47 руб. (выписка по лицевому счету о фактически произведенных выплатах – том 1 л.д.15-29).

2) проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 17 ноября 2010 года по 07 мая 2019 года составили 345890,34 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга х проценты по займу х количество календарных дней пользования займом / 365 дней».

Ставка банковского процента 9 % годовых.

Всего за пользование займом начислено (согласно расчету – том 1 л.д.38): проценты, начисленные на сумму задолженности за период с момента увольнения до начала платежей по графику погашения задолженности (с 15 июля 2017 года по 30 ноября 2017 года) : 6035,43 + 14740,65 + 16436,59 + 15050,67 + 19400,36 = 71663,70 руб.

проценты по графику платежей за период с декабря 2017 по 07 мая 2019 года (том 1 л.д.39): 16254,35 + 16167,16 + 14523,23 + 15978,86 + 15376,99 + 15795,66 + 15198,34 + 15609,68 + 15 517,56 + 14 927,16 + 15 327,39 + 14 741,72 + 15 134,35 + 15 038,59 + 13 496,09 + 14 833,82 + 14 260,42 + 14 633,32 = 274226,64 руб. Итого: 274226,64 + 71663,70 = 345890,34 руб.

С ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 9 % действующей на день исключения из списков участников, по день возврата целевого жилищного займа.

3) Пени на основной долг и проценты за период с декабря 2017 года по 07 мая 2019 года составили 121408,57 руб. Расчет пени производится по формуле: сумма просроченного долга Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,1 % Х количество дней просрочки.

За указанный период истцом начислено: 876,84 + 1 586,4 + 2 638,11 + 3 409,82 + 4 411,26 + 5 131,28 + 6 195,64 + 7 092,45 + 7 734,32 + 8 893,85 + 9 483,31 + 10 706,90 + 11 618,45 + 11 320,11 + 13 446,55 + 13 903,96 + 2 959,32 = 121408,57 руб.

Расчет, представленный истцом (том 1 л.д. 239), проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Расчет задолженности АО «ДОМ.РФ» (том 1 л.д.248-253):

1) сумма задолженности по основному долгу составила: 1692957,80 руб. Задолженность рассчитана за период с 01 ноября 2017 года по 20 мая 2019 года и состоит из суммы просроченного основного долга и текущего основного долга.

Размер просроченного основного долга (ежемесячные просроченные платежи) составил: 4 980,34 + 4 474,50 + 7 704,99 + 9 195,18 + 7 863,42 + 8 393,27 + 7 997,88 + 8 535,78 + 8 144,08 + 8 219,78 + 8 745,55 + 8 365,01 + 8 889,70 + 8 517,68 + 10 542,19 + 11 874,94 + 10 743,01 + 11 230,26 = 154 417,56 руб. Сумма текущего основного долга на 20 мая 2019 года – 1538 540,24 руб. (154417,56 + 1538540,24) = 1692957,80 руб.

2) проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 01 ноября 2017 года по 18 января 2019 года составили 201792,84 руб. (просроченные проценты) и 7435,87 руб. (срочные проценты).

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга х проценты по займу х количество календарных дней пользования займом / 365 дней».

Ставка банковского процента: 11 % годовых (в период с 17 ноября 2010 года по 31 декабря 2010 года), 9,75 % годовых (в период с 01 января 2011 года по 31 декабря 2011 года), 10,25 % годовых (в период с 01 января 2012 года по 31 декабря 2016 года), 12 % годовых (в период с 01 января 2017 года по 21 декабря 2017 года), 10,25 % годовых (в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2018 года), 9,5 % годовых (в период с 01 января 2019):

16697,66 + 17 203,50 + 14 667,01 + 13 176,82 + 14 508,58 + 13 978,73 + 14 374,12 + 13 836,22 + 14 227,92 + 14 152,22 + 13 626,45 + 14 006,99 + 13 482,30 + 13 854,32 = 201792,84 руб.

Проценты за период с 01 января 2019 года по 09 января 2019 года – 3727,91 руб., с 10 января 2019 года по 18 января 2019 года – 3707,96 руб., всего 7435,87 руб.: 7435,87 + 201792,84 = 209228,71 руб.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Учитывая, что ответчик уволен с военной службы 15 июля 2017 года (дата исключения из списков части) без права использования накоплений, последний платеж был внесен ФГКУ «Росвоенипотека» 13 ноября 2017 года в сумме 21678 руб. (том 1 л.д.29), ФИО1 начиная с 30 октября 2017 года (даты закрытия именного накопительного счета), платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил, суд считает, что надлежит обратить взыскание на предмет ипотеки.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями статьями 334, 341, 348, 337, 339, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 54, 54.1, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиями кредитного договора, установив факт нарушения заемщиком графика платежей более трех раз в течение года (последний платеж в июле 2017 года) и учитывая размер задолженности, превышающий 5% от стоимости заложенного имущества, приходит к выводу, что допущенное со стороны ответчика ФИО1 нарушение обязательства не является малозначительным и имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

В силу пункта 4 статьи 54 Закона «Об ипотеке» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 3 договора (том 1 л.д.30), стоимость приобретенного ответчиком ФИО1 жилого помещения по <адрес> составляет - 2460000 руб. Указанную стоимость истец ФГКУ «Росвоенипотека» просит установить в качестве начальной стоимости имущества при его реализации с торгов.

В то же время, истец АО «ДОМ.РФ» просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 75,1 кв.м., установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в соответствии с частью 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ от 16 июля 998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» – то есть в размере 80 % процентов от рыночной стоимости объекта – 2072800 руб. (отчет об оценке рыночной стоимости по состоянию на 19 октября 2018 года – 2591000 руб. – том 1 л.д. 150).

В связи с чем, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд определяет начальную рыночную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 75,1 кв.м., в размере 2072800 руб.

При этом соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением пункта 1 статьи 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Следовательно, кредитор АО «ДОМ.РФ» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты госпошлины при подаче искового заявления.

АО «ДОМ.РФ» при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 23711 руб. (платежное поручение том 1 л.д.96). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного, статьей 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Иск Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа № от 17 ноября 2010 года в общей сумме 2593764 (два миллиона пятьсот девяносто три тысячи семьсот шестьдесят четыре) руб. 38 коп., в том числе: 2126465,47 руб. – сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному договору, 345890,34 руб. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке 9 % со дня увольнения ответчика с военной службы за период с 15 июля 2017 года по 07 мая 2019 года, 121 408,57 руб. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 января 2018 года по 06 мая 2019 года.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ – 9,00% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08 мая 2019 года по день фактического возврата задолженности включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитном договору (займа) № от 17 ноября 2010 года в общей сумме 1902186 (один миллион девятьсот две тысячи сто восемьдесят шесть) руб. 51 коп., в том числе: 1692957,80 руб. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 209228,71 руб. – проценты за пользование займом по ставке 11 % годовых за период с 01 ноября 2017 года по 18 января 2019 года, расходы по оплате госпошлины в сумме 23711 (двадцать три тысячи семьсот одиннадцать) руб.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 75,1 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2072800 (два миллиона семьдесят две тысячи восемьсот) руб., первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности ФИО1 перед АО "ДОМ.РФ", а в оставшейся части - перед федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озёрский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Медведева И.С.