Решение № 2-170/2020 2-170/2020~М-141/2020 М-141/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-170/2020

Дело №2-170/2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Зенковского районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области ФИО1

при секретаре Мальцевой В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

2 июля 2020 года

дело по иску ФИО2 ича к ПАО Банк «ВТБ» о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств, мотивируя тем, что он имеет банковский счет в ПАО Банк «ВТБ». ДД.ММ.ГГГГ неизвестные лица тайно похитили с банковского счета денежные средства в размере <данные изъяты>. Согласно выписке с расчетного счета № ДД.ММ.ГГГГ было списано денежных средств на сумму <данные изъяты>, и с зарплатного счета № списано денежных средств на сумму <данные изъяты>. В момент списания денежных средств банковская карта была при нем, третьим лицам не передавалась. Таким образом, списание денежных средств со счета стало возможным в результате не обеспечения банком технической защищенности индивидуальной банковской карты клиента. По факту хищения денежных средств со счета и банковской карты ПАО Банк «ВТБ» в крупном размере, возбуждено уголовное дело №. Согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного следователем Отдела полиции «Зенковский» МВД России по <адрес>, он был признан потерпевшим. Принимая во внимание, что спорные правоотношения сложились между истцом, как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и ответчиком, оказывающим эту услугу, к данным правоотношениям применяется Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Сторона ответчика не представила каких-либо объективных доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств с его счета произошло в результате нарушения им правил использования банковской карты, а не ввиду отсутствия надлежащей защиты от несанкционированного доступа к денежным средствам держателя международной банковской карты, осуществление которой возлагается на банк, предоставляющий соответствующие услуги. Таким образом, ущерб, причиненный ему вследствие незаконного списания денежных средств в размере <данные изъяты>, возникший в результате не обеспечения банком технической защищенности индивидуальной банковской карты, подлежит возмещению в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ им в адрес ответчика была направлена претензия, в которой он просил в 10-тидневный срок вернуть незаконно списанные денежные средств в размере <данные изъяты> путем перечисления на банковский счет. Однако, данная претензия ответчиком была проигнорирована. Кроме того, в связи с нарушением ответчиком прав и законных интересов истца, им были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>. Просит суд взыскать с ПАО Банк «ВТБ» в пользу истца незаконно списанные денежные средства в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ПАО Банк «ВТБ» ФИО4 в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Операционный офис «Гагаринский» Банка ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания в ВТБ 24(ПАО) (далее - Заявление). В пункте 4 Заявления отмечено, что заполнив и подписав данное заявление, Истец заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ (ПАО). В обозначенном пункте Заявления также указано, что все положения правил и тарифов разъяснены Истцу в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в правила и тарифы. Заявление вместе с правилами и тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания (ДКО) физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Истец ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора. Таким образом, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования Банковских карт. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОО «Гагаринский» Банка ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (далее - Заявление на получение карты), в которой просил выдать расчетную карту на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), следующего типа: MasterCard Мультикарта для участников зарплатного проекта (пункт 1.1 указанного заявления); установить для проведения расчетов с использованием расчетной карты счет № (пункт 1.2 обозначенного заявления). В пункте 7.2 Анкеты-Заявления на получение банковской карты Истец отметил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ (ПАО) и обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ в получении банковской карты ВТБ ПАО истцом получена банковская карта MasterCard Мультикарта для зарплатных клиентов номер карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ с использованием реквизитов банковской карты Истца № были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> - MMR YOULA № Moscow № оплата товаров/услуг/. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) определен лимит (лимит Овердрафта) в размере <данные изъяты> В рамках данного договора ФИО2 получена кредитная карта № и конверт с соответствующим пин-кодом, а так же открыт счет №. Согласно Расписки в получении международной банковской карты, ФИО2 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (далее Договор) заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил Предоставления и использования банковских карт ВТБ24, тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24, подписанной ФИО2 анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ24 и расписки в получении карты (п.1 Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24). ДД.ММ.ГГГГ, с использованием реквизитов банковской карты Истца № (для проведения расчетов с использованием расчетной карты установлен счет №) были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> - оплата товаров/услуг RUS Moscow MMR YOULA № /. Во всех выше указанных заявлениях клиента, им указан номер его мобильного телефона №. Банк надлежащим образом исполнил возложенную на него законом обязанность по уведомлению клиента – физического лица о совершенных операциях, что подтверждается перечнем SMS-сообщений, направленных банком на мобильный номер истца о расходных операциях. Все сообщения были доставлены на мобильный адрес, указанный Истцом. В рассматриваемом случае Истец нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операций без его согласия. Выпущенная Истцу банковская карта на основании пункта 2.5.1 Правил предоставления банковских карт была автоматически подключена Банком к Программе 3D-Secure. В соответствии с условиями заключенного договора на доверенный номер телефона Истца Банком ВТБ (ПАО) для подтверждения каждой оспариваемой операции посредством SMS-сообщений направлялись уникальные (разовые) сеансовые пароли Системы 3D-Secure. Без знания и ввода последних проведение платежа было невозможным. На момент совершения операций банковская карта заблокирована не была, все спорные операции были проведены с применением метода аутентификации владельца счета и банковской карты, для совершения операций использовались разовые сеансовые пароли, направленные на номер мобильного телефона Истца, в связи с чем у Банка ВТБ (ПАО) имелись достаточные основания полагать, что распоряжения даны уполномоченным лицом. У оператора денежных средств не возникли и объективно не должны были возникнуть сомнения относительно совершения операций третьими лицами. На момент уведомления Истцом Банка об оспаривании операций по переводу денежных средств, в отношении распоряжений о перечислении денежных средств наступила безотзывность. Разглашение или передача третьим лицам конфиденциальных данных (включая данные банковского счета, данные банковской карты), установка сторонних приложений на мобильные устройства не из официальных магазинов (Apple Store, Google Play Маркет, Microsoft Store), не использование антивирусного программного обеспечения, а равно использование его устаревших версий, в любом случае не отвечают той степени заботливости и осмотрительности, которая требуется от клиента банка при получении значительной денежной суммы, осуществлении платежей по пластиковым картам, использовании дистанционных каналов доступа к банковскому счету. Обязанность дополнительного уведомления клиентов о том, что подобные действия могут привести к негативным последствиям, на кредитные организации не возложена. Поскольку денежные средства были списаны с банковских карт ввиду неосмотрительных действий самого Истца, проигнорировавшего рекомендации Центрального банка РФ, Банка ВТБ (ПАО) в области безопасного использования конфиденциальной информации, постольку правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в рамках гражданского процесса не имеется. При этом Истец не лишен возможности защитить свои права в рамках возбужденного уголовного дела.

Суд, заслушав стороны, свидетеля, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Исходя из положений ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст.849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктами 1.10, 1.12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

В пунктах 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" указано, что банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015 N 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Порядок использования банковских карт регламентируется разделом 4 Правил предоставления и использования банковских карт.

Согласно пункту 4.13 Правил, подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернету предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе: номер и срок действия карты, коды *** и/или логин и пароль ***) являются для Банка распоряжением клиента списать сумму операции со счета.

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (п.19 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", далее - Закон о национальной платежной системе).

Как следует из ч. 1 ст. 4 Закона о национальной платежной системе услуги по переводу денежных средств с использованием электронного средства платежа осуществляются на основании договоров, заключаемых клиентами и операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно ч. ч. 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств, становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

Часть 9 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств. Аналогичное правило содержится и в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19.06.2012 N 383-П, в п. 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Отзыв распоряжения о переводе денежных средств по банковскому счету осуществляется на основании заявления отправителя распоряжения об отзыве, которое представляется в электронном виде или на бумажном носителе в банк. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве. В этом уведомлении указывается дата, возможность (невозможность в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения. Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения о переводе (п. 2.14 Положения N 383-П).

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч. 11 ст. 9 Закона о национальной платежной системе).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ч. 12 ст. 9 этого же Закона).

Исходя из положений п. 2.3, п. 1.24 Положения Центрального Банка РФ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России 19.06.2012, п. 2.10 Положения Центрального Банка РФ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденного Банком России 24.12.2004, следует, что распоряжение клиента в электронном виде может быть удостоверено кредитной организацией как путем проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, так и удостоверено кодами, паролями и иными средствами, позволяющими установить, что распоряжение исходит от плательщиков.

Пунктом 3.4 Правил комплексного обслуживания предусмотрено, что в рамках Договора комплексного обслуживания клиент сообщает Банку доверенный номер телефона, на который Банк направляет пароль, SMS-коды/Push-коды для подтверждения (подписания) распоряжений/заявлений по банковскому продукту, и сообщения в рамках подключенного у клиента SMS-пакета/заключенного Договора дистанционного банковского обслуживания, а также сообщения/уведомления при использовании технологии Безбумажный офис.

Согласно пунктам 3.6.2, 3.6.2.3 Правил комплексного обслуживания основанием для возможности проведения клиентом операций в Системе ДБО является: распоряжение/заявление по банковскому продукту клиента, идентификатор + пароль + средство подтверждения.

В пункте 4.4 Правил комплексного обслуживания определено, что стороны признают, что электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом с помощью Средства подтверждения, признаются юридически эквивалентными документам на бумажных носителях (в том числе имеют доказательную силу) и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров.

На основании пункта 4.5 Правил комплексного обслуживания стороны признают, что электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом путем ввода средства подтверждения, проверенные Банком и принятые Банком к исполнению, в частности удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и впекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемых с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку.

Аналогичные условия предусмотрены пунктом 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В силу пункта 3.2.4 Правил предоставления дистанционного обслуживания клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/ средствам получения кодов.

Порядок формирования, подтверждения, передачи и приема к исполнению распоряжений/заявлений на предоставление продуктов/услуги определен в порядке 3.3 Правил дистанционного обслуживания.

Согласно пункту 3.1 Условий обслуживания физических лиц в Системе ВТБ- Онлайн (Приложение №1 к Правилам дистанционного обслуживания), являющихся неотъемлемой частью Договора дистанционного обслуживания, доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется по следующим каналам дистанционного доступа: интернет-банк, мобильное приложение, устройства самообслуживания, контакт-центр (через оператора и телефонный банк).

На основании пункта 3.2 Условий обслуживания физических лиц в Системе ВТБ- Онлайн доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий обслуживания физических лиц в Системе ВТБ-Онлайн подтверждение (подписание) Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи определенных Средств подтверждения, в частности SMS/Push-кодов.

В соответствии с п. 1.53. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Программа 3D-Secure - программа безопасности, использующаяся с целью дополнительной верификации Клиента при совершении расчетов в сети Интернет в режиме реального времени с использованием Карт международных платежных систем и платежной системы «МИР»7, эмитированных Банком.

Согласно п. 2.5.1. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Программа 3D-Secure является сервисом, позволяющим Клиенту производить расчеты в сети Интернет с использованием карт в защищенном режиме. Подключение Карты к 3D-Secure осуществляется бесплатно. Операция, проведенная с использованием Карты или ее реквизитов, а также кода 3D-Secure, кода СVV2/CVC2/ППК, признается совершенной Держателем и оспариванию не подлежит.

В силу положения п. 4.12 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды CVC/CVV2/ППК и/или логин и пароль 3-D Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции с Карточного счета. Операции, совершенные с помощью CVC/CVV2/ППК/3DS, считаются совершенными Держателем и не подлежат оспариванию.

Согласно п. 6.1.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Банк обязуется на основании распоряжении клиента списывать денежные средства с карточного счета в сумме операций, совершенных с использованием карт или их реквизитов.

На основании п. 9.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), клиент несет ответственность за совершение Операций, включая Опциональные и Дополнительные карты, в следующих случаях:

- при совершении Операций, как подтвержденных подписью или ПИНом Держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) через сеть Интернет (в том числе в случае, если проведение данных Операций стало возможным вследствие не подключения Клиентом Карты к 3-D Secure вследствие неподключения данной услуги согласно подпункту 7.1.7 правил);

- при совершении Операций третьими лицами с ведома Держателя;

- в случае утраты или использования без согласия Клиента/Держателя карты за Операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без согласия Клиента/Держателя карты;

- за нарушение условий договора, в рамках которого установлен Лимит овердрафта; за возникновение суммы перерасхода, в том числе, если сумма перерасхода возникает за счет разницы в курсах, по которым производится конвертация средств в соответствии с настоящими правилами;

- за операции, проведенные с чтением чипа карты и с применение бесконтактной технологии (PAYPASS/PAYWAVE); в иных случаях предусмотренных Договором и законодательством РФ.

Свидетель Свидетель пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в банк обратился ФИО2, который сказал, что ДД.ММ.ГГГГ был звонок мошенников, которым он предоставил информацию, после чего были списаны денежные средства. Она со своей стороны ничего не могла сделать. Только сделала ему выписку для правоохранительных органов. На момент его обращения в банк они не видели, ушли деньги или нет. Списание денежных средств происходит мгновенно, а банком обработка данных производится позже.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты № с лимитом по карте <данные изъяты> под 19% годовых сроком на 30 лет. К указанной карте привязан счет №, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты банка ВТБ (ПАО), который предоставил ФИО2 расчетную карту № типа MasterCard Мультикарта для зарплатных клиентов, с расчетным счетом №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ (ПАО).

Согласно заявлению на предоставление комплексного обслуживания в банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит банк предоставить комплексное обслуживание в банке, выдать логин и пароль.

Таким образом, между ФИО2 и ответчиком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания.

Согласно выпискам по счетам были списаны денежные средства ДД.ММ.ГГГГ: со счета № в 14.32час. - <данные изъяты>, со счета № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ответчика ВТБ (ПАО) направлена претензия с требованием вернуть незаконно списанные денежные средства со счетов в размере <данные изъяты>.

В ответе Банка ВТБ (ПАО) на обращение истца указано, что по оспариваемым операциям прав для опротестования у ФИО2 нет, так как операции проведены с вводом корректного кода 3-D Secure, так же по результатам проведенного расследования компрометация карты не подтверждена. Для урегулирования ситуации ФИО2 может обратиться в правоохранительные органы.

Судом установлено, что спорные списания денежных средств были произведены со счетов истца в период времени (московского) 14-32час. Данные обстоятельства подтверждены выписками по счетам истца в ВТБ (ПАО). При этом в обоснование исковых требований ФИО2 указывает, что, обнаружив факт списания денежных средств без его распоряжения, он на следующий день, т.е. ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с просьбой отменить операции о списании с его счетов денежных средств, т.к. он их не совершал.

Таким образом, судом установлено, что использование карт держателя карты ФИО2, списание спорных денежных средств было осуществлено до момента уведомления истцом банка об использовании карты без его согласия, после чего списаний с карт истца не производилось.

Следовательно, в силу вышеуказанных условий договора, Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), истец как Клиент Банка и Держатель карты несет ответственность за совершение Операций, включая Опциональные и Дополнительные карты, в случае утраты или использования без его согласия за Операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без согласия Клиента/Держателя карты.

С учетом того, что на момент обращения истца с заявлением в банк о возврате денежных средств операции по переводу денежных средств были проведены, в связи с чем наступил период безотзывности, суд приходит к выводу о том, что возврат денежных средств истцу был невозможен.

Из анализа представленных доказательств суд приходит к выводу, что допустимых и относимых доказательств, подтверждающих позицию истца о том, что кредитная организация не обеспечила надлежащим образом безопасности предоставляемой услуги, в материалах дела не имеется. В процессе разбирательства спора не было также установлено, что ущерб причинен в результате неправомерных действий работников Банка.

Постановлением следователя СО ОП «Зенковский» ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан потерпевшим по уголовному делу в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ.

Постановлением следователя СО ОП «Зенковский» ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено, поручено принять меры к установлению лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Пунктами 1 и 5 статьи 14 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что не представлено доказательств нарушения банком принятых на себя обязательств или исполнения обязательств ненадлежащим образом, тем более виновных действий сотрудников банка. При проведении операции, осуществленной корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом, на момент выполнения распоряжений по перечислению денежных средств сомнений в наличии воли истца на распоряжение средствами у банка не имелось.

Подтвержденные корректным вводом секретного кода, известного только истцу, расходные операции не могут квалифицироваться как ущерб, поскольку при обработке авторизационных запросов банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения либо отказать в совершении операции. Операции по списанию денежных средств со счетов истца в данном случае проведены банком правомерно, в соответствии с законодательством, нормативными актами.

Ни нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Условия, регулирующие данные правоотношения, не требуют от банка проведения специальных мероприятий по установлению подлинности карты, не предусматривают обязательства банка по контролю за несанкционированным доступом к счету клиента, а также ответственности банка за несанкционированное списание денежных средств с карты клиента.

Из материалов дела не усматривается обстоятельств, свидетельствующих о сбое в работе применяемого банком программно-технического обеспечения, наличие которого давало бы основания для возложения на банк ответственности перед клиентом за ненадлежащее предоставление услуги.

Учитывая установленные юридически значимые обстоятельства, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств списания денежных средств со счетов истца в результате неправомерных действий банка. При таких обстоятельствах отсутствуют основания для возложения на ответчика ответственности за списание с банковских карт истца денежных средств. Противоправные действия третьих лиц могут явиться основанием для наступления гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора. Признание ФИО2 потерпевшим по уголовному делу по факту совершения тайного хищения имущества не является доказательством вины банка в списании денежных средств со счетов истца, поскольку лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, на данном этапе расследования не установлено.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО2 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) незаконно списанных денежных средств в размере <данные изъяты>.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании незаконно списанных денежных средств, то требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, являющиеся производными требованиями, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ича к ПАО Банк «ВТБ» о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2020.

Судья: