Решение № 2-366/2024 2-366/2024~М-312/2024 М-312/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-366/2024

Дело № 2-366/2024

УИД 29RS0011-01-2024-000663-34

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года село Верхняя Тойма

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Завариной Е.Г.,

при ведении протокола секретарем Филипповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красноборский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что __.__.______г. между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 319 900 руб., под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля марки RENAULTSYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № ***. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства, однако ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, общая суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Воспользовавшись правом досрочного истребования оплаты суммы кредита, процентов и иных платежей по нему, в связи с допущенной просрочкой Банк произвел расчет задолженности ответчика, которая по состоянию на __.__.______г. составляет 426 424 руб. 49 коп., из них просроченная ссудная задолженность 319 900 руб., просроченные проценты - 40 705 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 467 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду - 322 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты - 40 руб. 68 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 29 539 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 руб. 22 коп., неразрешенный овердрафт - 32 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2199 руб. 34 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 426 424 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 464 руб. 24 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки RENAULTSYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № ***, установив начальную продажную цену в размере 208 617 руб. 54 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в просительной части искового заявления, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> однако почтовая корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебное извещение в адрес лица считается доставленным, а следовательно, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ и письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства по кредитному договору могут обеспечиваться разными способами исполнения обязательств, в том числе: неустойкой (штрафом, пеней) - определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (ст. ст. 329, 330 ГК РФ), залогом, предусматривающим право кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Из исследованных письменных доказательств следует, что 29.01.2024 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ***, во исполнение которого банк открыл на имя ФИО1 банковский счет, на который перевел денежные средства в размере 319 900 руб. (лимит кредитования). Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Данные денежные средства предоставлены банком ответчику на условиях возвратности сроком на 60 месяцев и платности из расчета 28,9% годовых с даты установления лимита, если заемщик использовал менее 80% от суммы лимита на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента, что соответствует требованиям статей 432, 434 и 438 ГК РФ. Согласно п. 10 данного договора исполнение обязательства заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства RENAULT SYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № *** (л.д. 16-19).

При заключении кредитного договора между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме договор об открытии банковского счета № ***, подключение к тарифному плану «Элитный», в рамках которого заемщику оказан комплекс услуг, в том числе страхование клиента, включая расчетные услуги в рамках страхования (л.д. 20-26).

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки, предусмотренные настоящим договором. ФИО1 обязан был производить платежи в погашение основного долга и процентов, иных услуг, начисленных в соответствии с условиями договора ежемесячно в даты, указанные в графике гашения кредита. Размер ежемесячного платежа включает в себя частичное погашение основного долга по кредиту, сумму процентов, а также комиссии согласно Тарифам банка. За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 договора).

Условия указанного кредитного договора исполнены ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, что подтверждается письменными доказательствами (выписками по счету) и не оспаривается стороной ответчика (л.д. 59, 60).

В нарушение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по договору. Так, заемщик допустил просрочку исполнения обязательства на 131 дня за период с 02.03.2024 по 10.07.2024, что привело к образованию задолженности заемщика перед Банком, которая по состоянию на 10.07.2024 составляет 426 424 руб. 49 коп., из них просроченная ссудная задолженность 319 900 руб., просроченные проценты - 40 705 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 467 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду - 322 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты - 40 руб. 68 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 29 539 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 руб. 22 коп., неразрешенный овердрафт - 32 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2199 руб. 34 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе также потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

20.05.2024 истцом ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору сроком исполнения - в течение 30 дней с момента отправления данной претензии (л.д. 48-52), однако требования претензии не исполнены ответчиком в полном объеме до настоящего времени.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по договору, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора.

Таким образом, суд полагает требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 426 424 руб. 49 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в порядке положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Одновременно судом учитывается, что в целях обеспечения выданного кредита между сторонами заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Согласно сведениям МО МВД России «Красноборский» автомобиль марки RENAULT SYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № *** зарегистрирован за ФИО1

Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность, что дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Таким образом, в связи с наличием задолженности по договору потребительского кредита, истец имеет право на обращение взыскания по задолженности на вышеуказанное транспортное средство.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлены.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля, так как в силу требований Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» определение стоимости имущества должника, на которое обращается взыскание, относится к исключительной компетенции судебного пристава-исполнителя.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 464 руб. 24 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 01.06.2023 № 15 «О некоторых вопросах принятия судами мер по обеспечению иска, обеспечительных мер и мер предварительной защиты» при удовлетворении иска принятые обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу (часть 3 статьи 144 ГПК РФ, часть 4 статьи 96 АПК РФ, часть 3 статьи 89 КАС РФ).

Таким образом, обеспечительные меры в виде ареста на автомобиль RENAULT SYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № ***, а также на иное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в пределах заявленных исковых требований в размере 426 424 руб. 49 коп., наложенный определением судьи Красноборского районного суда Архангельской области от 17.07.2024, сохраняет свое действие до исполнения настоящего решения суда.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серия 1117 № ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 426 424 руб. 49 коп., из них просроченная ссудная задолженность 319 900 руб., просроченные проценты - 40 705 руб. 64 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 467 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду - 322 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты - 40 руб. 68 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 29 539 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 руб. 22 коп., неразрешенный овердрафт - 32 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2199 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 464 руб. 24 коп., всего 439 888 (Четыреста тридцать девять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) руб. 73 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство RENAULT SYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № ***, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Арест на автомобиль RENAULT SYMBOL 4AUT, 2008 года выпуска, VIN: № ***, а также на иное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в пределах заявленных исковых требований в размере 426 424 руб. 49 коп., наложенный определением судьи Красноборского районного суда Архангельской области от 17 июля 2024 года, сохраняет свое действие до исполнения настоящего решения суда.

Ответчик вправе подать в Красноборский районный суд Архангельской области по адресу: <...>, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области по адресу: <...>, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Г. Заварина