Решение № 2-1795/2017 2-1795/2017~М-812/2017 М-812/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-1795/2017

Дело № 2-1795/2017 23 мая 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Фериной Л.Г.,

при секретаре Стрижеус Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы,

установил:

ФИО2 <данные изъяты>. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы в размере 84283 рублей 70 копеек.

В обоснование требований указал, что 29 декабря 2010 года заключил с ответчиком договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, по условиям которого он вправе по истечении пятилетнего срока страхования расторгнуть договор с выплатой выкупной суммы в размере 95% сформированного резерва по договору, который, по его мнению, равен сумме уплаченных страховых взносов. 11 января 2016 года он в одностороннем порядке расторг договор страхования, однако ответчик выкупную сумму выплатил не в полном размере.

Истец ФИО2 <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 <данные изъяты> в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленных возражениях с иском не согласился, представил расчет в обоснование размера выплаты выкупной суммы.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьей 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (далее – Закон об организации страхового дела) при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Как следует из материалов дела, 29 декабря 2010 года между ФИО2 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности ......

В соответствии с Приложением № 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности ..... договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2-х лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате премии – на первом году его действия.

Выкупная сумма при рассроченной уплате страховых взносов на шестой год действия договора составляет 95% от сформированного резерва по договору.

По заявлению ФИО2 <данные изъяты> договор страхования был расторгнут по инициативе страхователя 11 января 2016 года.

Формирование страховых резервов по страхованию жизни производится страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанного в соответствии с требованиями Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации № 32н от 09 апреля 2009 года, действовавшего на момент заключения и расторжения сторонами договора страхования.

Положение утверждается страховщиком и представляется в федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (далее - орган страхового надзора), для получения лицензии на осуществление страхования.

В соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 09 апреля 2009 года № 32н «Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни» (зарегистрировано в Минюсте РФ 16 июля 2009 года № 14361), страховщики обязаны в срок до 31 декабря 2009 года привести положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с указанным Порядком, который разработан на основании ст. 26 Закона об организации страхового дела.

Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые могут возникнуть в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов.

При расчете резервов по договорам страхования жизни используются актуарные методы, в основе которых лежит принцип равенства величины резерва и величины разницы математических ожиданий современных стоимостей предстоящих денежных потоков по договору страхования. Расчет страховых резервов производится отдельно по каждому договору страхования, с учетом фактического срока действия, исходя из выбранных Страхователем условий договора, с учетом параметров, использованных для расчета страховых тарифов (нормы доходности, таблицы вероятностей и т.д.).

Согласно представленному ответчиком расчету сформированный страховой резерв за шесть лет действия по договору страхования составил 94892 рубля 72 копейки, при этом 95% от указанной суммы составит 90148 рублей 08 копеек, дополнительный инвестиционный доход по данному договору составил 4331 рубль 68 копеек, всего выплата по договору при его расторжении за вычетом НДФЛ составляет 89218 рублей 24 копейки.

При этом истец не оспаривает, что в связи с досрочным расторжением договора ответчик выплатил ему выкупную сумму в размере 89218 рублей 24 копеек.

Расчет страхового резерва и инвестиционного дохода по договору страхования истца, выполненный стороной ответчика, судом проверен и признан правильным.

В силу диспозитивности гражданского судопроизводства, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ), и принимают на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

В нарушение положений данной правовой нормы в подтверждение своих доводов о том, что расчет выкупной суммы и страхового резерва сделан неверно и с нарушением законодательства, истец каких-либо достоверных доказательств не привел, расчет иного размера оспариваемых сумм не представил.

Между тем представленный ответчиком расчет выкупной суммы и страхового резерва выполнен в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации № 32н от 09 апреля 2009 года, и условиями заключенного сторонами договора страхования, является обоснованным. Кроме того, ответчиком представлены мотивированные пояснения, опровергающие возражения истца на представленный ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» расчет.

Доводы истца о неправомерном удержании ответчиком налога на доходы физических лиц суд не принимает во внимание, поскольку в силу ст. 213 НК РФ такое удержание является правомерным, прав истца не нарушает.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку выплаченная истцам выкупная сумма, рассчитанная на основании действующего Положения ответчика о формировании страховых резервов по страхованию жизни, соответствует условиям страхования и требованиям закона.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.Г. Ферина

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2017 года.