Решение № 2-1198/2020 2-1198/2020~М-1262/2020 М-1262/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-1198/2020

Дело № 2-1198/2020

УИД45RS0008-01-2020-001726-32

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.

при секретаре Чуевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 27 октября 2020 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 25.03.2019 ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № в форме Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей на цели развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО1 под 17% годовых. Дата выдачи кредита 25.03.2019, дата возврата кредита 25.03.2022. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитовая заёмщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заключен договор поручительства № от 25.03.2019 с ФИО3 Согласно индивидуальным условиям договора ФИО3 подтвердила, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков. Ответчиками допущены нарушения обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями кредитного договора, по возврату кредитных средств, уплате процентов и неустойки. По состоянию на 20.03.2019 задолженность по кредитному договору составила 799 174 руб. 12 коп., в том числе: ссудная задолженность – 771 546 руб. 98 коп., проценты за кредит – 18 391 руб. 35 коп., задолженность по неустойке – 9 235 руб. 79 коп. Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 указанные суммы, а также возврат госпошлины за подачу искового заявления в размере 11 191 руб. 74 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по месту регистрации, почтовая корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения, что в силу положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) является надлежащим извещением.

Суд определил, с учётом мнения представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 235 ГПК РФ и в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Установлено, что 25.03.2019 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключён кредитный договор № в форме Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с Заявлением ФИО1 присоединился к действующей редакции условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Заявление и условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие». По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок по 25.03.2022, под 17 % годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 Заявления погашение кредита производится Заемщиком аннуитетными платежами.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).

В соответствии с п.п. 1.2, 2.1, 2.2 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (приложение № 1 к Кредитному договору) проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по Договору является дата списания средств без дополнительного распоряжения Заемщика у кредитора в погашение обязательств по Договору. При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования подтверждает факт заключения договора кредитования по продукту «Кредит «Доверие» между Банком и ФИО1

Факт исполнения Банком своих обязательств по договору путем перечисления на счет заемщика денежных средств в размере 1 000 000 рублей подтверждается движением по лицевому счету, карточкой движений средств по кредиту № от 25.03.2019 за период 25.03.2022 по 21.08.2020.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 2 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства № от 25.03.2019 с ФИО2, согласно которому ФИО2 (поручитель) обязуется отвечать перед Банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от 25.03.2019.

Согласно п.п. 4.2, 4,3, 4,5 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору, а также судебные и иные расходы. В случае нарушения указанного срока Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Неустойка начисляется за каждый день просрочки, включающего обязательства Заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, но без учета неустойки Заемщика. Уплата неустойки, предусмотренной условиями Договора Поручительства, не освобождает Поручителя от выполнения обязательств, принятых по Договору Поручительства. Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от 25.03.2019 №.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в размере 785 049 руб. 82 коп. в срок до 27.05.2020 в адрес ответчика ФИО2 направлено Банком 27.04.2020.

Банком 17.07.2020 в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в размере 799 357 руб. 87 коп. в срок до 16.08.2020.

Данные требования ответчиками не исполнены.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору от 25.03.2019 № составляет 799 174 руб. 12 коп., в т.ч.: ссудная задолженность – 771 546 руб. 98 коп., проценты за кредит – 18 391 руб. 35 коп., неустойка – 9 235 руб. 79 коп., что также подтверждается движением по лицевому счету, карточкой движений средств по кредиту.

На день рассмотрения настоящего гражданского дела сведений об уплате вышеуказанных сумм ответчиками суду не представлено.

Расчет задолженности ответчиками, в ходе рассмотрения дела не оспорен, суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено.

В связи с изложенным, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.03.2019 № солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ истец должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, учитывая период просрочки, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию за нарушение обязательства по возврату кредита, соответствует критерию соразмерности и не подлежит снижению.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина по платежному поручению от 24.08.2020 № в размере 11 191 руб. 74 коп., данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Из содержания ст. 88 ГПК РФ и п. 1 вышеназванного Постановления госпошлина относится к судебным расходам, но не является судебными издержками, в связи с чем её взыскание с солидарных ответчиков производится в долевом, а не в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25.03.2019 в размере 799 174 (семьсот девяносто девять тысяч сто семьдесят четыре) рубля 12 копейки, из них: основной долг – 771 546 руб. 98 коп., проценты за кредит – 18 391 руб. 35 коп., неустойка – 9 235 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 11 191 руб. 74 коп., т.е. по 5 595 рублей (пять тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 87 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья Т.В. Тренихина